打击B2B部门的欺诈行为。 Fintech解决方案如何提供帮助：Ekaterina Andreeva

认真对待认真的欺诈

根据《 2024年全球欺诈报告》，几乎每10次商品或服务订单都是欺诈性的。商人接受的所有订单中有3.3％都是欺诈性的。虽然由于涉嫌欺诈，所有命令中有5.8％被拒绝。根据参加调查的商人的说法，如此高的伪造交易的主要原因是欺诈检测工具和能力的差距。难怪他们中有60％的人愿意在未来两年内花更多的钱在欺诈工具上，预计这一明确的要求将导致欺诈发现和预防市场的增长，从2024年的5007.2亿美元增加到2025年的610.1亿美元。 商业研究公司最新报告。

如果可以的话抓住我

欺诈者一直在寻找企业防御中的漏洞，而公司努力加强这些弱点并建立更强的障碍。这种正在进行的过程可以很容易地描述为螺旋进化。现在我们正处于另一个开发周期的开始，这就是为什么

Covid大流行改变了商业环境，迫使越来越多的企业进行调整和上网。这种增长是欺诈者的磁铁，他们开始越来越多地针对电子商务企业。根据最近的统计数据，在2024年所有购买中的几乎1/4
发生在网上，以及普通商人经历的不同类型的欺诈数量
同年从三个上升到四个 与2023年相比，假交易的数量增加不仅是骗子数量的推动，而且还助长了AI的可能性，这些可能性用于创造高度可信的深击，可信的信息和合成身份。

2024冠军

根据
全球欺诈报告，2024年为电子商务盛行的最常见欺诈类型是：

• 退款/政策滥用

• 第一方滥用

• 网络钓鱼

• 卡测试

• 身份盗用

但是，退款/政策滥用，网络钓鱼和卡片测试“在B2C电子商务中比在B2B中更常见，如果我们排除了它们，我们将获得冠军的讲台，其中首先是第一派对的滥用。

第一方滥用

从B2B电子商务的角度来看，这种欺诈类型涉及一家故意滥用电子商务系统以供个人利益的公司。商人提供购买的系统，现在付款以后的产品或发票付款，更有可能面临第一方滥用。

这是基于现实生活案件的可能方案之一：骗子注册了一家壳牌公司，并通过向公司房屋提交虚假财务报表来获得高信用评级。该过程已在四年多以达到低风险状态进行了设计。然后，公司经历了董事或注册地址的更改。信用额度很快就与低风险信用评分相抵消，无意偿还。

从这个示例中，我们可以得出结论，想要提供信用额度的商人不能完全依靠信用局来获得风险分数。即使是Experian（根据IDC版本，在2024年的Fintech公司的前十名中），也是其他金融机构的风险评估，并且存储有关公司的大量数据并不将全部数据用于风险分数计算，并且有一些欺诈者可以使用的差距。结合来自不同来源的数据以提供更准确的风险评估，不断监控欺诈案件并调整其系统以覆盖其覆盖的利基技术，将比全球玩家提供的每个人的方法更适合电子商务。

身份盗用

要访问一个人的帐户，欺诈者必须获得私人数据。但是，如果已经公开可用怎么办？ 如果我们从B2C的角度看待这一点，这听起来很令人恐惧，因为这意味着巨大的个人数据泄漏，但是对于B2B来说，这很普遍：所有公司都必须在公司的房屋中注册并提供有关其地址，董事会成员和股东的信息。此外，社交媒体通常具有在公司中具有重大控制的人的优质形象。这可能足以让熟练的欺诈者模仿公司。

为了防止这种骗局，商人可以：

• 作为入职或付款过程的一部分，介绍身份验证步骤。可以通过任何一个

  • 了解您的客户解决方案，这些解决方案需要配置ID证明文件和自拍检查（请参阅
    当前的杜松研究 涵盖了该领域的金融科技领导者）

  • 访问公司银行帐户的证明。验证将包括将一小笔钱转移到公司的银行帐户，并要求用户输入转让的确切价值

  • 访问公司卡的证明：验证过程将需要将少量资金从公司卡转移到商家帐户，以后将退还。

• 确认用户与公司之间的关系

  • 如果用户声称是公司董事，则可以通过检查公司官方注册表中提供的数据来确认这一点

  • 如果用户声称是员工，则可以通过检查其电子邮件域来验证它

• 引入一个2FA系统，仅授予与业务相关的验证用户批准付款的许可。

• 介绍对客户订购行为的监视。 （（沙丁鱼金融科技 是此类解决方案的提供者之一）

看到商人准备将其反欺诈工具和能力的支出提高到明年的20％，这肯定有改善的希望。