通过AI和分析来导航数字贷款不断发展的景观：Ankur Ra​​wat

尽管现代银行提供各种金融产品和服务，但贷款仍然是银行盈利能力和长期相关性的核心。通过利用数字银行的力量，银行将能够提供真正的数字贷款体验，从而加速决策，并为每个客户创造一个超级个性化的旅程。

从2023 – 2028年开始，全球数字贷款平台市场预计将以22.7％的速度增长，以满足任何时间内银行业务的不断增长的需求。没有抓住势头的银行可能会停滞不前。

AI如何增加数字贷款

金融机构在成功的时期开展业务，取决于他们对客户的了解程度，并提取见解以扩大贷款业务。采用人工智能（AI）等数字技术，使贷方可以吸引更多的客户并增加其贷款组合。 AI可以学习和发现客户行为模式，帮助贷款人在市场上与众不同。

这是AI和分析如何改变金融机构的游戏：

1. AI驱动的决策： 支持AI的决策改变了银行批准贷款的方式。 AI模型可以极大地增加贷款批准，推动交叉销售机会，提供资格预审的报价并最小化风险。通过将确定性规则引擎与概率AI模型相结合，金融机构可以利用基本信用政策评估可能忽略的新信用机会。

AI工具提供了透明的，可解释的见解，以及由历史贷款组合数据驱动的理由和建议的行动。通过结合AI模型和Gen AI工具的组合，战略经理可以通过对话AI探索不同的方案并接收即时反馈，并与数据与数据进行互动以构成查询并收到可行的建议。金融机构可以通过利用AI驱动的信贷决策引擎来提高贷款决策准确性并减少贷款申请时间。

2. 个性化贷款产品：数字贷款系统利用人工智能功能来分析客户数据并建议合适的贷款产品，提供定制的贷款金额，甚至对贷款付款时间表进行实时调整。 AI算法研究客户行为，以实现交叉销售机会，消费习惯和还款概率。通过将AI驱动的见解与基于规则的决策相结合，银行可以改善向客户提供个性化金融产品的方式。

3. 战略管理： 银行可以使用低代码平台来审视其贷款之旅，该平台结合了规则引擎（规则电池）和AI/数据科学发动机（型号电池），以通过贷款策略，决策政策，关键的承保因素和记分卡模型来实验。这种灵活性使团队能够减少用于新解决方案的推销时间，最大程度地减少编码并促进连续创新。

4. 明智的客户支持：借款人可以依靠AI驱动的聊天机器人来获取申请过程所需的任何支持或指导。随着系统主动与客户进行沟通，它可以学习模式，预测查询的性质并提供基于数据的响应。此外，有了AI驱动的辍学预测概率，可以采取实时纠正措施以确保较高的完成率。

5. 高级欺诈检测： AI可以实时分析大型数据库，以检测可疑活动，适应新的欺诈模式并迅速提高欺诈性应用程序。生物识别验证提供了额外的额外安全层。 AI驱动的客户行为也可以分析以区分合法应用程序与机器人控制的应用程序或被盗的数据应用程序。这些方法有助于即时客户数据验证和风险管理。使用预测建模，
   金融机构可以预期潜在的欺诈风险和不寻常的风险 借款人模式。

6. 合规性监视：AI可以增强基于风险的合规性系统跟踪借款人的行为和交易模式，以确保与监管要求保持一致，包括反洗钱（AML）（AML）和知识客户（KYC）法规。对贷款流程的实时监控可以使贷方确定潜在的监管违规行为并保持遵守风险管理框架。

7. AI驱动的收藏：AI驱动的收藏利用预测分析来通过分析客户数据（包括付款历史记录，收入和行为）来预测还款的可能性。这使个性化的收集策略和实时决策可以使贷方迅速响应客户行为的变化并调整收集策略。

AI驱动数字贷款的业务利益

通过上面列出的功能，AI为贷款过程带来了系统的增强。尽管银行可以从较低的成本和改进的业务规模上获得切实的收益，但客户获得了更快的响应和实时通知。

• 贷款增长： 通过AI支持的结果，银行将在不影响应用程序风险的情况下经历更高量的贷款。
• 客户体验：AI驱动的系统个性化客户沟通，自定义产品并提供实时支持，以改善整体客户旅程
• 运营效率：AI自动化决策并减少手动处理，节省时间并允许更快，更准确的贷款处理
• 快速的上市时间：银行可以迅速推出新的贷款产品，响应市场变化，并通过智能数字贷款解决方案保持竞争力
• 遵守：使用可解释的AI，银行将确保透明，准确的决策，从而通过可审核和可解释的见解来促进监管依从性

最后一句话

人工智能正在改变贷款景观，推动创新并解决传统问题。通过利用AI，银行可以提供个性化的贷款产品而不会损害质量，而借款人则享受量身定制的体验和更快的应用程序处理。 AI提高客户体验，提高信用组合质量，并为战略决策提供信息，最终推动业务增长。这种协同作用为贷方和借款人提供了双赢的情况，强调了AI在塑造贷款未来方面的关键作用。