打击余额：在金融领域浏览电子商务趋势：naina rajgopalan

电子商务格局是由技术飞跃，消费者期望转移和不断发展的全球动态的永久运动。对于金融机构，支付服务提供商（PSP）和支持这个28万亿美元全球市场的金融科技生态系统，导航这些趋势不仅在于保持步伐；这是关于在创新，安全性，合规性和客户体验之间取得微妙的平衡。随着电子商务向大流行级别和跨境贸易的反弹，继续稳定的攀升，管理这些竞争优先级的能力将定义2025年及以后的成功。

变化的沙子：影响金融服务的主要电子商务趋势

几种主要趋势正在重塑消费者如何购物，因此金融服务必须如何适应：

1. 移动商务的兴奋： 现在，超过一半的在线购买起源于移动设备，因此对移动设备进行优化是不可谈判的。 这需要数字钱包的无缝集成（例如PayPal，Apple Pay，Google Pay），在线购买，在商店（Bopis）功能中取货以及无摩擦移动结帐体验。

2. AI驱动的个性化和效率： 这
   AI对电子商务的影响 范围远远超出了针对性的建议。人工智能正在为实时客户服务聊天机器人提供动力，优化网站搜索，预测购物习惯，并为嵌入在电子商务旅程中的个性化财务报价提供信息。 AI虽然有希望增强的体验和运营效率，但围绕数据使用和潜在偏见引入了复杂性。

3. 替代和本地付款的兴起： 现金使用量继续下降，而现在购买的期权，以后付款（BNPL），实时支付网络（如巴西的pix）和数字钱包在全球范围内获得突出。此外，迎合本地首选的付款方式（例如，中国的支付宝/微信工资，日本的本地卡计划，欧洲的银行转帐）对于跨境转换率和减少购物车的放弃至关重要。

4. 嵌入式财务整合： 金融服务已成为编织到电子商务结构的无形线程。 Shopify等平台提供嵌入式银行业务（Shopify Balance），而零售商在结帐时直接整合BNPL选项和保险。这种“付款”的“巨大化”提高了便利性，但需要强大的银行服务，即服务（BAAS）基础设施，并仔细考虑了监管含义。嵌入式财务市场预计将达到惊人的数字，到2025年，全球可能超过6000亿美元。

5. 跨境复杂性： 国际扩大对于增长至关重要，但带来了重大的付款障碍。企业面临各种消费者的支付偏好，波动外汇（FX）费率，不同的监管要求（AML/KYC，制裁，当地税），较高的欺诈风险以及通常通过传统的记者银行业务进行处理较慢，更昂贵的交易处理。

6. 社会和沉浸式商业： 直接在社交媒体平台和直播中购物正在增长。诸如增强现实（AR）和虚拟现实（VR）之类的新兴技术正在创造更身临其境的在线购物体验，允许虚拟的尝试或陈列室访问，进一步模糊了数字和物理商业之间的界限以及要求新的付款集成。

7. 对安全性和隐私的关注提高： 尽管消费者要求无缝，但对数据隐私的担忧（由GDPR和CCPA等法规驱动），以及不断存在的复杂网络攻击威胁（包括AI生成的合成身份和深层效果）使安全性变得重要性。

金融科技绳索：平衡关键优先事项

成功地浏览这些趋势需要为财务参与者做出不断的平衡行为：

• 创新与安全： 实施诸如AI驱动欺诈检测或实时付款之类的尖端解决方案必须与强大的安全措施保持平衡。 AI在分析大量数据集以实时检测异常和意图方面提供了前所未有的功能，可能会大大减少欺诈损失。但是，欺诈者还在为AI武器，需要进行高级防御，例如多因素身份验证，行为生物识别技术和连续的模型监控。

• 无缝经验与合规性： 通过嵌入式付款，一单击结帐和各种付款方式来简化客户旅程，通常会与严格的监管要求发生冲突。履行KYC/AML义务，遵守数据隐私法，并浏览复杂的跨境法规要求复杂的Regtech解决方案和仔细的过程设计，以避免摩擦，从而导致货车放弃。

• 个性化与隐私： 利用客户数据提供量身定制的金融产品和体验是参与和转换的强大工具。但是，这必须与道德上的考虑和严格的数据隐私法规保持平衡。数据使用方面的透明度，获得明确的同意以及实施隐私增强技术（PET）（例如联合学习或同型加密）对于维持用户信任至关重要。

• 全球野心与当地细微差别： 利用国际市场不仅需要货币转换。它要求提供本地首选的付款方式，了解区域欺诈模式，遵守不同的法规，并可能与当地专家或付款提供者合作，以优化批准率并最小化费用。

• 成本与功能： 投资新技术 – AI平台，灵活的支付网关，高级安全工具，合规性解决方案 – 需要大量资本。金融机构和商人必须仔细权衡成本，以提高效率，欺诈降低，提高客户保留率和新的收入来源，并获得潜在的收益。

电子商务迷宫成功的策略

为了在这些复杂性中蓬勃发展，金融机构，PSP和商人应该考虑：

1. 拥抱协作和合作伙伴关系： 生态系统太复杂了，无法单独掌握任何一个实体。银行，金融科技，BAAS提供商，RegTech专家和电子商务平台之间的战略合作伙伴关系对于提供全面，合规和竞争性的解决方案至关重要。

2. 投资敏捷和可扩展技术： 传统系统努力保持步伐。投资基于云的基础架构，可以更大的灵活性集成新的付款方式，部署AI工具，扩展操作以及适应监管变化。

3. 优先考虑数据安全和道德AI： 通过强大的数据保护指标，数据使用透明度和道德AI部署来建立信任。定期审核AI系统的偏见，并确保遵守不断发展的隐私法。

4. 专注于客户体验： 通过提供首选付款方式，确保移动优化并提供清晰的通信，减少结帐时摩擦。在可能的情况下，使用用户便利来平衡安全检查，并在可能的情况下采用基于风险的身份验证。

5. 采用主动合规： 不要将法规视为事后的想法。投资于自动化的合规解决方案，了解不断发展的全球法规（包括ISO 20022等标准），以及对产品设计（设计隐私）的合规性。

6. 利用数据分析： 不仅将数据用于个性化，还将数据用于复杂的风险管理，实时欺诈检测，优化付款路由以及跨渠道对客户行为的更深入了解。

结论：均衡的道路前进

电子商务和金融服务的交集是一个充满活力且具有挑战性的空间。成功取决于能够达到连续，明智的平衡的能力 – 拥抱AI和嵌入式财务的潜力，同时降低安全风险，确保无缝的用户旅行，同时驾驶复杂的合规性，并追求全球增长，同时尊重本地弊端。敏捷性，战略合作，技术投资以及对客户信任和安全性的坚定关注将是金融参与者的基石，目的是不仅要生存，而且在不断发展的数字贸易世界中蓬勃发展。