从嵌入式财务到金融副驾驶：小型企业贷款的新时代：作者Rob Straathof

在过去的十年中，小型企业的财务需求发生了巨大的发展，技术也支持它们。传统的贷款模型破产了，但是如何固定？从副驾驶模型到完全自主的金融代理商，我们都进入了AI驱动的新时代，该时代将使小型企业能够蓬勃发展 – 无缝，聪明地和大规模。

嵌入式财务正在推动小型企业贷款的新时代

无论您是一家跨国公司还是一家几乎没有人数的地区企业，总数都没有双数数字，传统上，筹资的途径是相同的：银行。这是一种千篇一律的解决方案，通常会使较小的企业服务不足。

这是一个问题。小型企业是英国经济的重要驱动力。根据最新的小型企业统计联合会，英国有545万个私营部门业务，员工少于50名。这相当于99.2％的业务人选。

较大的公司有负责填写长期申请并与银行相对应的部门，但这通常是一种奢侈品，较小的商店可能会犯错。当他们需要管理现金流，投资增长或仅仅生存所需的资本时，目前可能会面临数百万企业家的不必要障碍。

嵌入式融资的优势

值得庆幸的是，更改正在进行中，垂直软件平台介入以堵塞贷款空白。数字平台的小型企业已经用来运行其日常运营（从eBay和Worldpay到Uber Eats和Vavaro），现在直接将金融产品（例如营运资金，付款或保险）整合到其功能集中。

这里的关键好处是，由于这些小型企业每天都在使用这些平台，因此它们可以融入重要的操作数据。这使财务报价可以个性化有关的业务。

eBay卖方财务就是这样的一个例子。卖方没有强迫小型企业填写冗长的银行贷款申请，而是在其仪表板内获得了个性化的，预先批准的资金优惠。这是无缝且反思小型企业的实际运作方式：快速，数字化和旅途中。

AI增强的嵌入式融资

生成AI的最新进展进一步增强了这些功能，创造了更个性化的客户体验和优惠。对结构化数据（例如银行对帐单，交易量和收入模式）以及社交媒体和客户评论等非结构化资源等结构化数据的近乎分析，可以对组织的财务状况进行更全面的看法。然后，这增强了财务报价的相关性，并降低了贷款的固有风险，总计企业可能难以偿还。

但是，这种易于访问的业务概述不仅需要用于贷款。尽管小企业主肯定需要资金，但在本文开放时也需要资金，但他们还需要帮助管理运营流程。

较小，更精美的服装必须兼顾现金流，工资单，库存，营销和管理员，而没有专门部门的好处。 这是财务副驾驶的概念可以提供帮助的地方。

财务副驾驶不提供基本绩效指标，而是可以提供实时的上下文数据，包括：

• 基于实时销售的现金流量预测
• 自动提示支付员工或申请税
• 营销建议与您的安静时间有关

对于小企业主来说，这是一个巨大的繁荣，使他们能够减少行动，减轻行政负担，并通过量身定制的见解和建议来更快，更智能的决策。

展望未来

当然，AI代理人是由数据提供支持的，并且随着法规促进“智能数据”共享的效力，例如即将到来的英国数据（使用和访问）账单和《欧洲数据法》，更多的数据访问将推动创新并帮助释放AI对小型企业的全部潜力。

对于eBay等平台，这将有助于增强客户忠诚度并开放新的收入来源。对于开发这些解决方案的金融科技业务，它提供了可扩展的分销模型。对于为当地经济供电的小型企业主而言，这意味着要消除信用评分和文书工作等财务障碍，并通过以前仅适用于其行业中最大的参与者的见解。