打破合规性成本螺旋：自动化如何改变金融犯罪的合规性：Alex Rees

金融机构正在将记录总和纳入金融犯罪的合规性中 – 但该系统仍然充满效率低下。根据Lexisnexis风险解决方案的说法，全球金融犯罪合规成本已飙升至 每年2060亿美元在更复杂的法规，执法期望的提高和传统技术限制的推动下（Lexisnexis，2023年）。

尽管花费了大量的支出，但结果却没有提高。大多数非法财务流量仍在逃避检测。问题不是投资不足 – 它是
误导投资。答案？一个战略枢纽 智能自动化，实时决策和模块化合规架构。

隐藏的成本螺旋

在许多司法管辖区中，合规成本以两位数的利率上升。仅在英国，金融机构就花费了
2023年的金融犯罪合规383亿英镑自2021年以来，同比增长12％，增长32％（银行家，2024年）。然而，这种向上的螺旋尚未在降低风险方面进行比例改进。

这种动态创造了一个合规性悖论： 更多的钱，影响较小。

发生了什么变化：智能自动化和实时筛选

正在现代化合规性的机构不一定要花费更多的支出 – 他们的支出
更聪明。在这种新方法中，三个转变脱颖而出：

1。上下文，实时筛选

现代系统嵌入
实时筛选直接付款流量。当与动态上下文数据（例如客户风险概况和行为历史）结合使用时，这会大大降低误报，同时改善响应时间。

实时筛查越来越被视为与传统基于批处理的合规模型相比的必要发展。现代制裁筛选平台经常集成监管更新（而不是一夜之间），请助长机构降低噪声并改善快速移动风险环境中的警报质量。

2。模块化和可扩展的体系结构

旧版合规平台通常是整体的，而且适应昂贵。相比之下
基于微服务的架构 允许团队升级单个组件（例如监视清单筛选或交易监视），而不会破坏整个系统。这种模块化支持创新和监管响应能力。

FATF承认了支付技术的不断发展的景观，强调了对AML/CFT框架的需求，以适应实时和即时支付系统等创新（FATF，2021）。

3。基于风险的分辨率的分层自动化

智能自动化而不是替代人类的判断，而是使团队得以 优先考虑他们的重点。低风险的案例可以自动分类，而高风险的警报则通过完整的审计跟踪和决策环境升级。该分层模型对于可伸缩性和监管机构越来越期望。

战略收益超出合规性

将合规性作为战略职能的公司所带来的效率远远超过效率：

• 改善客户体验： 付款的入职延迟和摩擦较少。

• 更快的监管响应： 更容易适应新框架，包括与ESG连接的金融犯罪措施。

• 操作弹性： 模块化，可互操作的系统最大程度地减少瓶颈和单点故障。

合规性不再是关于防御的，而是关于实现速度，信任和竞争性增长。

结论：前进的道路

金融犯罪的合规性不需要是无底的运营支出坑。打破成本的螺旋不仅仅是人数和增量规则调整。它需要向朝向的结构转变
智能，实时和模块化基础架构。

实现这一过渡的机构不仅会符合不断上升的监管期望，而且将定位在奖励速度，问责制和精确度的金融景观中。