有没有想过您是否有能力提前退休？传统上，您可能会聘请财务顾问来帮助探索您的选择。本周，我一直在和一位使用Chatgpt的读者交谈。
与估计在“建议差距”中的12MN英国人不同，58岁的吉姆有能力为受监管的财务建议付费。他拥有200万英镑的供款养老金，完全投资于全球股票，他还有85万英镑的流动资产（主要是固定收益），以及250万英镑的房屋。他出于好奇而转向生成的AI，但结果使他感到非常惊讶，他与我分享了。那么顾问应该如何担心？
吉姆（Jim）提供了他的财务状况的概要，指出他希望在60岁退休的愿望，问：“退休时我需要更改DC养老基金的个人资料吗？”在几秒钟之内，它产生了一个易于阅读的三页摘要，确定吉姆的中心困境正在管理一系列回报风险 – 退休后市场下跌会降低其投资组合的寿命，尤其是如果他从60岁起就获得收入的危险。
它列出了使养老金全额投资于股票的利弊；迁移到更加平衡的60:40股票和债券组合，或采用三年现金收入，中等风险的投资和其余的股票以促进长期增长的“遗愿战略”。
接下来，它敦促吉姆探索他的现金流量需求，并指出他的大型固定收益锅意味着他有能力使自己的养老金更加积极地投入，并且延长了30多年退休的寿命风险。
还不错 – 但是“推荐”的下一个标题使我喘不过气。有人会依靠不受监管的聊天机器人的话吗？这得出的结论是，吉姆应该每年逐渐发光并重新评估自己的职位，尽管“最终提示”部分（带有黄色警告图标）确实说“在进行任何更改之前，请咨询财务顾问”。同样，就像Chatgpt的自信断言DC养老金不在您的财产之外，以实现继承税目的，而当法律在2027年发生变化时，就不会正确。
AI随后促使吉姆看他是否希望在不同的缩减和资产分配情况下看到自己的收入的预测，并出现了蒙特卡洛模拟。哇。如何使用医疗保健成本假设？诱人 – 但他现在已经达到了免费的使用限制，必须每月支付20美元才能继续。他说：“也许这是财务建议的新成本。”
吉姆（Jim）在15分钟内浮出水面的信息是他在网上没有几个小时的专用谷歌搜索的东西。但是，AI的能力总结并迅速地将其迅速地分解成带有互动提示的个性化的无行话报告，这是令人印象深刻的。
吉姆现在打算向一个受管制的人寻求建议，我感到放心，但是顾问认为他的Chatgpt经验将是一个很好的入门。
FPP的特许财务计划师David Hearne认为，与根本没有提出任何问题的人相比，在Chatgpt中开始问题的人更有可能与顾问交谈。
他说：“了解到某人越是在向我们寻求建议时，越好。”但是，赫恩（Hearne）和其他顾问很快指出了AI的局限性。
制定财务计划时，他们会提出有关吉姆健康，他的家庭环境和房地产计划目标的更广泛问题，以及他在退休方面的可能收入需求以及如何以最税收效率的方式对这些序列进行排序。
霍恩说：“ AI还没有说的是'我不能回答这个问题，直到您告诉我这一点。”尽管有能力问：“我没有问过，在类似情况下的其他人做了什么？”是一种诱人的可能性。
永久财富伙伴联合创始人亚当·沃克姆（Adam Walkom）说：“尽管AI有明显的风险，但它仍然比某些TikToker说，如果您为他的交易策略付费，您可以在40岁时退休。”
像许多其他人一样，他的财务计划公司已经使用了AI工具来简化客户会议中的行动点，并帮助可视化客户端投资组合的分析。咨询公司肯定是为了开发自己的AI驱动建议生成模型，但要谨慎地等待金融监管机构的指导。
“典型的顾问监督100个客户，” Walkom说。 “如果有人创办了一家公司提供支持的建议，那是由合格顾问检查的理智，也许他们可以监督1000个客户。”通过监管祝福，这可能会开辟一个更低的成本建议模型，尽管他强调保护和匿名客户的财务数据将是“绝对起点”。
就其部分而言，金融行为当局热衷于探索AI的潜力。它本周与NVIDIA建立了合作，为金融服务公司创建了一个“增压沙箱”，以在受控环境中尝试AI。 FCA打算将其现有的监管框架应用于AI而不是创建额外的法规框架，这只是帮助公司导航AI采用的方法之一。
但是，正如它正在限制芬流媒体一样，监管机构是否需要更好地保护已经转向生成AI的消费者？
作为一个实验，我提出了一个更大的大众市场问题 – 一名50岁的妇女应赚30,000英镑的妇女以及80,000英镑的DC退休金做好准备以更好地准备退休？我为我提供了一个非常有用的摘要，指的是PLSA的退休生活标准，以估计我需要的收入；被告知要检查我的国家养老金预测；显示了我在缩小差距上需要多少的示例，并给出了与政府的MoneyHelper养老金计算器的链接，以解决这一问题。
尽管我没有告诉我我可以注册免费的养老金明智的任命，该任命提供了合格的专业人士的指导，但以上所有事情都会使我为自己做好准备。
生成的AI显然有可能改变金融教育并加深消费者的参与，但这并不是无可利的。尽管我认为优点远远超过了缺点，但非常需要合格的人类指导的后备。看到我20多岁的继子女与手机上的AI聊天机器人互动的轻松之处，他们这一代人最终可能比我更好地准备退休。但这是假设AI并没有使我们失去工作。
克莱尔·巴雷特（Claer Barrett）是FT的消费者编辑，也是FT的作者 分类您的财务生活 新闻通讯系列； [email protected]; instagram和tiktok @claerb [email protected]
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