FEDWIRE迁移：最后的ISO 20022里程碑？：Hussam Kamel

在过去的十年中，全球支付基础设施经历了逐渐但根本的转变：从遗产格式转变为采用ISO 20022，这是现实的金融信息全球标准。

在美国，已经达到了最终的ISO 20022里程碑。 FedWire是由美联储和高价值的，关键的银行间交易的骨干运营的实时总和解（RTGS）服务，最终于2025年7月14日与ISO 20022消息传递。

随着ISO 20022的旅程结束，现在是时候对银行进行反思了。短期合规性是否以更加复杂和分裂为代价？还是可以通过朝着可以随时随地支持任何付款的单一合并付款基础架构迈向单一的合并付款基础设施来实现战略优势？

FEDWIRE：美国高价值付款的基础

在全球范围内，英国和欧洲的CHAPS等实时总和解（RTG）系统已经完成了ISO 20022年的过渡。许多跨境支付网络（包括Swift CBPR+）也在积极迁移。

现在，Fedwire迁移将美国与这一全球运动保持一致，并可以与国际系统和标准完全互操作。这是在2022年4月的ISO 20022筹码迁移后，这是美国另一种高价值国内和国际支付系统。

• 毫无疑问，这是一个重大发展。 FedWire是美国金融系统流动性的基石，每天处理超过4.5万亿美元，包括银行，政府实体和金融机构在内的4,700多名参与者。

尽管Banks更广泛的ISO 20022移民工作涵盖了多个司法管辖区和时间表，但FedWire剪裁也标志着明确的切换，没有共存阶段。重要的是，FedWire以前使用了一种专有的，基于标签的消息格式，称为FAIM（FedWire应用程序接口手册），并依赖于路由运输号（RTN），该路由运输号（RTN）是用于跨机构路由支付付款的九位数字代码。

但是截至2025年7月14日，FedWire不再支持传统的FAIM消息格式。

为什么FedWire ISO 20022迁移很重要

好消息是，许多美国机构已经建立了处理ISO 20022消息以准备过渡的功能。

但是，许多人仍然面临着无法使用或处理ISO 20022提供的增强数据结构的后端内部系统的挑战。实际上，这导致许多人采用战术或临时方法，而在某些情况下，ISO 20022消息被截断，或仅部分使用，或者仅部分使用，从而导致错失机会和增加的机会并增加了复杂性。

从历史上看，银行为即时付款，RTG和跨境支付开发了孤立的解决方案。现在，随着所有主要计划都已经过渡到ISO 20022，并支持了增强直通处理（STP）的丰富，结构化的数据，银行必须重新考虑其架构。

银行现在不应维护零散的付款引擎，而应旨在创建一个统一的，不合稳定的付款处理平台。这种现代化的建筑应与RTG，即时付款和通讯银行轨道无缝集成，同时足够灵活，以支持将来的创新付款方法。

为了充分利益，组织必须重新考虑其运营模型，而不仅仅是其付款解决方案。一个持续的障碍是，产品所有权和运营模型仍然被付款类型孤立，从而导致客户视图零散。尽管FedWire和Fednow都支持ISO 20022，但许多银行仍然在国内和跨境支付中对客户的看法仍未得到360度。

超越合规性

要将FedWire ISO 20022迁移转换为战略优势，机构应：

• 建立集中式付款数据存储（PDS）

PD充当所有付款类型和方案中真理的单一来源，分解筒仓并实现交叉洞察的见解。

• 定义一个规范的ISO 20022数据模型

由于各个方案之间的ISO 20022有所不同，因此银行实施一个规范数据模型，这是实现标准化方法处理付款数据的关键。

• 启用数据主导的功能

一旦集中和结构化，付款数据可用于为高级分析，AI模型和业务决策提供动力。这可以使更好的欺诈检测，客户细分，运营效率和产品创新。

• 支持智能支付路由

通过将客户渠道从付款执行中解耦，数据主导的处理可以确定最有效的基于路由的客户偏好和付款特征。

尽管Fedwire迁移标志着监管旅程的终结，但它也标志着一个新时代的开始，在该时代，围绕ISO 20022的付款计划的合并可以实现数据驱动的创新，运营效率和以客户为中心的产品的交付。