最新的CIFA欺诈更新告诉我们什么：Ben O'Brien

最新 欺诈2025六个月更新 来自CIFA提供了一个详细的快照，介绍了英国金融犯罪如何继续转变。最新数据显示，欺诈仍然是一个日益严重的挑战，结束了
217,000例 在今年上半年记录，这是国家欺诈数据库提交的最高数量，在2024年同期增加了1％。

身份欺诈 仍然是最大的类别，占
118,000例。 帐户收购 超过 38,000， 尽管 滥用设施文件 急剧升至
51,000，同比增长35％，反映了被利用方式的变化。

在本文中，我们将深入研究关键发现，以及我们认为该行业需要在2025年其余时间内将其欺诈预防工作集中在哪里。

总卷仍保持创纪录的高点

根据CIFAS数据，欺诈现在代表 英国所有犯罪的41％，而全球骗局损失估计超过
2024年1万亿美元。几个因素正在合并以维持高水平的活动。犯罪分子可以更容易获取被盗的数据，通常在网上廉价交易，并且越来越多地利用AI等技术来扩展其运营。

在组织改善情报共享的同时，“犯罪分子正在适应更快的速度”，在侦查和剥削之间建立了军备竞赛。

帐户收购活动受到审查

更新中最引人注目的发现之一是帐户收购（ATO）活动的规模。在2025年上半年，已经结束了
38,000次接管，与去年大致相符。但是，在这种稳定性之下，重点是重大变化。
电信相关案件飙升了73％至26,166，这意味着现在将近十分之七的ATO涉及移动帐户。

这尤其令人担忧：偏爱劫持现场，值得信赖的帐户而不是创建假的帐户是重要的。这对受害者来说更风险，而银行更难阻止，因为该帐户已经携带交易历史记录和客户信任。

SIMS交换是关键推动器，允许犯罪分子绕过基于SMS的身份验证。这种脆弱性使受害者暴露于帐户收购和应用程序骗局以及更广泛的身份妥协。

身份欺诈模式正在改变

尽管记录超过 118,000例，身份欺诈文件同比下降7％。从表面上看，这可能看起来很积极，但是专家警告它反映了战术上的变化，而不是真正的进步。犯罪分子正在朝着收购账户转移，而不是建立新的欺诈性身份。

某些部门看到了显着的升高：保险文件增加了 25％，在很大程度上与汽车模仿有关，而公共部门的申请几乎翻了一番。受害者
21-30岁年龄段 还看到了急剧上升，尤其是在塑料卡欺诈中，这增加了
17％。

电信和报道不足的挑战

电信已成为欺诈者的主要目标。访问移动帐户使罪犯能够绕过安全检查并订购高价值设备进行转售。 CIFAS的数据表明，有组织的“移动经销商”欺诈正在导致上升，尽管人们认为水平被低估了。

电信公司和银行之间缺乏一致的报告创造了一个盲点，这使得问题的真实规模难以衡量。如果没有更强大的身份审查，欺诈行为共享和更快的可疑掉期紧急过程，则该行业的风险低估了问题。

受害者人口统计不断发展

受帐户收购影响的人的概况也正在改变。老年人
现在超过61岁代表32％的受害者，高于一年前的25％。这表明欺诈者不仅利用数字本地人，而且还针对年长的消费者，尤其是通过与电信相关的骗局。

相比之下，在线零售帐户收购已下降 62％，紧紧控制凭证填充和蛮力攻击。这说明了罪犯如何迅速进入防御较弱的部门。

滥用设施和m子网络

滥用设施案件是另一个急剧增长。多于 51,000档案 在2025年上半年记录
35％上升 与上一年相比。大多数涉及的银行帐户，占案件的73％。类别，例如
“收到的资金 – 无法解释” 和新的 “收到的资金 – 金钱穆林” 指定正在推动这一趋势。

CIFA也报告了 16,000例m子活动，比去年下降了17％。尽管有这种下降，
57％的案件仍涉及30岁以下的人。犯罪分子越来越多地通过Instagram，Tiktok，Snapchat和加密的消息传递应用程序来瞄准该小组，通常以“侧hustles”或“ Easy Money”的身份招募m子。

如果没有明确的欺诈风险，银行责任和法律影响的指导，罪犯就更容易出售“银行不在乎”或“这只是一个快速转移”的叙述。学校，大学和金融机构都可以在缩小这一差距方面发挥作用。

智能差距持续存在的地方

该报告还强调了行业情报的差距。电信仍然是一个盲点，在那里不一致的事件共享和有限的监管要求使得难以建立风险的全部情况。在这里，由监管机构主导的电信公司的安全性KPI可以帮助加强问责制。

mule网络也仍然不透明。虽然一旦被标记为活动，但很少有组织正在实时绘制招聘渠道，交易流量和支出链。诸如图形数据库和联合学习之类的新技术可以支持整个机构的更快的破坏和协作学习。

2025年观看的风险

展望未来，我们已经确定了机构应为：

1. 模仿骗局 – 生成的工具使犯罪分子更容易发出深层声音，克隆的写作风格和模拟视频通话。

2. 招募金钱 – 社交媒体广告和AI驱动的聊天机器人被用来吸引年轻人和弱势群体进入洗钱资金。

3. 欺诈的归一化 – 特别是在年轻的人口统计中，对金融机构的欺诈越来越被视为“无害”，要求更强大的公共教育挑战这种看法。

行业合作将是必不可少的，尤其是金融服务和电信提供商之间，以解决诸如SIM交换之类的弱点。在m子网络和更强大的教育计划上更快的情报共享也将是至关重要的。

罪犯正在迅速适应，通常由技术和社会平台启用。为了保持步伐，行业响应将需要匹配该速度，并以更好的数据和更紧密的伙伴关系支持。