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FT的编辑Roula Khalaf在本每周的新闻通讯中选择了她最喜欢的故事。
蒙佐（Monzo）是什么是希望客户“爱”它的数字银行与英国足球俱乐部米尔沃尔（Millwall）唱歌的数字银行，在那里粉丝们高呼“没人喜欢我们，我们不在乎”？他们俩都想成为电信公司。
他们只是试图推出移动服务的一系列公司之一。金融科技队特别热衷：蒙佐（Monzo）在英国遵循竞争对手Revolut和Klarna，以及N26和Nubank等国际同行。
金融科技有时似乎会抛出尽可能多的增长计划，只是为了看看什么棍子。但是移动网络并不是一个坏主意，他们选择了一个好时机来参与其中。
新进入者充当移动虚拟网络运营商（MVNOS），他们从EE等移动网络运营商那里购买网络容量，并将其出售给零售客户。该模型已经存在数十年，但越来越突出。
超额产能和财务压力导致现任人提供MVNOS慷慨的批发交易，而E-SIMS和在线购物的出现使客户更容易切换。 E-SIMS还允许MVNO在不同的网络之间移动，而不会邮寄客户新卡。
根据Enders Analistion的说法，增加了生活压力，而MVNO往往更便宜也就不足为奇了，去年增加了1500万英国客户，而传统运营商则统称为54,000名。
Enders估计，MVNO每月每月赚取约10英镑，并支付3英镑的批发费用。如果他们能够保持客户获取和维修成本降低，那将留下不错的潜在利润。对于许多公司来说，这是一个很大的话。但是金融科技已经拥有客户服务基础架构和数百万忠实的用户。
对于像Revolut或Klarna这样的大公司而言，利润提高不太可能改变游戏规则。使用Enders的估计，如果Revolut哄骗其11MN英国客户加入电话计划，并以边际收购和维修费用加入电话计划，那么每年将获得近1.4亿英镑的额外收入。这仅占其2024年总计的5％，即其收入的20％以下。
行业内部人士补充说，实际上，新运营商的利润率并不那么慷慨。许多Revolut客户已经将是Sky TV和Tesco之类的野战报价。
尽管如此，风险仍然很低 – 至少在金钱上。固定成本是适中的。更大的担忧是，如果没有建立客户喜欢的移动网络，而是将网络问题与数字银行一样多，而是拖延了更广泛的金融科技的认可。弄错了他们的客户服务，而电信野心并不是金融科技与Millwall共同的唯一东西。
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