农村和社区银行业务中的预测性编程和程序化货币：作者：Kaustuv Ghosh

加密货币的一个独特之处在于它的发展速度、围绕它的两极分化的讨论以及相反的监管和政策的令人难以置信的缓慢。它还走上了最初没有设想的道路。目前，关于程序化货币的主流叙述仍然以稳定币为中心。所有这一切都有可能发生——也可能不会发生。世界各地正在进行大量试验，一些领先市场正在制定监管框架。但随着讨论的发展，商业面包屑正在创造金融科技资深人士所熟悉的踪迹。我们如何确保计划性资金能够大规模部署到社区金融系统中，以促进公平的经济增长？

我想建议我们需要关注智能合约和预测编程。让我们少关注协议，这会导致我们陷入我们许多人多年来庇护的最喜欢的兔子洞。相反，让我们走进阳光，创造繁荣。为什么选择智能合约？它们会做什么？在客户层面，争论很简单。一位小企业主正在寻求贷款。他/她下载一个应用程序并进行查询。客户的详细信息导致贷款产品被打包。这种情况发生在处理中小企业申请（查询）和随附文件/索赔（KYB）之后。该步骤之后是决策，并附带承保条件。这就是预测编程。贷方决定向一家小企业提供信贷额度，部分基于其历史轨迹，但本质上取决于未来的信号。该信号是通过后台的机器学习算法创建的。贷方可用的数据越多，结果就越丰富。我们稍后会回到数据。我们现在提出了一种不同的贷款流程方法。现在，当提出报价并且客户想要接受时，他/她按下应用程序上的按钮，而不是生成标准数字协议。这导致借款人签署智能合约。贷款人签字就完成了。钱在银行里。它带有附加条件，并写入合同中。所有的眼睛都能看到同样的东西。审计和合规性的流程开销大幅削减。

但让我们暂停一下。作为一家社区银行，您对谁想要什么拥有丰富的历史知识。让我们对其进行编码并可扩展。如果罗德里格斯先生是 300 名可能寻求贷款来扩大业务的企业主之一，那么您应该提前有所了解。您的信贷员的输入和您的数据（不限于信用评分）将与您交谈。我们将使其算法化。让我们提前开始构建贷款组合。基于数据和它带我们去的踪迹。

从这里我们可以去哪里进行代币化？只要我们想要。重要的限定因素是监管机构的政策设计、立法护栏和进出坡道。抵押品（土地、农产品、财产、其他资产）的代币化可以创造有趣的场景。资产所有者可以分割他们所拥有的资产。有些可以用作抵押品，有些可以通过销售进行清算。根据可用数据实时集成预测定价可以为这些增加重要的报价维度。 当代币成为潜在的抵押品（用于担保贷款）或用于决定信贷（无担保贷款）的可评估指标并且这些代币的价值可以被索引（因为输入变量看到价值的变化）时，我们可以塑造一个动态的融资市场。考虑到天气的性质（一个关键变量）和全球贸易的波动（另一个关键变量），这有助于借款人和贷款人利用实时洞察和可预测性创造灵活性和机会。