核心银行现代化：在没有迁移风险的情况下加速功能交付：作者：Viacheslav Kostin

传统银行基础设施不一定会减慢您的创新速度。了解渐进式现代化如何在不影响稳定性的情况下提高速度。

大多数金融机构都面临着同样的挑战。传统的核心系统会造成交付瓶颈，让产品团队感到沮丧并让客户失望。 在您检查实际成本、时间表和所涉及的业务中断之前，立即更换所有内容的本能似乎是合乎逻辑的。

存在更务实的策略。您可以保护面向客户的服务和业务逻辑免受核心平台的限制，同时逐步实现现代化。 这种方法可以提供直接的客户价值，同时构建未来增长所需的基础设施基础。

关键的决定不在于是否现代化。这是关于在高风险的完全替换还是保持业务连续性的分阶段方法之间进行选择。对于优先考虑交付速度的组织来说，中间件架构与分阶段迁移相结合提供了最佳的前进路径。

中间件的战略作用

• 中间件架构将产品交付速度与核心系统限制分离。它将开发团队与脆弱的遗留接口隔离开来，同时公开现代的、版本化的 API。当有效实施时，新的客户功能可以启动，同时基础设施工作可以独立进展。

• 好处很快就会显现出来。 API网关和服务网格架构带来了流量稳定性和路由灵活性。规范数据模型打破了困扰遗留系统的严格的点对点依赖关系。智能缓存层吸收账户余额和交易历史的高频读取操作。功能切换和速率限制机制可实现渐进、受控的功能推出。全面的审计跟踪无需修改核心系统即可满足监管合规性要求。

• 运营模式变得清晰。保持遗留核心稳定性作为权威记录系统。以现代开发速度通过中间件层路由所有创新和变革。

实施 API 优先架构

API 优先的设计原则可减少启动新数字渠道或连接外部合作伙伴时的集成摩擦。这种架构方法还可以最大限度地降低核心系统集成和第三方供应商加入期间的风险。

• 现代集成层需要多个基础组件。具有显式语义版本控制的标准化 REST 或 gRPC 端点可提供一致性。幂等操作设计可以优雅地处理网络重试和超时场景。事件流基础设施向下游系统传送账本更新和实时通知。强大的身份验证和同意管理框架在客户和内部用户旅程中一致运行。全面的可观察性工具涵盖所有服务和数据管道，以实现运营可见性。

• 商业价值迅速变得有形。通过支付处理器和卡网络网关的标准化连接器，加速合作伙伴和金融科技的集成。与 KYC 和身份验证提供商合作的数字客户入职工作流程变得精简且可靠。由脆弱的屏幕抓取技术或临时数据库查询引起的生产事故急剧减少。

• 许多成功的实现都采用黄金源模式。权威的财务记录保留在核心银行系统中。性能优化的读取模型通过中间件发布，以供面向客户的查询。该架构保留了数据完整性，同时显着提高了用户体验响应能力。

三种实施方法适合不同的组织约束：

• 中间件优先策略在几周内改变了客户体验和集成层，承担中等风险，同时提供更快的功能发布、稳定的 API 和改进的运营可见性

• 直接核心修改会在数月内改变底层​​账本和产品引擎，带来巨大风险，但提供了深厚的平台功能和长期架构强度

• 混合读取模型方法可在几周内以最小的风险增强读取性能和系统弹性，提供响应迅速的用户体验，同时卸载核心系统读取并降低事件频率

优化数字客户引导

客户入职工作流程揭示了机构真正的数字化能力。这些旅程还暴露了传统平台最困难的地方。 中间件架构可实现显着的工作流程优化，而不会压垮核心系统容量。

需要改进的优先领域包括实时身份验证和制裁筛选流程、从核心平台提取风险评分算法和业务规则引擎、通过重放功能实现开户请求的可靠排队，以及通过透明的异常处理和手动审核工作流程实现账户配置自动化。

这种架构模式之所以成功，是因为高频读写操作发生在中间件层，而不是直接影响核心系统。 背压机制在意外流量激增期间保护核心基础设施。产品团队可以迭代消息传递、工作流程排序和界面设计，而无需更改核心系统。

可衡量的成果包括：

• 缩短从应用程序启动到首次交易完成的时间

• 通过简化的工作流程和更清晰的错误消息来降低放弃率

• 增强的审计跟踪，满足合规性审查要求

安全核心系统现代化

一旦面向客户的层具有架构保护，核心现代化的风险就会大大降低。这不是一次大规模移民事件。 这是一系列受控的、渐进的变化，限制了潜在的影响。成功的计划明确定义了范围边界、测试深度要求和回滚程序。

关键的保障措施包括应用扼杀者无花果模式逐步逐个服务替换、部署支持安全生产切换的功能标志、在可行的情况下实施双写入或比较切换模式、在中间件和核心系统边界之间建立契约测试，以及执行准确模拟生产流量模式和数据量的容量测试。

操作节奏很重要。一次修改一个组件。衡量实际影响。然后继续下一个组件。渐进的、经过验证的步骤始终优于大型的、有风险的转型计划。

实现零停机迁移

零停机迁移设定了一个雄心勃勃的标准，但对于大多数银行工作负载来说仍然可以实现。成功需要通过严格的规划和测试消除不确定性并防止操作意外。

基本技术包括部署具有全面运行状况监控的蓝绿或主动-主动环境架构、通过具有经过验证的协调的变更数据捕获机制来同步数据、运行报告进度并支持暂停或重试操作的回填流程、在写入操作完成时为特定数据实体实现只读窗口，以及演练涵盖切换执行和回退程序的详细运行手册。

从风险较低的领域开始，例如报表生成或通知服务。选择具有最小跨系统依赖性和清晰功能边界的产品。优先考虑读取密集型服务，其中缓存策略可以掩盖底层转换。仅在绝对必要时才宣布面向客户的维护时段。通过并行财务对账报告证明数据准确性。 在每次切换事件后发布涵盖事务成功率和延迟测量的运营指标。

通过与利益相关者相关的指标监控转型进度。随着中间件功能的成熟，实施变更的准备时间应该会减少。 随着接口的稳定，与核心系统变更相关的生产事件应该会减少。客户开户和首次交易完成时间应该会显着改善。核心系统 CPU 消耗和软件许可成本应通过优化呈下降趋势。审计结果和调节差异应随着可观察性的增强而减少。通过稳定的 API 接口路由的流量应该会稳步增长。

认识到何时完全更换才有意义

一些金融机构需要立即建立新的核心银行平台。其他人可以将更换推迟几年。适当的决策取决于产品策略、监管环境和组织风险承受能力。

三个诊断问题提供了清晰的思路：

• 客户需要的产品功能是否是您现有的核心平台根本无法提供的？

• 中间件架构能否维持业务运营 12 到 18 个月而不积累不可持续的技术债务？

• 供应商锁定是否会妨碍对关键业务功能或数据模型的控制？

当两个或多个答案表明需要更换时，请设计一个具有明确里程碑检查点的分阶段迁移计划。在整个过渡期间维护中间件架构作为安全机制。

构建成功的团队

技术架构决策非常重要。组织结构更重要。正确的运营模式可以从技术投资中获取最大价值。

有效的结构包括负责 API 基础设施、可观察性工具和环境管理的专门平台团队。领域一致的团队拥有从头到尾的完整客户旅程。明确的服务水平目标和错误预算推动架构权衡决策。共享操作手册标准化了事件响应和切换执行程序。

这种组织设计最大限度地减少了认知负荷和上下文切换，同时使现代化计划更安全、更可预测。

避免常见的实施陷阱

不同的金融机构和市场也面临着类似的挑战。过大的项目范围会让执行发起人感到恐惧，并使交付团队精疲力尽。通过在扩展之前尝试缩小功能切片来解决这个问题。隐藏的批处理作业在迁移事件期间意外中断。记录和测试每个批处理和数据馈送，而不仅仅是面向客户的 API。数据质量差会破坏财务分类账和对账流程。在整个计划中尽早并持续地分析数据质量。在您的特定环境中没有证据的供应商索赔会导致代价高昂的失望。坚持生产现实的概念验证试验，而不是策划的演示。

为什么这种方法适用于金融机构

传统银行需要运营可靠性和监管合规性。金融科技挑战者需要快速创新和市场响应能力。保护客户体验的中间件架构与精心的核心现代化相结合，同时满足了这两个要求。

组织可以不断发布新的应用程序和客户功能。迁移活动在受控、验证的阶段进行。其结果是一个更干净的平台架构，支持业务增长、合作伙伴生态系统和不断变化的监管要求。事实证明，这种模式在零售和中小企业银行、银行卡和支付系统、储蓄和贷款产品中都很有效。实施细节因机构而异。核心架构原则保持不变。

稳定集成接口。保护权威的财务记录。通过经过验证的小规模增量实现现代化。