技术支持的财务主管如何解决即时支付时代的流动性问题：作者：Fergus McKie

在这最后一部分中 欧洲走向实时 系列中，我们将深入探讨财务主管如何通过使用最新技术来提高他们的创新水平。财务主管可以采取哪些措施来准确、实时地了解其流动性，以及他们需要如何改变心态以适应即时支付的世界？请继续阅读以找出答案。

如果您错过了，我们系列的第一部分和第二部分详细介绍了单一欧元支付区 (SEPA) 即时支付任务的涵盖范围、这对财务团队有何影响，以及为什么 PSP 需要制定正确的支付策略。

新技术为 PSP 提供了机会

有价值的数据一直存在；它太难访问了，迫使团队做出假设。但新技术使财务团队能够改进其流程并以数据驱动的方式工作。团队正在利用工具和方法来了解他们的大量支付流程。他们采用战略思维，利用人工智能从大型、复杂的数据集中找到精细的见解和模式。这种方法尤其引人注目，因为它使 PSP 能够以最佳方式应对即时支付增长引起的市场变化。

如果没有规划、投资和正确的技术，就无法管理这种由即时支付驱动的变革的规模和速度。财务主管需要迅速采取行动。如果他们不这样做，他们的竞争对手也会这样做！

一个关键的考虑因素是确定如何以对财务团队来说既可持续又现实的方式获得计划内 PSP 日内流动性的一致、实时视图。幸运的是，现在有一些技术可以自动执行任务、聚合数据并在风险变成需要解决的问题之前发出警报。当即时支付结算时，这些技术可以直接使用来自方案的精细交易数据。这提供了生成实时流动性视图以及对推动流动性使用的因素以及接下来可能发生的情况进行分析的信息。

人工智能如何融入其中

随着时间的推移，实时监控即时支付活动的历史数据将变得足够大，足以为未来事件提供准确可靠的预测。人工智能可以在处理和聚合这些数据方面发挥至关重要的作用，承担繁重的工作。 然后，财务主管可以做出决策，明智地分配抵押品和流动性，甚至可以发现账户中资金过剩的情况，并可以对其进行调整，以优化 PSP 的流动性并节省资金。

市场上有一些解决方案可以帮助 PSP 做到这一点。但在购物之前，团队需要整理数据管理。好消息是 PSP 不需要走得太远就可以开始。 PSP 用于查看客户何时付款或收款的即时支付数据来源正是可以解决流动性管理挑战的地方。

对于财务部门以及风险、流动性和支付团队来说，这些数据将有助于采取积极主动的方法来管理流动性，并提供优化账户融资方式的机会，从而更明智地利用手头的资产。一切都是实时的。

技术可以通过三种方式控制即时支付

1. 提供即时支付方案中日内活动的实时视图： 欧洲的 PSP 使用 TIPS 和/或 RT1 基础设施来提供即时支付。随着大量资金全天候（24/7）流入和流出这些账户，获得实时视图对于管理日内流动性至关重要。现有技术可以使这些计划的流动性管理和优化成为可能，甚至可以扩展到欧元区之外的计划，包括英国 FPS 和 FedNow。
2. 使用历史数据和模式构建未来使用情况的视图： 人工智能来了。有了准确、实时的流动性视图，PSP 就可以利用基础数据。可以实施人工智能来深入研究数据，并协助财务团队努力从细粒度的模式中学习，并实施强大的数据驱动计划来主动管理其流动性使用情况。技术提供商越来越多地在其解决方案中推广人工智能。最好的供应商真正将人工智能融入到他们的产品中以增强其功能，而不是将人工智能“喷洒在表面”。
3. 将实时视图与预测关联起来： 历史数据和实时视图之间的关系非常密切。将这两种功能结合在一起，让财务主管有机会在流动性管理未按预期进行时发出警报。好的技术平台具有团队配置阈值和实施“危险信号提升”的功能。如果做得正确，这可以显着降低流动性风险并让财务主管放心，特别是在即时支付时代。

财务主管：机会是你的

SEPA 即时支付制度正在通过在整个欧洲创建真正统一的即时、24/7 支付轨道来设定标准。世界其他地区都在关注。这为公共服务提供商（包括其财务职能）提供了巨大的机会。数据驱动、技术支持的财务主管可以：

• 以实时流动性活动为视角，积极主动地开展协作。
• 更高效地工作，投资剩余现金以回报价值。
• 减少使用中央银行账户的资金，并降低动用紧急资金的风险。
• 满足流动性管理监管要求。
• 通过实时数据指导来降低整体流动性风险。