阿联酋国民银行迪拜最大的银行正在积极整合数字技术，特别是人工智能，以简化与可持续金融和 ESG 报告相关的大量数据负载。这种数字化推送对于管理 ESG 所需的海量信息（多达 500 个不同的数据点）至关重要，涵盖范围 1、2 和 3 排放。
为了 维杰·贝恩斯阿联酋国民银行首席可持续发展官兼 ESG 集团负责人表示，数字化是实现这一流程自动化的关键，有助于银行“见树识木”，避免打印报告等手动、反可持续的做法。
数据和借贷数字化
该银行的重点是尽快实现自动化和数字化，包括通过与金融科技公司合作，以管理繁重的报告负担。在贷款方面，Emirates NBD 使用数字工具来分析其融资排放量，确保其贷款组合降低风险并与积极脱碳的行业保持一致。
贝恩斯解释说，人工智能的实际应用已经很明显，他指出该银行网站上的人工智能聊天机器人每月处理大约 500 个与可持续金融相关的查询。这不仅仅是一个客户支持工具；它为银行提供有关客户需求的有价值的分析，例如有关产品、报告和未来计划的简单数据。人工智能确保查询得到即时处理，即使在阿联酋时间之外也是如此。
贝恩斯还详细介绍了利用人工智能简化可持续金融术语的计划，他将其描述为“字母汤”。该银行有 600 到 800 个可持续金融 KPI，正在寻求集成一个聊天机器人，将信息的力量和速度交到客户关系经理和客户手中，解释哪些融资选项、折扣和产品适用于他们。鉴于人工智能对能源的高需求，该银行建立了一个新的数据中心，并使用核能和可再生能源来抵消其排放。
转型金融的兴起
该银行将可持续金融广泛定义为分配给可持续项目的任何资本，其中包括为全球太阳能和可再生能源、电动汽车（EV）和绿色建筑提供融资。绿色建筑因其能源效率、较低排放和减轻电网压力而受到优先考虑。该银行为满足与其净零轨迹一致的可持续发展关键绩效指标的企业客户提供折扣，并提供可持续金融咨询服务。
贝恩斯强调，虽然绿色债券和可持续伊斯兰债券市场正在快速增长——绿色债券目前约占可持续债券市场的 70%——但下一个重要主题将是转型融资。转型融资重点关注“传统行业”的脱碳，例如石油和天然气、钢铁和航空等难以减排的行业。他指出，国际资本市场协会（ICMA）和贷款市场协会（LMA）最近制定了转型金融原则，以帮助加速更广泛的经济脱碳。
这种方法承认从 100% 排放到零排放的转变是一个渐进的过程。过渡债券与绿色债券类似，可以帮助企业调整企业战略，并为投资者和监管机构提供整合绿色考虑因素的明确的五年路径。贝恩斯还预测蓝色债券（专注于水和海洋问题）和橙色债券（专注于性别多样性）的增长。
短期 ESG 和碳市场
针对 ESG 投资纯粹是一项长期战略的观点，贝恩斯以气候科学家的背景肯定了 ESG 投资在短期市场回报中的地位。他指出，气候变化已经影响大宗商品价格并造成通胀影响，特别指出由于降水模式的变化，可可、橙子和咖啡的期货价格上涨。大宗商品交易的这种波动带来的短期利益在某些月份甚至超过了黄金的价格。此外，作为与可持续发展相关的贷款更新的一部分，公司的过渡计划现在会影响其短期流动性和循环信贷便利。
最后，贝恩斯认为碳市场争论重新成为焦点。碳交易柜台是将抵消纳入融资的关键，因为如果没有可靠的、基于科学的抵消，大多数客户将无法实现净零排放。这被视为一种必要的机制，可以让企业有时间适当有效地减少排放。在最近的全球会议之后，围绕碳抵消的审查和标准“确实得到了改善”。
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