传统金融，也称为Tradfi，是一个已建立的金融体系，当今大多数人通过像银行这样的机构搬家和处理资金来与之互动。储蓄或经常账户是由许可和受监管的银行开设的，是Tradfi产品。此外，抵押，贷款和外交交流也在 tradfi。
“ TradFi”一词通常用于将其财务产品与Defi（分散财务）进行比较，该产品通过区块链和智能合约运行。 Defi协议的兴起很可能是由于其24/7全球可用性，这意味着可以随时随地的可访问性。透明度是区块链的另一个主要方面，它增加了其信誉，并且没有第三方参与使其更安全。
在本文中，我们将回答一些常见问题，例如“为什么Defi受到如此多的关注？”或“ Tradfi将被DEFI取代，还是会汇聚？”我们将完全比较Tradfi和Defi以得出结论。
DEFI协议的兴起：新金融体系？
DEFI协议是基于区块链的平台，可以实现各种金融服务，例如贷款，借贷等。无需传统的银行应用程序或帐户开放，用户通过使用分散的应用程序（DAPP）（基于区块链网络）与DEFI进行交互。
DEFI代替每月支出，提供一系列金融服务，例如加密货币贷款，以实时赚取利息和奖励。包括短期闪光灯贷款在内的借款人可以使用无文档的即时贷款；传统融资无法获得的功能。
通过分散的交易所（DEX），用户也可以在不需要中间人的情况下进行交易，买卖加密货币资产。用户还可以参与产量养殖，这是向Defi协议提供流动性以换取奖励或将加密货币存入传统银行帐户的高息替代品以增加其储蓄的过程。
基于可靠资产（例如美元）的加密货币提供了可靠的价值存储和一种交换媒介，进一步加强了Defi。它还促进了衍生品交易，这使用户可以在常规市场中的股票期权或期货等资产上占用很长的头寸。
通过提供全球访问，Defi协议通过允许任何可能在任何地方进行Internet连接的人的参与来改善财务。与传统金融相比，它们独立于中间人的运作，以实现无许可的交易和增加的财务包容性。
通过贷款，积累和产量耕作，用户可以利用较高的收益机会，而收益率通常超过银行利率。 Defi通过拆除集中控制，降低对银行的依赖并为没有银行帐户的人提供金融服务来破坏Tradfi的统治地位。
此外，通过分散的交流（DEX）提高了稳定性和流动性，而Stablecoins则将DEFI的吸引力提高为开放，有效且更具用户友好的传统金融系统的替代品。
Defi的风险和挑战
尽管它带来了可观的好处，但分散的金融也有一些需要应对的风险和挑战。智能合约漏洞是一个主要的担忧，因为黑客可以从编码错误中获得极大的利益。例如，安全失误和加密货币骗局在2024年损失了超过100亿美元的投资者。
地毯拉力是开发人员宣传项目然后从投资者那里窃取资金的另一种风险。一个值得注意的例子是Bitforex的5650万美元拉力。
此外，Defi Wallet骗局和平台漏洞是不幸的一次又一次成为现实的安全问题。有史以来最大的加密货币抢劫案发生在2025年2月，加密货币交易所Bybit从冷钱包中经历了10.5亿美元的盗窃。由于缺乏法规，使受害者几乎没有采取法律行动的选择，使这些问题变得更糟。
鉴于缺乏彻底的法规，离开CFTC主席罗斯汀·贝南（Rostin Behnam）对3万亿美元的加密货币市场发出了可怕的警告，指出了诸如金融欺诈和可能的市场崩溃之类的危险，这导致许多人相信Defi比传统融资（TradFi）更加波动和风险。
Defi的分散和不受监管的结构使参与者更容易受到欺诈和市场波动的影响，而Tradfi的严格法规为投资者提供了更加稳定和法律保护。
前进道路：Tradfi和Defi Convergence
为了提高效率，金融机构正在纳入规定的组件。可以将证券和债券等资产标记以提高交易速度和效率。 Fidelity和Blackrock是两家调查这一变化的公司。
区块链定居点简化了程序，State Street正在考虑将债券设置为改善抵押管理。机构被吸引到诸如Cedefi之类的混合模型，该模型将Tradfi的艰难法规与Defi的鲜明透明度相结合。
但是，对于广泛采用而言，需要更坚实的安全和透明法规。为了保护投资者并促进创新，SEC已建立了一个工作组来制定更透明的加密法规。达到这种平衡对于Defi的未来扩展至关重要。
结论
Defi提供透明度效率和更广泛的可及性，而传统金融（TradFi）则提供了更大的稳定性和监管监督，以确保投资者的保护。 Defi正在影响Tradfi对更具包容性和有效系统的发展，但是尽管它创新了，但不可能完全取代它。
随着金融景观的不断变化，必须了解这些发展的最新信息。
常见问题解答
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Defi比Tradfi好吗？
这取决于风险承受能力。 TradFi提供稳定性和法规，而DEFI提供透明度和可访问性。
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Defi的未来是什么？
Defi的未来将由机构采用和法规塑造，而安全改善起着至关重要的作用。
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Tradfi和Defi的融合是什么？
当将区块链技术和令牌化资产纳入常规金融混合模型（例如Cedefi）中时。
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到2030年，Defi将有多大？
如果采用和法规继续，Defi有可能到那年发展成为一个重要的金融部门
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