作为 美联储（美联储）准备在7月30日的会议上保持利率稳定，美国储蓄者比以往任何时候都需要更多地了解中央银行的举动如何影响其退休计划，尤其是 个人退休帐户（IRA）。
美联储的利率和退休计划
这 美联储在美国人的财务生活中起着核心作用。通过调整其关键利率，它会影响信贷成本，储蓄回报和金融市场的发展。
虽然这些机制似乎是抽象的 对您的退休计划，尤其是您的IRA的影响是真实的。
什么时候 美联储提高利率，借贷变得更加昂贵，这可能会减慢经济的速度，但可以提高可变利率储蓄帐户或新债券的回报。
反过来， 降低利率 通过赚钱便宜，但减少储户利息收入来刺激经济增长。
IRAS：为什么要获得利率很重要
个人退休帐户 是 建立可靠退休的强大工具。无论 传统或罗斯，它们允许节省免税（或税收授予）。
但是他们 绩效在很大程度上取决于经济环境T，因此在美联储的决定上。
当利率上升时， 在IRA中持有的债券资金 可能会在短期内失去价值。但是，从长远来看，这些资金将逐渐整合高利率的债券，这可以改善投资组合产生的收入。
当利率下降时， 股票倾向于表现更好，因为公司可以更便宜地借贷以资助其增长。这可以提高估值 面向股权的IRA投资组合。
目前的情况：在行动边缘谨慎
目前，美联储自12月以来的利率在4.25％至4.5％之间，历史上很高的水平。
提高利率。来源：FXStreet
尽管通货膨胀率正在稳定，但与美国总统唐纳德·特朗普政府征收的关税相关的不确定性是 促使美联储决策者保持谨慎。
然而， 市场预计最早在9月会削减一流，如果下一个就业和通货膨胀报告证实经济放缓。
9月会议的目标利率概率。资料来源：CME组
对于储户，这意味着 今年暂停的降低利率周期可能很快就可以恢复，对IRAS产生具体后果。
如何在这种情况下适应您的IRA策略
重新评估投资组合的债券部分
如果您通过IRA中的资金持有债券， 监控他们对利率（持续时间）的敏感性。
在利率下降的情况下 这些资产可能会看到它们的价值上升。您还可以考虑延长持续时间或纳入高收益债券，并具有酌处权。
探索对费率敏感的股票和部门
诸如 房地产，技术和公用事业可以受益于低速环境。
某些股票的股息 还可以为您的IRA提供有趣的替代方案。
保持多元化并与您的退休范围保持一致
每次美联储动作都可以调整您的投资组合很诱人，但是 您的退休计划策略必须与您的长期目标保持一致。
多元化您的IRA帐户 在股票，债券，现金以及适当的情况下，商品仍然是关键。
考虑分配的税收影响
如果您接近年龄 所需的最低分布（RMD），利率下降可能会影响您的未来收入。
提前计划避免在不利的市场条件下强迫撤离。
跟随美联储，但不要惊慌
这 美联储的运动对经济产生了深远的影响 以及市场，因此在您的个人退休帐户上。
但是，与其对每个利率决策的冲动反应，而是 最谨慎的方法仍然是遵循多元化策略，，，， 定期重新平衡您的投资组合 并保持与您的退休计划目标保持一致。
如果利率很快下降，这可能是一个增加您退休储蓄的机会。只要您准备就绪。
IRAS常见问题解答
IRA（个人退休帐户）允许您进行税收投资以节省资金并在退休时提供财务安全。 IRA有不同类型的IRA，最常见的是传统的IRA（可能是税收扣除的捐款），以及Roth IRA，这是一项个人储蓄计划，其中捐款不可扣除，但收益和提款可能是免税的。当您向IRA增加资金时，可以将其投资于广泛的金融产品，通常是基于债券，股票和共同基金的投资组合。
是的。对于传统的IRA，可以通过投资以黄金为中心的证券（例如ETF）获得黄金。如果是自我指导的IRA（SDIRA），它提供了投资替代资产的可能性，可以使用黄金和贵金属。在这种情况下，这项投资基于持有实物黄金（或任何其他贵金属，例如白银，铂或钯）。在投资黄金IRA时，您不会保留物理金属，而是保管人实体。
它们是不同的产品，均旨在帮助个人为退休提供储蓄。 401（k）是由雇主赞助的，是通过直接从薪水中扣除捐款而建造的，薪水通常与雇主相匹配。投资的决定非常有限。同时，IRA是一个个人在金融机构开放并提供更多投资选择的计划。在税收方面，这两个系统都是非常相似的，因为捐款是税前的，要么是税收扣除。您不必选择一个或另一个：即使您有401（k）计划，您也可以将额外的钱放在IRA中
美国国税局（IRS）没有明确提出任何关于开始和存入IRA的最低贡献的要求（但是，对于转换和提款而言，确实如此）。尽管如此，一些经纪人可能需要最低金额，具体取决于您要投资的资金。另一方面，国税局确定了个人每年可以为IRA贡献的最高金额。
投资波动是包括IRA在内的任何投资组合的固有风险。基于股票，债券或共同基金的投资组合，更传统的IRA会受到市场波动的影响，并且可能会随着时间的推移而导致潜在的损失。话虽如此，IRA是长期投资（甚至数十年），市场往往会超越短期纠正。尽管如此，每个投资者都应考虑自己的风险承受能力，并选择适合该风险的投资组合。股票往往比债券更波动，某些以贵金属或加密货币等自我指导的IRA中可用的资产可能面临极高的波动性。在资产类别，部门和地理区域之间使您的IRA投资多样化是保护其免受可能威胁其健康的市场波动的一种方法。
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