一次性支付还是每月支付养老金？每月体重 20 万美元 vs 1,850 美元

净财富法通常是一种遗产规划措施。基本上，如果您不一定需要这笔收入，那么什么可以为您提供最多的财富并传给您的继承人？

生活方式是最常见的，并且以退休收入为导向。基本上，如果你依靠这笔钱获得收入，什么可以给你带来最高的生活水平？

从这里开始，问题是您将如何管理您的投资以及您应该规划什么样的退休寿命。概括地说，您将需要三个数字：

最后一个是一些养老金的一个特点，它们每年都会增加以应对通货膨胀。您还需要考虑不太有形的投入，例如您管理资金和预算以及投资组合的能力。

信托财务顾问可以帮助您权衡养老金选择之间的权衡。今天与财务顾问交谈。

一旦你决定了你的目标，下一步就是考虑潜在的回报。如果您以财富为导向，那么数学是：

如果你投资你的月收入，它会比你投资买断的增长更多吗？哪种方法会为您留下更多遗产？

例如，我们每月支付 1,850 美元或支付 200,000 美元买断。假设您将这笔钱投资于 S&P 500 基金以实现增长，市场平均年回报率为 10%，并且没有 COLA。根据 SmartAsset 的投资增长计算器，如果您在 67 岁退休并活到 87 岁（处于退休人员平均水平的高端），您可能期望最终投资组合为：

20年以后，你每月的养老金储蓄会更多。另一方面，让我们假设一个更年轻的寿命，比如从 67 岁到 77 岁。您的最终投资组合可能是：

• 买断 – $518,748

• 养老金 – $379,234

如果您有理由预计退休寿命只有 10 年，那么您每月还款的金额就没有足够的时间来支付买断费用。您可能会通过买断留下更大的遗产。

大多数家庭都会围绕收入制定计划。如果您有养老金计划，您很可能将靠养老金计划和社会保障福利生活。在这种情况下，数学会变得更复杂一些：

根据您选择的投资方式以及您的总体预期寿命，您每月会从养老金支付还是从投资组合提款中赚更多的钱？本期引入了更多的假设领域，因为您不仅仅是为了长期增长而投资。您的投资是为了实现增长和安全，同时也可以提取资金。

所以问题是，你的投资组合收入需要多少回报率才能超过你的养老金收入？让我们使用施瓦布计算器来运行几个不同的假设：

1. 寿命 20 年，可乐 2%：投资回报率 12%
   退休年龄时，平均预期寿命在84岁至87岁之间。因此，如果我们假设您领取养老金 20 年，并且该养老金每年有 2% 的生活成本调整，那么您的 200,000 美元投资组合需要 12% 的年回报率才能每月产生超过 1,850 美元的收入。

2. 寿命 20 年，可乐 0%：投资回报率 10%
   这里我们假设平均寿命相同，为 20 年（67 岁至 87 岁），但没有生活成本调整。在这种情况下，您的 200,000 美元收购需要 10% 的回报率才能每月产生超过 1,850 美元的收入。

3. 寿命 10 年，可乐 2%：投资回报率 4%
   但我们假设您有理由相信对于退休人员来说您会相对年轻地去世。生活成本增加 2%，但使用寿命为 10 年，您的投资组合只需要 4% 的回报即可每月产生至少 1,850 美元。

4. 寿命 10 年，可乐 0%：投资回报率 2.17%
   最后，说你有理由相信你会相对年轻地去世，并且你的养老金不会增加生活成本。在这种情况下，2.17% 的回报率将产生每月 1,850 美元的收入。

结果是预期寿命在很大程度上是决定性的。您的寿命越长，相对于您的大笔预付款而言，您的每月付款就会累积得越多。

如需适合您的具体情况和目标的更详细的预测，请考虑咨询信托财务顾问。

67 岁时，平均寿命延长至 80 多岁。这在很大程度上取决于性别和健康状况，但退休人员的平均预期寿命应为 16 至 20 年。即使是相当长的寿命也意味着靠积蓄生活 20 多年。在这种情况下，养老金将比买断更有价值。您的投资组合需要持续的、跑赢市场的回报才能满足养老金收入。

另一方面，如果您有理由相信与其他退休人员相比，您会相对年轻地去世，那么买断就变得更有价值。对于只活到 70 多岁的人来说，即使是债券投资组合也可能产生比养老金更多的收入。

你应该买断吗？这取决于很多假设和细节，但从广义上讲，您通常最好每月领取养老金，除非您有理由相信自己的预期寿命异常短。

• 退休投资很复杂，其中包括一次性投资。如果您有一笔意外之财，例如养老金买断，以下是如何考虑管理它的方法。

• 财务顾问可以帮助您制定全面的退休计划。寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三名经过审查的为您所在地区提供服务的财务顾问，并且您可以与您的顾问进行免费的介绍性通话，以决定您认为哪一位最适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

• 手头备有应急基金，以防您遇到意外开支。应急基金应该具有流动性——存放在不会像股票市场那样存在大幅波动风险的账户中。代价是流动现金的价值可能会因通货膨胀而受到侵蚀。但高息账户可以让您赚取复利。比较这些银行的储蓄账户。

• 您是一名希望发展业务的财务顾问吗？ SmartAsset AMP 可帮助顾问与潜在客户建立联系并提供营销自动化解决方案，以便您可以花更多时间进行转化。了解有关 SmartAsset AMP 的更多信息。

照片来源：©iStock.com/tumsasedgars

帖子 我应该一次性支付 200,000 美元还是每月支付 1,850 美元作为我的养老金？首先出现在 SmartAsset 的 SmartReads 上。