2025 年 1 月最佳在线抵押贷款机构

如今，每家具有全国知名度的抵押贷款机构都在网上开展业务。大多数（如果不是全部）也允许您在线开始住房贷款申请。然而，只有少数企业通过利用技术并建立在线贷款机构的先行者地位，有机地发展了抵押贷款业务。

雅虎财经已完成对 40 多家全国认可的抵押贷款机构的尽职调查，并将最佳在线贷款机构名单细化至少数。

雅虎观点： Better 自豪地树立了“100% 在线”抵押贷款机构的旗帜，并由于比其网络竞争对手低利率和更低的总贷款成本而赢得了头把交椅。

星星： 4.00

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主要优点

• Better 为购房和再融资提供全套常规贷款和政府贷款。

• 房屋净值信贷额度和现金再融资可让您获得房屋的现金价值。

• 在雅虎财经对 2023 年 HMDA 数据进行的分析中，Better 提供的利率和贷款成本均远低于中值。这是一个有价值的组合。

• 通过“一日抵押贷款”，您可以提交财务信息并在 24 小时内收到贷款承诺。

需要知道

• 在我们检查的当天，公布的抵押贷款利率下调了两个以上的折扣点。在将 Better 的利率与其他贷方的利率进行比较时，请记住这一点。

• 为了更快地回复客户，您的一些询问可能会由人工智能语音助手“Betsy”处理。

了解更多： 什么是抵押贷款折扣点？您应该支付这些折扣吗？

雅虎观点： 2015年，Rate（以前称为Guaranteed Rate）声称提供“世界上第一个数字抵押贷款”。现在，它通过不合格抵押贷款提供扩大的贷款资格。

星星： 3.80

阅读我们完整的利率（保证利率）抵押贷款审查

主要优点

• 为希望在申请中使用替代信用数据（例如银行对账单或工资单）的借款人以及寻求仅支付利息的住房贷款的借款人提供不合格的抵押贷款。

• 使用费率的 PowerBid Approval 与现金买家竞争。该服务通过快速验证您的财务信息来加快预审批流程，甚至为您提供 90 天的找房灵活性。

• 利率赢得了我们对负担能力的最高评级，该评级衡量贷款选择和首付援助的可用性。

需要知道

• 抵押贷款利率样本附带一些严格的信贷规定。在锁定之前不要喜欢某个利率。

• 2023 年，Rate 提供的利率低于平均水平，但贷款成本接近 6,500 美元，接近行业平均水平。

阅读更多： 非合格抵押贷款 — 非合格抵押贷款如何帮助您买房

贷款库

雅虎观点： LoanDepot 致力于通过向使用相关房地产经纪人的现金奖励来加深与客户的关系。

星星： 3.40

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主要优点

• 如果您通过贷款仓库附属的房地产经纪人购买或出售房屋，“mellohome”计划将提供现金奖励。

• 贷方保证按时结清贷款或向买卖双方支付 1,000 美元。

• 其他购房者福利包括安全系统、搬家服务和智能家居产品的折扣。

需要知道

• LoanDepot 的网站上未提供抵押贷款利率样本。您必须致电或提交联系表才能了解您可能赚取的费率。

• 根据最新的 JD Power 抵押贷款发放满意度研究，该公司的客户服务评级低于平均水平。

雅虎观点： Ally 是一家领先的在线银行，拥有 100 年的历史。这是如何运作的？它最初是通用汽车汽车的内部贷款提供商。如今，Ally 是一家值得考虑的强大抵押贷款机构。

星星： 3.40

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主要优点

• Ally 在费率透明度方面获得了我们的最高评级。当您购买抵押贷款利率时，您会很容易获得接近现实的利率。

• 根据我们对 2023 年贷款数据的分析，Ally 提供的利率和总贷款成本低于中位数。

• 首次购房者将欣赏广泛的教育资源选择。

需要知道

• 不要混淆：Ally 预审批流程由 Better Mortgage 管理。但艾莉仍然是你的贷款人。

• Ally 不提供政府贷款，包括 FHA、VA 或 USDA 贷款。

阅读更多： 针对购房者的传统贷款与 FHA 贷款

雅虎观点： Rocket Mortgage 为大众带来了在线住房贷款。如今，它继续在抵押贷款产品方面进行创新，例如极低首付的传统贷款。

星星： 3.06

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主要优点

• One+ 抵押贷款计划利用赠款将您的首付降低至 1%。收入和最高福利限额适用。

• 抵押贷款买断计划可以暂时降低您前两年的利率。

• 美国 21 个城市的首次购房者可以获得成交费用援助。

需要知道

• 过去几年，JD Power 的客户满意度得分有所下降，但 Rocket 的排名仍然高于平均水平。

• 消费者金融保护局最近提起诉讼，指控姊妹公司 Rocket Homes 向房地产经纪人付费，以将抵押贷款引导至 Rocket Mortgage。 Rocket Homes 否认了这一指控，并表示将对诉讼提出质疑。

深入挖掘： 如何降低抵押贷款利率

我们仔细考虑了以下抵押贷款机构的最佳名单，但它们的实力不如我们的首选。请记住，这些贷方中的许多都提供在线服务 – 即使它们最初不是在线贷方 – 因此，如果您选择这些公司之一，您仍然可以以数字方式完成大部分（如果不是全部）申请流程。

在线获得住房贷款与亲自获得抵押贷款非常相似。无论哪种情况，都会有大量的文书工作，但您将上传它而不是移交它。如果您精通技术，在线处理事情可能会更快 – 主要是因为您可能能够更快地交换文档。但获得在线抵押贷款仍然不是快速点击购买亚马逊的方式。最终的贷款审批流程（称为承销）是相同的，可能需要几周时间。

了解更多： 抵押贷款承销流程如何运作

比较在线贷款机构就像购买任何大件商品一样：

• 您需要通过获得预先批准报价来比较多个贷方，以找到最合适的贷方。

• 通过并排比较您的贷款估算来了解利率和贷款成本。

• 寻找您没有意识到的“垃圾费”（例如发起费和申请费）和折扣点已添加到贷款中。

• 请特别注意年利率，其中包括利率和费用。

深入挖掘： 年利率与利率 — 购买抵押贷款时您需要了解的信息

您有多种获得住房贷款的选择，而网上无疑是最好的选择之一。但是，您不想排除在实体贷款机构购物。银行、信用合作社、抵押贷款公司和经纪人都值得考虑。

例如，您的日常银行可能会向现有客户提供利率优惠或费用折扣。信用合作社在客户服务方面通常技术含量较低，但接触性较高。

在混合中引入一点竞争会产生巨大的力量。

在我们考虑的 40 多家国家贷款机构中，Better Mortgage 是评分最高的在线贷款机构，获得 4 星（满分 5 星）。除费率透明度外，Better 在我们考虑的每个类别中都获得了高分。这是因为 Better 将其广告上的抵押贷款利率降低了两个以上的折扣点。如果您没有注意到这一点，您可能会认为 Better 的利率明显低于未将折扣点的额外成本纳入利率的贷方。

在雅虎财经评价的银行中，大通银行 (Chase)、道明银行 (TD Bank) 和 Truist 评级最高，每家都获得 4 星（满分 5 星）。其中一家信用社名列前茅：海军联邦信用社，其最高评分为 4.20 颗星。

根据 2023 年 HMDA 数据衡量的贷款量，Rocket Mortgage 是美国第一大抵押贷款机构。

雅虎财经认为 Better 是在线抵押贷款的最佳选择。然而，我们也敦促借款人在做出最终决定之前考虑两到三个贷方。您最好的选择可能完全是另一个提供商。

在雅虎财经对 HMDA 数据的分析中，我们的最佳名单中的两家在线贷款机构的利率最低：Better 和 LoanDepot。 2023 年，这两家公司向借款人提供的抵押贷款利率均远低于中值。

方法论：

雅虎财经在五个主要类别中以五等分的方式对抵押贷款机构进行审查和评分：1）利率。使用由 1000 万份住房贷款申请组成的 2023 年住房抵押贷款披露法案数据，我们对抵押贷款机构发放的抵押贷款利率进行评分，低于或高于报告贷款机构的年度中位数。 2）负担能力。衡量贷款产品可用性以及贷方提供政府支持贷款、低首付、首付援助以及非传统信贷考虑的意愿。 3）贷款成本。 HMDA 数据再次进行分析，并根据总贷款成本与年度中位数的比较对贷方进行评级。 4) 费率透明度。网站用户获得抵押贷款利率估算的能力。我们根据是否通过折扣点或高信用评分要求提高利率、揭示利率假设的免责声明、广告利率样本以及是否提供可调整或无折扣点利率估计来对贷方进行评分。 5）在线功能。对用户可用的教育材料、计算器和其他资源的分析。

对全国多州许可系统（NMLS）有关监管行动的数据进行审查可能会对过去五年内采取与消费者抵押贷款相关的行政或执法行动的任何贷方的分数进行处罚。

广告商或赞助不会影响收视率。

抵押贷款的编辑披露：

本文中的信息未经任何广告商审查或批准。截至发布之日，金融产品的详细信息（包括利率和费用）是准确的。所有产品或服务均不提供保证。检查贷方的网站以获取最新信息。此网站不包括所有当前可用的优惠。

这篇文章的编辑者是 劳拉·格蕾丝·塔普利。