什么是信用报告，您如何阅读？

如果您在过去七年中的任何时候都有信用卡或贷款，则可能有信用报告。

信用报告是重要的财务文件，其中包含有关您如何管理债务的信息，包括您是否按时付款。

知道如何提取和阅读报告是一项关键的财务技能，因为它可以帮助您提高信用评分并抓住身份盗用的迹象。但是，在我作为NFCC认证的信用顾问和财务教育家的工作中，我发现人们对信用报告中的信息感到困惑。因此，这里有一些技巧可以解决这些重要文档并了解内部的内容。

信用报告是一份文件，详细介绍了您在过去七到十年中债务的历史记录。这包括您的信用卡和贷款，以及如果您落后于付款，将变成征收债务的任何账单。信用报告可帮助贷方，房东，保险公司和其他人评估您的信誉，或者您偿还借钱并通常履行财务义务的可能性。

信息如何进入您的信用报告？银行，信用卡公司和贷方定期报告您的付款行为。每月三个国家信贷局（Experian，Equifax和Transunion）。但是，一些债权人没有向所有三个局报告信息，因此发现您的报告之间的差异是正常的。

查看experian >>的样本信用报告

信用报告具有有关您的债务帐户以及您如何管理它们的详细信息。这是您在里面找到的，以及如何理解所有内容。

您在过去的信用申请中包含的任何识别信息都可以在您的信用报告中显示。此信息旨在帮助您当某人想提取您的报告时验证您的身份。包括：

您的信用报告包含有关您的信用卡和贷款帐户的广泛详细信息，包括每个打开的日期，您欠多少款项以及是否关闭了帐户。

通常您会看到这些帐户分为两个类别之一

• 令人满意的帐户：这些是您按照商定进行所有付款的帐户。令人满意的帐户在您关闭后的信用报告中保留了10年。

• 不利帐户：此类别听起来有些误导，因为它可以包括信誉良好的帐户。如果您只错过了帐户上的一笔付款，即使您现在正在付款中，该帐户也将在丢失付款之日起七年来待在此类别中。

为了确保您了解报告中的所有内容，以下是信用报告中可能不熟悉的一些常见帐户术语：

• 主要持有人： 您是主要帐户用户，并且在法律上负责偿还债务。

• 授权用户： 您可以访问该帐户，但对债务不承担法律责任。

• 安全： 债务得到抵押品的支持（例如您的家或汽车）。

• 无抵押： 债务不受抵押的支持。

• 旋转： 当您收取交易并随后偿还余额（信用卡和其他信用额度）时，该帐户的可用信贷可以增加或减少。

• 分期付款： 帐户的余额以月付款方式还清。

• 当前的： 您是最新的付款。

对于每个债务帐户，您将看到一个日历，其中包含有关您过去每月付款的信息。

根据我的经验，这通常是信用报告中最难阅读的部分，特别是如果您以前从未见过信用报告。但实际上，使用一些信息很容易理解。

对于日历上的每个月，将有一个表示您帐户状态的注释。这是您可能会看到的笔记的细分：

• 绿色盒子或“确定”：您按照同意进行付款。

• 数字：数字，例如30或60，表示您迟到了/付款。在某些报告中，数字以黄色或红色的圆圈出现。

• 空白的：债权人当月没有报告您的帐户信息。这不会对您负面反映。

• 其他：任何其他说明通常意味着由于严重的付款而关闭该帐户。例如，“ c/o”表示它被指控，“ col”意味着它进入了收藏。

一些信用报告的键很有帮助，因为它们解释了该报告中出现的每个音符的含义。

本节是记录破产的地方。 （过去，还包括了某些其他公共记录，例如民事判决和税收留置权，但这些记录不再出现在信用报告中。）

如果您已提交了第7章破产，则将在您提出文件后出现10年。第13章破产保留在您的报告中，持续了七年。

如果您有未偿债务或逾期账单，并且该帐户被发送到收款，则可以显示在信用报告的“收款”部分或“不利帐户”部分。

“收款”部分将为任何想偿还债务的人提供重要的信息，以及想验证收债员正在告诉他们有关债务的真相的人。这包括：

• 收集机构的联系信息

• 原始债权人的名称

• 原始金额欠

• 当前平衡

• 日期该帐户计划从您的报告中删除

查询是指人或公司提取您的信用报告的实例。您可能会在报告上看到两种类型的信用查询，每种信用查询对您的信用评分有所不同：

• 常规或“硬”查询：为了确定您是否有资格获得新的信用，您的信用额度得到了提取。硬询问通常会对您的信用产生最小的影响。但是，在短时间内进行许多艰难的询问可能会对您的信用产生更大的负面影响（除了购物费用外），尽管效果随着时间的流逝而减少，并且通常在两年内掉落了您的报告。

• 帐户审查或“软”查询：出于信息目的，您的信用被提取。例如，您提取了自己的信用报告。这些查询不会影响您的信用评分。

在信用报告结束时，您将看到有关您作为消费者权利的一长串信息。

如果您在信用报告中找到错误，则本节提供了有关如何提出争议的说明，这是获取不正确信息更新或从报告中删除的过程。

根据我与消费者一起审查数千份信用报告的经验，我发现大多数人一开始就发现他们的报告令人困惑，甚至不知所措。这里还有一些技巧，可以使体验易于管理。

大多数信用报告只有几页，但是对于几年前拿走联邦学生贷款的人来说，由于详细的付款日历，他们的报告可以长达数十页。

如果是您，当您看到报告时，请尽量不要惊慌。只要信息正确，您的信用报告的时间就不必担心！

无论您的信用报告的时间长度如何，要记住的最重要的事情是信用报告只能反映事实。如果您放慢脚步并逐一阅读每个项目，即使您忘记了一些细节，您也会开始意识到您已经意识到了大多数信息。

如果您给您的信用报告提供了很好的阅读，并且您仍然有些困惑（这并不罕见），那么您可以获得专业的帮助。与获得NFCC认证的信用顾问建立免费电话，他们将帮助您分解细节。

健康的信用报告就像是通往财务机会的护照。如果您负责任地管理债务，您的信用报告将表明这一点，并且更有可能获得良好的信用卡和贷款，甚至是新公寓或某些工作。

如果您错过了大量债务付款或收款中有多个帐户，那么负面信息将在几年内跟随您。

最重要的是，您的信用评分计算基于信用报告中的信息。而且，如果您的信用评分没有良好，您将以新的信用额支付更高的利率，或者在申请时可能会被拒绝。

有很多网站在线出售信用报告，有些甚至会免费为您提供一份报告。但是我建议使用的唯一来源是YearlyCreditReport.com。该网站是一项联邦支持的服务，可让您免费从所有三个信用局中获取完整的信用报告，而不仅仅是摘要。您可以每周拉一次一次，尽管您不需要经常审查它们（每年一次对大多数人来说都是可以的）。

如果您无法通过网站提取报告，则可能会提示您通过邮件发送请求。但是在这样做之前，请尝试致电877-322-8228，以查看是否可以通过电话请求报告。