为什么债务基金可能是您忽视的百万富翁捷径

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大多数投资者都在追逐 错误的事情。股本回报 被延迟。储蓄账户利息正在减退。市场波动让每一美元都感觉像是一场赌博。

然而，一辆车却以一致性、安全性和每月支付的价格悄悄地增加了财富。 现金周转：结构合理的债务基金。

如果您是一名持有闲置现金的投资者，或者只是渴望投资组合具有更高的现金流稳定性，我们将看看为什么债务基金可能是您迈向百万富翁动力的最有力途径。让我们来了解一下它是如何工作的。

大多数投资者忽视的战略盲点

房地产投资者喜欢股权交易以获得好处。但他们常常忽视其缺点：周期长、流动性高以及现金流不可预测。

或者更糟糕的是，他们将资本保留在银行中，利率为 3.5%，认为这样就足够安全了。但这是同类的数学计算：

• 投资者 A：10 万美元存入 3.5% 的储蓄账户 -> 10 年后 14.1 万美元
• 投资者 B：投资 10 万美元到债务基金，年复利率为 8% -> 10 年后达到 22.1 万美元

差距？这就是不作为的隐性成本。这与风险与回报无关。它关乎速度、一致性和复合。

新视角：财富复利计划

对于投资者 寻找 更顺利地积累财富, 少一些麻烦，我教 投资者 一个简单的模型：财富复利计划。

该策略围绕三个目标重新平衡您的投资组合：

1. 清晰：知道你要去哪里以及需要多长时间。
2. 控制：用现金流资产买回你的时间。
3. 复利：累积持续的收益，并随着时间的推移而加速。

债务资金成为引擎。它们每月产生收入，快速再投资，并为您的投资组合提供较低风险的基础。如果结构正确，它们就能提供大多数投资者错误地认为不存在的流动性。

比较： 谁最先达到 100 万美元？

• 投资者 A 以 3.5% 的利率持有现金，起步价为 10 万美元，每年增加 5 万美元。 10 年后：87.6 万美元。
• 投资者 B 使用分级回报债务基金，从 8% 开始，直到其投资组合达到 50 万美元，然后赚取 9%，直到达到 100 万美元，此后以 10% 的复利计算。 起价 10 万美元，5 万美元/年 持续添加，投资者 B 在 10 年内达到 115 万美元。
• 投资者 C 使用 60/40 的股票/债券投资组合（混合回报率为 5.8%），起始金额为 10 万美元，每年增加 5 万美元。 10 年后：96.1 万美元。

投资者乙 获胜——数以千计。并且波动性更小，流动性更少，资本锁定更短，并且一旦达到股本目标就可以选择创建可预测的每月现金流。

我们还要认识到，许多房地产投资者的目标并不是 只是 100万美元。他们想要 财务自由，这通常需要更多。

但这就是为什么 100 万美元对于债务基金投资者来说是一个强大的里程碑：

• 对于 100 万美元，您通常可以要求顶级债务基金获得 10% 的优先回报。
• 以 100 万美元和 10% 的回报率计算，在考虑社会保障或养老金等其他来源之前，每年的可预测收入为 10 万美元。
• 而且由于您的本金在结构良好的基金中受到保护且具有流动性，因此您不必被迫出售以获得收入。

底线

最终目标不是 100 万美元。这个数字是财富变成效用的拐点。 以及债务资金，在使用时 和 一致性，可以让您更快、更安全地到达目的地。

框架：如何实施计划

1. 定义你的时间表

首先将您的投资方法与您的人生阶段相结合：

• 积累模式：增加你的储备金
• 转型模式：收入和流动性定位
• 现金流模式：从资产中获取定期收入

每种模式都有不同的风险、目标和需求。您的时间表决定了什么样的回报状况和流动性才有意义，以及债务基金应发挥什么作用。

2.设定你的被动收入目标

在分配资金之前，先确定您的建设目标。使用此层次结构来明确您的收入目标：

• 财务安全：涵盖基本账单
• 财务活力：舒适涵盖生活方式
• 经济独立：工作变得可选。
• 财务自由：完全按照自己的意愿生活。

这个数字为您的计划提供了目的。它告诉您每月需要多少现金流，以及什么投资组合可以帮助您实现这一目标。

3.分配以稳定为先

债务基金应占被动投资组合的 30% 至 40%。将此视为三层堡垒计划中的第二层——缓冲市场波动、支持再投资并创造可预测现金流的创收层。

为什么是30%到40%？来自表现最佳的投资组合（尤其是高净值投资者）的数据一致表明，将三分之一的资产分配给固定收益策略（尤其是那些短期和流动性的策略，如结构合理的债务基金）有助于平衡增长与稳定。它还使您能够在股权交易出现时利用它们，同时又不牺牲收入。

这一层是你的大本营：稳定、流动，并且永远为你工作。

4. 投资前评估风险

一旦您确定了您的收入需求和稳定性分配，下一个关键步骤是 评估风险 投资, 超出营销材料。

并非所有债务基金都是平等的，“第一留置权”并不自动意味着“安全”。许多投资者错误地认为债务等于违约风险较低，但情况并非总是如此。隐藏的风险存在于基金结构中，如果未能识别它，可能会将“安全”投资变成成本高昂的投资。

评估这四个维度：

• 资产类型：住宅、商业、土地或开发项目？
• 贷款阶段：稳定与陷入困境
• 资本堆栈位置：你是真正的高级还是次级？
• 结构：票据、基金还是众筹平台？

这些类别揭示了您的资本如何 已部署、存在哪些风险敞口，以及监控和保护您的投资的难易程度。

5. 使用 3P 检查表进行审查

在评估了风险类别之后，就可以准确地承保机会了。使用 3P 框架：

• 人员：业绩记录、一致的激励措施、贷款专业知识
• 流程：借款人筛选、保守估值、默认协议
• 立场：第一留置权、低贷款价值比、担保贷款和流动性特征

将此视为您的承保清单。正如坚实的地基支撑着坚固的建筑一样，这些 3P 也为您的投资组合提供安全、可扩展的回报。

6. 一致性层次

一旦您选择了符合您的风险状况和现金流目标的经过审查的债务基金，您的下一个工作就是使一致性成为您的秘密武器。

复利不仅仅是数学，更是数学。这是行为。与那些试图“把握市场时机”的投资者相比，持续进行再投资和贡献的投资者，即使数额很小，也能更快、更稳定地达到七位数。

迷你挑战

您现在处于哪个阶段？您如何进行相应的分配？ 把它写下来。

投资者战术见解

债务基金很强大，但事实并非如此 一种尺寸适合所有人。以下是战略投资者在投入资金之前经常会问的问题：

• 我可以使用 赫洛克 或投资现金价值保险？是的，但前提是该基金有 正确的 结构。寻求短期、流动性特征（如 90 天的访问）以及提前退出时的保护。使用杠杆可以放大您的回报 和 您的风险，因此基金的一致性和保守性更为重要。
• 税收呢？债务基金收入 被征税 作为普通收入。但这里有一个不同之处：它还具有流动性和可预测性，这使其成为成本隔离、石油和天然气或保护地役权等税收优惠策略的理想资金来源。许多投资者利用债务收入 燃料 他们投资其他地方的税收优势。
• 现在是投资债务基金的好时机吗？是的。由于股权交易更难记录， 上限利率 压缩，银行利率下降，结构合理的债务基金正在成为智能桥梁策略，帮助您增长和保护资本 尽管 等待 公平 重新定价。

请记住：你闲置的每一块钱都会因通货膨胀而损失。但明智地投资的每一块钱现在都可以积聚动力 和 为下一步行动做好准备。这就是高层投资者在不牺牲增长的情况下创造灵活性的方式。

最后的想法：可预测的财富是一种选择

大多数经过认可的投资者都会优化回报。但百万富翁投资者会为了一致性而优化。

这 并不是要放弃股权。这是关于建立你的基础。

当您战略性地使用债务基金时，您可以稳定收入、保护本金并以大多数投资者从未见过的方式释放复利。您不必等待股权交易来积聚动力——您今天就可以开始复利。

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