24 岁女孩与兄弟在纽约花 75 万美元买了一套房子

本文是 CNBC Make It 栏目的一部分 千禧年的钱 系列详细介绍了世界各地的人们如何赚钱、消费和存钱。

毕业后的生活与 24 岁的 Sharon Kim 之前描述的生活大不相同。

首先，她决定放弃时尚事业，转而从事科技行业，担任用户体验设计师。其次，她与大哥和嫂子在纽约市郊区买了一套价值 75 万美元的房子，而不是和室友在曼哈顿租一套公寓。

“我从未想过大学毕业后我会和哥哥、嫂子住在一起，买一套房子，”她告诉 CNBC Make It。“我真的没想到，我背负着那么多学生贷款，而且还在摸索自己的职业生涯，这竟然是可能的。”

由于年龄相差 7 岁，金和哥哥从小关系并不亲密。当她大学毕业时，哥哥即将步入三十岁。然而，她说，他仍然想照顾他的小妹妹，并邀请金在妻子于 2023 年 5 月从帕森斯设计学院毕业后搬进他与妻子共同居住的皇后区公寓，以节省开支。

需要一些时间来适应。

她说，虽然金很高兴能在沙发上休息，但三人还是会因为家务事发生小争执，比如晚饭后打扫厨房和吸尘。此外，由于她的哥哥和嫂子把书房改成了金的临时卧室，所以他们在这间大约 700 平方英尺的公寓里没有太多空间可以活动。

她说：“它只能容纳一两个人。感觉非常拥挤。”

尽管他们改善了沟通，并制定了适合每个人的家务时间表，但他们知道，他们三个人长期住在一居室里是不可持续的。

由于拥有住房是他们共同的长期目标，他们开始研究通过整合他们的财务状况能够买得起什么类型的房子。

Kim 在 2022 年的收入略高于 11.1 万美元，2023 年的收入约为 5.1 万美元，她在 YouTube 频道上分享生活方式内容，例如进入帕森斯的秘诀以及她如何转行从事科技行业。2023 年，她还找到了一份用户体验设计工作，年薪约为 9.4 万美元，这是一种更稳定的收入来源。

经过近一年的时间，在参观了 20 栋开放参观的房屋，并遭到 3 次拒绝之后，他们终于找到了自己的梦想之家：纽约市郊区一栋三室两卫、带装修地下室的翻新房屋。出于安全原因，金要求保密城镇名称。

“尽管我们之间存在分歧，但我们知道，归根结底，家人毕竟是家人，因此，我们努力抛开分歧，共同努力，这样才能取得最好的结果，”金说道。

尽管他们的购房之旅以圆满结局收场，但一开始的寻找过程却并不顺利。

最初，金和她的哥哥及嫂子以为他们只需支付 3.5% 的首付就能买到一套价格在他们理想范围内的房子。他们对位置也不挑剔，只想找“离曼哈顿不超过一小时车程的地方”。

然而，他们面临着来自其他热切购房者的激烈竞争。“我们看的一套房子在开放参观的两个小时内就吸引了 100 多名参观者，”金说。

她说，他们还意识到，3.5% 的首付款无法与其他出价高于他们或对他们正在考虑的房屋提出全现金报价的买家抗衡。

三人知道他们需要提出更有说服力的出价，因此他们从储蓄和投资收益中拿出了额外的资金，将首付比例提高到 10%，达到 77,000 多美元。金贡献了 23,000 美元，约占总额的三分之一。

“我们预料到物价总是会比我们想象的要贵，但我们没有意识到我们得付出多少，”她说。“我确实感到压力大了很多。”

增加的首付为他们提供了所需的杠杆。

经过几个月的在线浏览，他们参观了 200 多处住宅，参加了 20 场开放参观日，并对其中三处进行了竞标，最终找到了心仪的那套。这套住宅不仅空间宽敞，而且自然光线充足，楼层布局开阔。但金说，最主要的卖点是社区安全。

三个月后，他们以 75 万美元左右的价格买下了这套房子，抵押贷款期限为 30 年，利率约为 6.9%。金拥有 30% 的股份，她的哥哥和嫂子拥有剩下的 70%。由于他们只付了不到 20% 的首付，所以他们的一部分抵押贷款用于支付私人抵押贷款保险。

“我觉得这不真实，我感觉自己就像活在梦里，”她说，“我仍然觉得这不真实。”

对于金和她的兄弟来说，拥有这栋房子只是开始。接下来是对这栋有近 70 年历史的房子进行翻修。

“我们其实并不会选择完全装修的房子，因为有些装修可能不符合我们的品味，”她说，“我们宁愿自己挑选一切，自己动手。”

由于他们的公寓租约在两个月内到期，他们迅速开始在整个房子里安装新地板，添加装饰性皇冠造型并更换厨房用具，包括水槽和冰箱。

“每个周末，我们都会去那栋房子……从早上 7 点一直到晚上 9 点，”金说。“我和哥哥、嫂子自己完成了大约 80% 的装修工作。”

虽然 YouTube 教程可以让他们自己完成大部分工作，但对于更复杂的项目，比如安装厨房台面，他们还是雇佣了承包商。

Kim 估计，到目前为止，他们已经在装修上花费了大约 4 万美元。她决定开一张 12 个月的免息年利率信用卡，以支付她那部分装修费用，大约 7,755 美元。

她说：“考虑到短期内借一点信用卡债务能给我们带来什么好处，我们仍然认为这是非常值得的。”

金的卡上还剩下大约 6,995 美元的余额，但她表示，正在通过减少外出就餐和购买衣服来偿还这笔钱。

金每月支付 2,500 美元来偿还抵押贷款，这与她在该房产中所占的 30% 股份成比例。

除此之外，金和她的哥哥及嫂子会尽量分摊费用。“为了理智起见，我们做每件事都会用三种方式，这样事情就简单多了，”她说。

以下是 Kim 在 2024 年 7 月的花钱情况。

• 住房和公用事业： 2,876 美元，用于支付她应承担的抵押贷款、水费、油费、电费和 Wi-Fi 费用
• 酌情决定权： 636 美元用于购买新床上用品、卧室设备以及向教堂缴纳什一税
• 房屋升级： 油漆、踢脚板和新淋浴喷头 533 美元
• 食物： 杂货和外出就餐花费 404 美元
• 学生贷款偿还： $285
• 退休储蓄： $216
• 订阅： 116 美元用于购买健身房会员卡、Spotify、Amazon Prime 和 Apple Cloud 存储空间
• 电话： $64
• 保险： 医疗、牙科和视力费用为 41 美元

金还在高收益储蓄账户中存有近 600 美元。

她承认，她可能可以和曼哈顿或皇后区的室友一起住，花费与她的抵押贷款金额相同，但她很高兴知道她的钱将用于购买她拥有的房子。她说，“感觉更值得”。

然而，住在郊区意味着离她在纽约和新泽西的朋友更远。“调整我的社交生活以适应郊区的生活确实是一个更大的挑战，”金说。

她说，由于协调聚会需要付出更多努力，她喜欢在外出活动上花费大笔开支，比如她的生日晚餐，今年她就花了 100 美元。

“我在纽约的这家意大利餐厅见到了我所有最亲密的朋友，之后我们又去了另外几家酒吧，”她说。“和我最亲密、最爱的人共度一整晚，这笔钱花得绝对值得。”

展望未来，金表示，希望等她的另一个弟弟从海外回来后，能和他一起购买另一套房子。

与此同时，她计划与大哥和嫂子继续对现在的房子进行翻修和升级。她说，他们希望在父母退休后把房子留给父母。

“我们真的很想念我们的父母，他们为了从韩国搬到这里放弃了很多，”金说。他们想把这套房子送给他们“以表感谢”。

虽然她知道她最终会搬出去，但现在她很高兴与家人住在一起——即使这意味着偶尔会因为家务而发生争吵。

“我知道很多和我同龄的人可能会租一套单间公寓，或者想独自生活，但就我个人而言，我喜欢和别人住在一起，”她说。“我喜欢身边有人和我生活在同一环境中，所以我很庆幸我恰好和家人以及我信任的人住在一起。”

金说，对于那些梦想有一天能拥有一所房子的人来说，不要害怕采取非常规的方法。

“我绝对不能说我靠自己做到了这一点，但我认为最终还是要尽你所能，”她说。“如果你有能力与家人一起努力，我认为这绝对是一个值得考虑的选择。”

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