学生贷款“上坡”救济结束：借款人可能会拖欠债务

未能还款的学生贷款借款人的一年宽限期本周到期。然而，数百万美国人可能还没有准备好放弃这一关键的安全网。

12 个月“加速”还款的目标是在借款人将学生贷款还款纳入预算时给他们一些喘息的空间。尽管他们的余额仍然会产生利息，但拖欠付款并没有损害他们的信用。

然而，从 9 月 30 日起，学生贷款服务机构再次能够向信贷机构报告拖欠付款，这意味着拖欠付款可能会损害您的信用评分——贷方用来确定您是否可以借款的三位数数字，以及您为信用卡、汽车贷款和抵押贷款支付的利率。

一般来说，您的信用评分越高，您获得贷款的情况就越好。

最近的研究表明，一些借款人面临着无法跟上的风险。

作为新冠经济应对措施的一部分，国会最初通过立法，允许联邦学生贷款借款人于 2020 年 3 月暂停偿还贷款。在此期间，大多数联邦贷款的利率被设定为零。学生贷款支付恢复至今已经大约一年了。

根据国家金融教育基金会的一份新报告，近一半（47%）的借款人表示，自暂停还款结束以来，他们至少支付了部分款项，但 26% 的借款人表示，他们根本没有还款。该非营利组织在 8 月份对 813 名有学生贷款债务的成年人进行了调查。

NEFE 总裁兼首席执行官、CNBC 全球金融健康咨询委员会成员比利·亨斯利 (Billy Hensley) 表示：“当你必须从每月预算中削减 500 至 1,000 美元时，人们就没有足够的钱来做其他事情了。” “这将继续在餐桌上引起震惊和反响。”

Intuit Credit Karma 的另一份报告还发现，自暂停结束以来，20% 的学生贷款借款人尚未支付任何学生贷款，而大多数（69%）未按时付款的借款人表示，他们不会有能力偿还所累积的利息。

Credit Karma 发现，许多借款人现在担心，一旦他们的学生贷款支付历史被报告给信用局，他们的信用评分就会受到影响。 8 月份，该网站对近 2,000 名未偿还学生贷款债务的成年人进行了调查。

亚特兰大 oXYGen Financial 首席执行官兼创始人、注册财务规划师 Ted Jenkin 表示：“当你 4.5 年不支付任何费用时，意图就很明确，你就不会支付。”他指的是大流行时期联邦学生的暂停贷款支付。

“许多人相信有人会救助他们，我认为这对很多人来说结局都很糟糕，”同时也是 CNBC 财务顾问委员会成员的詹金说。

事实上，根据萨莉·梅 (Sallie Mae) 的年度《美国如何支付大学费用》报告，48% 的学生贷款借款人预计未来会获得债务减免。在那些希望得到宽恕的人中，37% 的人计划从事公共服务工作，而 7% 的人表示他们未来的雇主将支付他们的贷款。最大的受访者（47%）认为政府会免除学生贷款。

詹金说，虽然仍有机会获得救济，但拖欠付款现在可能会给借款人带来高昂的成本。 “这对他们的信用评分来说将是灾难性的。”

学生贷款拖欠情况将显示在您的信用报告中 TransUnion 消费贷款高级副总裁 Liz Pagel 表示，一旦逾期 90 天，贷款就会被取消。

“如果消费者错过了 10 月份的付款，并且在 11 月或 12 月仍未付款，那么到 1 月份，他们将被报告为 10 月份的付款已逾期 90 天，届时他们的信用将受到负面影响。”她说。

TransUnion 数据显示，超过一半的学生贷款借款人在过去几个月内还款。

“这并不一定意味着这些消费者无法付款，”佩格尔说。 “有些人可能做出了合理的选择，推迟等待可能的贷款减免，或者只是因为他们知道自己的信用不会因不付款而受到影响。”

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可以肯定的是，在四年的中断之后将这些付款重新纳入预算可能需要做出一些牺牲。

根据 NEFE 的报告，去年，大约四分之三拥有学生贷款余额的借款人不得不调整预算才能还款。

个人理财网站联合创始人兼联席首席执行官安德鲁·豪瑟(Andrew Housser)表示：“如果你不想让你的信用评级受到影响，你就必须制定预算，并弄清楚如何将学生贷款付款纳入该预算。”达到。

豪瑟解释说：“至关重要的是，要考虑合并其他债务并尽可能降低利率的选择。”

NEFE 还发现，在未偿还贷款的人中，31% 的人表示，考虑到还款暂停结束后，他们不太可能继续接受高等教育。

Bright Horizo​​ns 委托 EdAssist 委托进行的另一项研究也强调了学生贷款债务对借款人的影响。

到目前为止，53% 的美国工人表示，由于知道自己会承担额外的债务，他们无法接受更多的教育。

Bright Horizo​​ns 的第四次年度教育指数显示，多达 86% 背负教育债务的工人表示，他们的学位不值得学生贷款造成的损失。该指数于 5 月份对 2,000 多名全职就业的成年人进行了调查。或兼职。

消费者权益倡导者经常告诫学生，借款金额不要超过您预期的起薪。

“高等教育需要更好地帮助人们了解学位的收入潜力，”NEFE 的亨斯利说。 “我们需要讨论如何启动以及该计划是什么样的。”

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