选择财务顾问时要避免的 4 个危险信号

如果您因财务问题而感到压力，向合格的专业人士寻求建议总是没有坏处的。

但是，有如此多的财务顾问和规划师可供选择，可能很难弄清楚如何选择最好的一位来帮助您管理资金。

如果您不确定从哪里开始，了解一些需要避免的常见危险信号可以帮助您缩小选择范围。

根据美国各地的认证理财规划师和顾问的说法，在选择金融专业人士时需要注意以下四个危险信号，再加上一个适合顾问的绿色信号

如果一位潜在的理财规划师大部分时间都在讲话，却不让你插话，那么这是一个不好的迹象。这可以采取多种形式，从吹嘘他们有多伟大以及他们能为您赚多少钱到为您提供一刀切的解决方案。

密歇根州的 CFP 兼 Ametrine Wealth 的创始人卡拉·亚当斯 (Carla Adams) 表示，相反，您应该寻找一位积极倾听、了解您、了解您的需求以及您想要实现的目标的财务规划师。

“如果你的规划者似乎不愿意了解你和你想要什么，那么他们可能无法帮助你实现你的独特目标，”亚当斯说。

这从第一天开始。充分倾听和提出深思熟虑的开放式问题是您可以辨别与您交谈的专业人士是否优先考虑您和您的需求的两种方法。

亚当斯说，对于财务顾问来说，向您清楚地传达他们的付款费用结构至关重要。 “如果费用不明确或据称不存在，那么策划者可能会向您推销向他或她支付佣金的产品，”她说。

财务顾问有责任明确说明您将支付的金额，并在他们向您销售的产品收取佣金时保持透明。

北卡罗来纳州 Cadence Wealth Partners 的 CFP 肖恩·威廉姆斯 (Sean Williams) 表示：“如果有人提供免费财务规划服务，那就是一个危险信号。” “他们必须在某个时候获得补偿，很可能是为了产品的销售。”

这些产品，例如共同基金股票或保险计划，可能会给顾问带来佣金，但不一定适合您或您的财务目标。

在与财务顾问联系之前，请对他们进行快速背景调查。金融业监管局提供了一个名为 BrokerCheck 的免费搜索工具，您可以使用该工具搜索经纪人、公司和顾问的数据库。

通过使用 BrokerCheck，您可以找到财务顾问的工作经历和获得的许可证，并了解他们过去是否遇到过任何监管问题。这些被称为“披露事件”。

同时注册为投资顾问的财务顾问也将在 SEC 拥有公开披露记录。

虽然“披露事件”本身并不一定会破坏交易，但重要的是对其进行审查，以便您可以就是否愿意与顾问或公司合作做出明智的决定。

此外，您还需要确保您的财务顾问按照他们声称的方式获得认证。专业人士姓名后出现的不同缩写词需要进行各种认证考试。注册财务规划师和特许财务分析师通常被认为是行业黄金标准，但您需要向管理这些认证的监管机构确认他们的注册。

在列表或电子表格中找不到一个危险信号：缺乏信任。如果您不信任潜在的顾问或直觉认为他们不适合您，那么可以继续前进。

如果您不确定，请反思一下迄今为止的互动。他们会及时提供信息吗？他们能用简单的英语向您解释复杂的金融概念吗？

康涅狄格州埃文市锡耶纳私人财富公司 (Siena Private Wealth) 的 CFP 玛丽莎·罗斯坦 (Marisa Rothstein) 表示：“在与顾问会面后，你应该感到消息灵通、充满自信，而不是感到害怕或困惑。”

罗斯坦说，如果顾问用没完没了的行话或拒绝向你澄清或解释概念，他们可能故意试图在你内心制造一种依赖感和困惑感。

南卡罗来纳州 Mariner Wealth Advisors 的 CFP 阿什顿·劳伦斯 (Ashton Lawrence) 表示：“优秀的财务顾问不会只是告诉你该做什么。” “他们会引导你了解其背后的‘原因’，提供影响的细节，并帮助你做出明智的选择。”

面对所有这些危险信号，您应该注意什么？请求并审查您的纳税申报表的财务顾问。

“在不查看某人纳税申报表的情况下尝试进行财务规划，就像医生在没有先检查患者的情况下开出处方一样，”马萨诸塞州科罗曼德财富策略公司 (Coromandel Wealth Strategies) 的 CFP 创始人、CFP 乔治·加利亚迪 (George Gagliardi) 说。

寻找受托人的财务规划师，这意味着他们有法律义务照顾您的最大利益。

劳伦斯说：“如果‘财务规划师’提供相同的建议或产品，但没有根据您的个人目标调整他们的建议，那就是一个危险信号。”

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