年底反思财务状况的 5 个重要提示：专家

对许多人来说，年底是反思的时刻，虽然有些人会回顾自己的经历和成就，但理财专家表示，盘点自己的财务状况也同样重要。

今年，控制开支似乎是一场艰苦的斗争，因为工资往往跟不上生活成本的增长。在美国，Bankrate的2024年工资与通货膨胀指数发现，2021年1月至2024年6月期间，物价上涨了20%，但同期工资仅上涨了17.4%。

因此，根据美国银行最近的一项调查，近一半的美国人表示他们靠工资过活。

财务健康应用程序 RiseUp 联合创始人塔玛拉·哈雷尔-科恩 (Tamara Harel-Cohen) 告诉 CNBC Make It：“年底可能是反思财务状况的好时机，但重要的是不要对自己太苛刻。”

哈雷尔-科恩建议不要仔细审查所花的每一分钱，因为不可能总能实现您的财务目标。

与此同时，Hargreaves Lansdown 的个人理财主管莎拉·科尔斯 (Sarah Coles) 表示，在资金管理方面始终存在改进的空间。

“可以感觉到，只要你能在年底前实现财务上的大致稳定，你就可能没问题。然而，这种方法会让你很容易忽视财务的关键方面，”科尔斯说。

CNBC Make It 向四位金融专家询问了年末临近时有关反思和资金管理的重要建议。

金融心理治疗师、《Money on Your Mind》一书的作者维琪·雷纳尔 (Vicky Reynal) 告诉 CNBC Make It，12 月人们对自己处理金钱的方式感到羞耻是一种“普遍现象”。

“我想说的一件事是要有自我同情心，”雷纳尔说。 “几乎每个人都觉得自己应该比现在更好。”

雷纳尔说，这可能会阻止我们有效地思考如何扭转局面。事实是，管理财务“不是一种与生俱来的技能”，学校或家长通常不会教授它。

“所以我们边走边捡，不可避免地会犯错误。但我们所能做的就是，我们可以利用这一点并根据以下方面重新构建它：我可以做些什么不同的事情，而不是沉浸在愧疚和羞耻中。明年我想在财务上做哪些不同的事情？”雷纳尔补充道。

Hargreaves Lansdown 的 Coles 建议对五个关键资金领域进行审计。

“我们应该具体盘点健全财务的五个基石：你的短期债务是否得到控制？您是否有适当的措施来保护您的家人——包括人寿保险和遗嘱？您是否有足够的紧急储蓄来支付三到六个月的基本支出？您的养老金储蓄步入正轨吗？你投资是为了尽可能赚更多的钱吗？”她说。

Coles 补充说，了解您在这五个关键领域的财务状况可以帮助您为预算和新的财务目标奠定基础。

雷纳尔表示，新年里很多金钱计划都失败了，因为它们往往过于复杂。

“有时，人们会自豪地对我说：‘我已经设置了这个电子表格，它有 30 个选项卡。我将记录我所有的开支。但这是不可持续的，”雷纳尔说。 “我总是鼓励人们保持简单并找到合适的工具。”

她建议使用预算应用程序和投资平台来为您省去工作。

“它将简化并实现一个让你感到充满力量的循环。你会获得一些小胜利，这会延续一个虚拟的圈子，在这个圈子中你开始建立信心：“看，我这个月成功做到了，所以也许下个月我会成功，” ’”她补充道。

哈雷尔-科恩对此表示同意，他说，即使是在早上“花五分钟检查一下”自己白天将如何花钱，也能帮助你做出更好的决定，而不会感到不知所措。

“记住，改善你的财务状况是一场马拉松，而不是短跑，”哈雷尔-科恩补充道。

雷纳尔表示，许多金钱决策失败的第二个原因是它们过于雄心勃勃。

“在建立信心、建立代理意识和增强动力方面，小胜利有很多值得说的，”她说，并补充说，设定“小而可行的目标”是成功之路。

哈雷尔-科恩建议自动每月向您的储蓄账户付款，以实现假期或退休等长期目标。

她说：“设置好之后，就坐下来忘记它吧。”

国王商学院金融学高级讲师伊尔瓦·贝克斯特罗姆 (Ylva Baeckström) 表示，偶尔犒劳一下自己也是可以的。

她说，花钱不应该总是引起焦虑。 “你在并不真正需要的东西上到底花了多少钱？花这笔钱让你感觉如何？它是否让你感到焦虑或压力，或者让你感觉良好？”贝克斯特伦说道。

“如果这让你感到焦虑，你需要改变你的习惯。然而，如果它让你感觉良好，那么可能值得继续让自己享受这种特殊的奢侈。给自己一些让你感觉良好的款待，减少让你感到焦虑的支出，”她补充道。