如果利率“长时间保持较高水平”，那么拥有现金账户的人将成为赢家

许多人，尤其是那些负债累累的人，将会因美联储最近预测降息步伐将慢于之前的预测而感到沮丧。

然而，专家表示，其他拥有高收益现金账户的人将受益于“长期更高”的制度。

Bankrate 首席金融分析师格雷格·麦克布莱德 (Greg McBride) 表示：“如果你把钱放在正确的地方，2025 年对储户来说将是美好的一年——就像 2024 年一样。”

现金持有量的回报通常与美联储的基准利率相关。如果美联储加息，那么高收益储蓄账户、存款证、货币市场基金和其他类型现金账户的账户通常也会上涨。

美联储在 2022 年和 2023 年大幅提高基准利率，以抑制高通胀，最终将借贷成本从最低利率推至 22 年来的最高水平。

九月份就开始限制它们。然而，美联储官员本月预计，2025 年只会降息两次，而不是三个月前预期的四次。

麦克布莱德表示：“进入 2025 年，我们的口号是更高、更长久。” “自 9 月份以来的巨大变化是由于美联储对 2025 年通胀预测的显着上调。”

马里兰州盖瑟斯堡 Blue Ocean Global Wealth 的注册理财规划师兼首席执行官 Marguerita Cheng 表示，对消费者来说，坏消息是利率上升会增加借贷成本。

“（但是）更高的利率可以帮助所有年龄段和阶段的个人积累储蓄，并为可能出现的任何紧急情况或机会做好准备——这是个好消息，”CNBC 财务顾问委员会成员程说。

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麦克布赖德表示，利率在 4% 至 5% 之间的高收益储蓄账户“仍然很普遍”。

他表示，相比之下，高收益账户在 2020 年和 2021 年支付的费用约为 0.5%。

他解释说，货币市场基金的情况也类似。

货币市场基金利率因基金和机构而异，但收益最高的基金一般在 4% 至 5% 范围内。

然而，并非所有金融机构都支付这些利率。

McBride 表示，高收益储蓄账户最具竞争力的回报来自网上银行，而不是街边传统的实体店，后者可能会支付 0.1% 的回报。

当然，投资者需要考虑一些因素。

程说，人们总是问高收益储蓄账户和CD哪个更好。

“这要看情况，”她说。 “高收益储蓄账户将提供更多的流动性和机会，但利率不是固定或保证的。利率会波动，你的本金也会波动。CD将提供固定的保证利率，但你放弃了流动性和使用权。”

此外，专家表示，一些机构将设定最低存款要求，以获得一定的广告收益率。

此外，麦克布莱德表示，并非所有提供高收益储蓄账户的机构都一定受到联邦存款保险公司的保护。如果发生故障，每个 FDIC 承保银行的最高 250,000 美元的存款将自动受到保护。

“确保你将钱直接汇到联邦保险的银行，”麦克布莱德说。 “我会避免依赖与银行的第三方合作伙伴关系来获得 FDIC 保险的金融科技中间商。”

麦克布莱德表示，金融科技公司 Synapse 最近的破产凸显了“未被重视的风险”。许多 Synapse 客户无法动用大部分或全部积蓄。