联邦保持利率稳定，但信用卡APR不断上升

即使是美联储在场外，信用卡利率也越来越高。

根据Lendingtree最近的一份报告，6月，信用卡的利率连续第三个月上升，达到了12月以来的最高水平。

根据Bankrate的数据，现在的年平均百分比刚刚超过20％。根据Lendingtree的数据，对于新卡，平均APR高达24.3％。

纽约市Bone Fide财富的副财务顾问Clifford Cornell认证的财务计划师Clifford Cornell说：“这些残酷的费率正在使您的债务更加复杂。”

信用卡利率在2009年通过的信用卡法案引入后数年保持稳定，但在2015年美联储开始提高利率之后进行了启动。从那以后的十年中，APRS从12％的人数大约翻了一番，到今天的位置。

大多数信用卡的速率可变，因此与美联储的基准有直接连接。

随之而来的是，从2022年3月开始，信用卡利率再次加入了中央银行的11次升级。

尽管美联储在2024年将其主要借贷利率基准降低了三次，并且自12月以来一直保持其基准稳定，但银行继续将信用卡利率提高到创纪录的水平 – 一些发行人表示，他们将把这些较高的利率保持在适当的位置。

Lendingtree首席信贷分析师Matt Schulz说：“这种不幸的趋势可能会持续下去。”

根据舒尔茨的说法，发卡者正在减轻他们对借款人的曝光率，这些借款人可能会落后于付款或违约。他说：“这是银行试图保护自己免受这些不确定时期存在的风险的迹象。”

但这也是一条双向街道。 Transunion全球研究与咨询公司高级副总裁兼咨询主管Charlie Wise说：“当市场存在不确定性时，这通常会导致消费者寻求新的信誉，以确保他们为未来的任何金融障碍做好准备。”这也具有驱动发行人增加APR的影响。

怀斯说：“如果在风险更高的借款人手中有更多的余额，那么这些利率将会更高。”

只有一个月每月持有余额的消费者才能感到高年龄的痛苦。较高的APR只能获得新的贷款，而不是旧债务，就像新申请人的信用卡一样。

但是，对于那些目前因高高的利息而苦苦挣扎的人来说，即使是最终的美联储降低利率也可能不会带来太大的缓解。

怀斯说：“现实是您可以将美联储资金利率降低两个基点，而您所做的只是将利率从22％降低到20％，”

舒尔茨建议，借款人现在可以切换到零利息的余额转移信用卡，或合并并通过低利率个人贷款还清高利息信用卡，而不是等待可能降低的税率。

舒尔茨说：“事实是，人们对所支付的利率拥有比他们认为的权力更大的权力，尤其是在信誉良好的情况下。”

您的信用越好，新卡帐户可能会提供的利率越低。

专家说，持卡人全额按时支付余额，并保持其利用率（或债务与总信用额的比率）低于其可用信用额的30％，也可以从信用卡奖励和更高的信用评分中受益。这为低成本贷款和更好的条款铺平了道路。

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