Anciens Huang |时刻|盖蒂图像
当您雇用财务顾问时，了解该专业人员如何获得报酬至关重要。
对于消费者来说，这似乎是一个简单的问题，但答案不一定很简单。
根据2023年的Hearts＆Whatlets调查，约有36％的消费者不知道他们是如何支付与金融公司的储蓄或投资关系的费用。另有20％的人说他们认为他们的金融服务是免费的。
尽管一些顾问和组织确实为服务不足的社区提供了建议，但其中许多客户可能会误会。
CFP董事会公司增长董事总经理凯瑟琳·伯肯帕斯（Kathryn Berkenpas）说：“每个人都得到一种或另一种方式。”
顾问薪酬分为两个主要水库：“基于佣金”或“基于费用”的关系。
后者可以有许多子类别。例如，消费者可以支付年度费用，每月订阅费，一次咨询的一次性款项或基于管理资产的年度费用。
根据提供的服务，顾问可能会将其中几种与一个客户一起使用。
顾问说，每个选项都有利弊。
总部位于洛杉矶的认证财务规划师，CNBC财务顾问委员会成员Gloria Garcia Cisneros说：“重要的是要知道收取什么费用，包括哪些服务以及可能存在哪些利益冲突。”
这是流行薪酬类型的细分。
委员会
委员会通常是一家一次性的，一家金融公司以出售特定金融产品（例如年金或人寿保险）的顾问支付。
佣金正在下降。根据Cerulli的数据，约有23％的顾问在2024年获得委员会的佣金，预计2026年将达到16％。
优点：
- 位于亚特兰大的财务计划师，CNBC财务顾问委员会成员Lee Baker说，委员会可能是某些消费者获得有关他们需要的特定金融产品建议的最低成本方式。他说，销售后，消费者不应该期望与顾问有持续的关系。
缺点：
- 顾问说，在某些情况下，委员会可能会构成利益冲突。例如，顾问可能会想推荐一种平庸的金融产品，该产品向他们支付更高的佣金，而不是最佳的产品付费。卢尔德默里（Lourdmurray）的财富经理西斯纳罗斯（Cisneros）说，在财务之外也是如此。 她说：“您需要了解自己的数字，因为另一端没有人击球。”
- 消费者可能会面临基于佣金的产品的问题 Cisneros说，稍后他们不小心：例如，根据条款，保险和年金合同可能很困难且昂贵。
凯瑟琳瀑布商业广告|时刻|盖蒂图像
管理资产（AUM）费用
基于资产的费用将对客户管理中的资产收取费用。
此类费用表示为一个百分比（通常为1％），并每年收取费用。例如，为客户管理100万美元的顾问将在给定年份收取10,000美元的费用。
客户没有削减此额的支票；顾问直接从其投资帐户中撤回该费用。
基于资产的费用是最常见的顾问补偿类型：约72％的顾问在2024年获得AUM费用，预计将在2026年上涨约78％。
优点：
- 在某些方面，该模型简单地理解：这是一种固定费用，它确实不会随着时间而变化，提供了一定程度的可预测性。 Cisneros说：“这很简单，并且与客户的意图保持一致。” “目标确实是使您的投资组合成长。您都在共享一个相互的激励措施。”
- 专家说，该模型非常适合那些想要投资大量资金并希望获得持续投资建议或让他们的顾问在很长一段时间内管理顾问的客户。
缺点：
- 虽然费用每年都不会以百分比的方式变化，但根据一个人的投资组合的规模，它的确以美元的方式波动。贝克说，在股票市场飙升的几年中，有些人认为，即使没有增加价值的价值，顾问也会在财务上受益 – 预计投资组合将会增长。他说，当然，在下降的几年中，顾问也可能会亏本。
- 该模型还可能排除没有很多可投资资产的消费者，因为顾问可能认为接收此类客户的利润没有利润。 Cisneros说，“缺乏对群众的可用性”是AUM模型的大骗局。
- CFP董事会的伯肯帕斯说，有时AUM费用有时可以为消费者“飞行”，因为费用是从客户帐户幕后扣除的。
专家说，使用AUM模型的顾问只能提供有关投资的建议，而不是包括包括其他重点领域的全面财务计划，例如预算，减少债务或保险，税收，退休和房地产计划。
但是，根据Cerulli副董事Andrew Blake的说法，情况正在发生变化。
布雷克在电子邮件中写道：“更广泛的投资者期望正在迅速发展，越来越多地要求将全面的，持续的财务计划包括在其与资产相关的现有费用结构中，这强调了向更全面，以客户为中心的咨询服务的关键转变。”
固定的美元费
固定费用就像AUM费用，但按美元表示。消费者每年向顾问支付一笔特定的钱，以进行持续的关系。
优点：
- Cisneros说，薪酬是透明的，可以预见。
- 她说，一些使用此类模型的公司不需要客户与他们保持可投资资产，这对那些可能想要管理自己的钱但需要更多援助的客户或不希望与他们的帐户余额有关的费用有益。
缺点：
- 专家说，对于每年没有数千美元的消费者而言，固定的美元费用可能是高昂的。
玛丽亚·科尼瓦（Maria Korneeva）|时刻|盖蒂图像
订阅，每小时和每次参与费
优点：
- 专家说，这些费用简单，直接且透明。
- 这样的模型可能是为某些消费者获得全面财务建议的最具成本效益的方式。 Cisneros说，例如，每月订阅费对于刚开始的年轻消费者或那些没有很多财务复杂性的年轻消费者非常有用。她说，每小时和每次参与的费用可能适合想要第二意见的自己动手的投资者，或者那些寻求一次性的财务计划的人而没有持续的顾问关系。
缺点：
- Cisneros说，消费者对这些模型的责任和纪律可能会减少，因此长期结果可能会受到影响。
- 她说，如果消费者的生活环境改变，一次性财务计划可能会过时。
- 据Cerulli称，消费者可能很难找到收取此类费用的顾问：据Cerulli称，不到1％的顾问收取订阅费或小时费。
要问什么费用
最终，伯肯帕斯说，潜在客户应询问顾问的费用：
- 我将如何为您的服务付款？
- 您通常收费多少？根据CFP董事会的说法，这将有所不同，但顾问应该准备提供估算。
- 其他人是否可以从您给我的财务建议中获利？这就是关于顾问可能存在的潜在利益冲突透明的。
伯肯帕斯说，消费者可能很难问财务顾问如何报酬，但是消费者应该确信这是一个普遍的问题。她说，顾问还应该感到自在。
伯肯帕斯说：“只需问这个问题，让财务顾问向您解释一下，并确保作为消费者，您了解他们在说什么。”
（Tagstotranslate）财务咨询（T）投资管理（T）个人理财（T）商业新闻
关键词：
