ACA补贴悬崖可能引发更高的健康保险费

由于即将到期的增强补贴引发援助“悬崖”，数百万美国人正准备迎接明年健康保险费的大幅上涨，他们担心与这些额外费用相关的财务压力。

德克萨斯州奥斯汀市的阿什利·汤普森 (Ashley Thompson) 表示，她和丈夫正在考虑明年是否放弃医疗保险，只为两个孩子投保，以维持财务状况。

根据市场估计，如果没有年底到期的增强联邦补贴，到 2026 年，家庭当前在《平价医疗法案》市场上的健康计划的保费可能会增加两倍，从今年的 1,200 美元增至每月 3,553 美元。

49 岁的陶瓷艺术家兼体能教练汤普森表示，这笔费用每年近 43,000 美元，约占他们家庭收入的三分之一或更多，而且这还是在使用保险之前。

“坦白说，这很可怕，”她说。

汤普森和她的家人是 2200 万美国人中的一员，他们获得了增强的补贴，从而降低了医疗保险费。总体而言，该群体占参加 ACA 市场计划的 2400 万人中的 92%。

加强保费补贴是围绕联邦政府关门的政治斗争的核心，目前这是美国历史上最长的一次关门。

民主党正在推动延长补贴，作为重新开放政府协议的一部分，而共和党则表示他们希望单独就补贴进行谈判。

参议院多数党领袖查克·舒默周五提议将现有的增强补贴延长一年，作为重新开放政府协议的一部分。该协议还将成立一个两党委员会，继续就长期改革进行谈判，以解决医疗保健负担能力问题。

根据 KFF 最近的一项分析，超过一半（57%）的 ACA 市场参与者居住在共和党国会选区。 KFF 发现，今年，大约 80% 的保费税收抵免（即 1150 亿美元）流向了特朗普总统在去年选举中获胜各州的 ACA 市场参与者。

政治专家认为，负担能力是推动纽约市当选市长佐兰·马姆达尼等民主党人在周二选举中获胜的一个关键问题。

无党派健康政策研究组织 KFF 的数据显示，如果不增加补贴，平均受益人的年度保险费将从 2025 年的 888 美元跃升至 2026 年的 1,904 美元。

KFF 平价医疗法案项目副总裁兼主任辛西娅·考克斯 (Cynthia Cox) 表示：“平均而言，为了保持相同的计划，现在获得补贴的人们明年的保费将增加一倍。”

有些人，比如收入超过一定门槛的美国人，会支付更多费用。由于所谓的“补贴悬崖”，他们没有资格获得任何高级援助。

以一对年收入 85,000 美元的 60 岁夫妇为例，这刚刚超过门槛：根据 KFF 的数据，到 2026 年，他们的年保费平均将上涨近 23,000 美元。

围绕拜登政府于 2021 年颁布的加强补贴的政治斗争正在 ACA 市场公开注册期间上演，届时潜在的注册者正在选择 2026 年的健康计划。

他们必须在 12 月 15 日之前完成这些工作，以便在新年伊始得到承保。

考克斯说：“带着这个大问号，公开招生已经开始了。”

卫生政策专家表示，医疗保险费的上涨可能会给家庭带来许多影响。

国会预算办公室估计，如果增加的补贴消失，未来十年将有约 400 万人加入无保险的行列。

考克斯说，这可能不会立即发生。她说，如果他们认为负担不起保险费，明年可能会有超过一百万人放弃保险。

她说，其他人可能会选择购买预付保费较少的较低级别的计划。考克斯说，这些计划的免赔额通常要高得多，这意味着如果家庭需要使用保险，他们将面临巨额账单。

考克斯说，在以后的几年里，如果这些参保者中的一些人厌倦了该系统和更高的成本，他们也可能会放弃他们的保险。

贝丝·基南 (Beth Keenan) 等其他参保者表示，他们打算保留当前的健康计划，并通过削减其他开支来消化更高的成本。

62 岁的基南是一位住在匹兹堡的提前退休人员，她正在使用她的 ACA 市场保险计划作为在 65 岁时获得医疗保险福利的桥梁。

扣除每月 302 美元的联邦补贴（也称为保费税收抵免）后，她每月支付 589 美元的保费。如果增强补贴到期，根据州市场的估计，基南的预计净保费将跃升至 1,065 美元，增长 81%。

基南的年养老金和社会保障收入总计约 80,000 美元，太高而没有资格获得援助。

“购买私人飞机可以获得税收抵免，”基南说，她在 60 岁时从县法院行政人员的职位上退休，她担任了该职位三十年。 “为什么我不应该享受税收减免？”

Keenan 预计每月额外的 500 美元左右不会造成经济困难，她说。但她说，这笔钱可能会迫使她削减某些生活方式的开支，比如旅行。

她表示，未来能否获得补贴的不确定性令人不安，尤其是知道保险公司可能会在 2027 年再次提高保费。

例如，据 KFF 称，保险公司预计 2026 年保费平均上调 26%，这加剧了增强补贴的损失。

基南说，“我知道明年我要做什么，但在医疗保险福利开始之前我还有一年的时间”。 “保费会再上涨 20%吗？那么你还能从哪里获得保险呢？”

如果增强补贴消失，某些参保者仍有资格获得较少的税收抵免，但收入高于联邦贫困线 400% 的人将不再有资格获得援助。

这就是所谓的“补贴悬崖”。

该门槛因家庭规模而异。例如，到 2026 年，单人家庭的费用为 62,600 美元，四人家庭的费用为 128,600 美元。

自2021年起，收入高于此标准的家庭可获得增强补贴。年度保费也上限为家庭收入的 8.5%。

如果强化补贴到期，收入上限将消失，那些收入超过 400% 贫困线的人即使收入 1 美元也将没有资格获得保费税收抵免。据 KFF 称，这将影响 ACA 市场计划中约十分之一的参与者。

46 岁的马修·埃斯皮诺萨 (Matthew Espinoza) 正处于收入门槛的边缘。

这位旧金山居民担任健身教练和餐厅服务员，预计明年的收入约为 60,000 美元至 65,000 美元，具体取决于他的工作时间。

同为全日制护理专业学生的埃斯皮诺萨表示，如果增加的补贴消失，他的收入最终下降将产生巨大的财务影响。

今年他每月支付 324 美元的 ACA 补贴保险费。

根据州市场 Covered California 的估计，如果他的年收入为 60,000 美元，那么到 2026 年，这些补贴保费将升至每月 461 美元左右。然而，如果他的收入为 65,000 美元，保费将跃升至每月 818 美元，因为他不再有资格获得援助。

埃斯皮诺萨说，“当我开始上学时，我并没有必要减少储蓄，但如果被迫支付 818 美元的保费，这可能是第一个受到重大打击的事情”。

埃斯皮诺萨表示，他会对自己 2026 年的收入非常了解，如果接近 400% 的贫困线，他可能会尝试限制 他的 工作时间，以确保有资格获得保费税收抵免。

KFF 的考克斯表示，补贴悬崖“不幸地抑制了工作”。 “对于一些家庭来说，这完全具有经济意义，特别是如果他们确实需要健康保险。”

奥斯汀居民汤普森不想放弃她的健康保险。

但她表示，根据市场的估计，即使是 ACA 市场上提供的高免赔额的较低级别计划，她的四口之家每月仍需要花费至少 3,000 美元。

“我们并没有破产，但这会让我们陷入这样的境地，”她说。 “这不是唯一的账单。”

她说，他们还在研究各种选择，例如只为他们的两个孩子投保，并为汤普森和她的丈夫使用合作医疗份额。 （从技术上讲，此类服务并不是健康保险，并且可能会带来各种风险。）

“人们认为那些不值得获得补贴的人，”汤普森说。 “但他们只是邻居，普通人。”