如果您正在为买房而苦苦挣扎，那么您并不孤单。
根据全国房地产经纪人协会 (NAR) 的最新报告，到 2025 年，美国首次购房者的平均年龄将从 1985 年的 29 岁上升到 40 岁。
从长远来看，等待购买并不一定是好事。在更年轻的时候买房——即使只是几年——可能会对一个人的财务未来产生重大影响：在 30 岁而不是 40 岁时购买典型的入门房的房主将在这段时间内多获得 150,000 美元的净资产， NAR 首席倡导官 Shannon McGahn 在一份新闻稿中表示。
但希望还是有的：即使在当今的市场上，特殊抵押贷款和明智的储蓄策略也可以帮助您更快地买房。
这里有四种方法可以帮助您尽早买房。
寻求首次购房者计划
一些 抵押贷款机构专门为首次购房者提供自营住房贷款。这些选项需要较低的首付款，包括结账成本或首付款的补助金，并且具有灵活的要求。
例如，Rocket Mortgage 和 Guild Mortgage 将为符合一定条件的购房者提供高达 2% 的首付补助，对于首付比例为 1% 至 2.99% 的购房者。
那些收入低于住房和城市发展部规定的地区中位收入 (AMI) 80% 的人，有 620或更高，债务与收入比率不超过50%有资格获得 Guild 的 1% 折扣。
火箭抵押贷款
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年利率 (APR)
在线申请个性化费率；提供固定利率和可调利率抵押贷款。
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贷款类型
常规贷款、FHA 贷款、VA 贷款、巨额贷款、低首付抵押贷款
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条款
10 年期、15 年期和 30 年期定期常规贷款、30 年期 VA 和 FHA 贷款、8 至 29 年固定利率期限的定制抵押贷款。
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需要信用
常规贷款 620
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最低首付
VA 0%、RocketONE+ 1%、传统 3%、FHA 3.5%、巨型 10% 至 15%
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已经通过 Rocket Mortgage 获得了抵押贷款或想要开始抵押贷款？查看 Rocket Visa 签名卡，了解如何赚取奖励。
行会抵押贷款
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贷款类型
传统贷款、联邦住房管理局 (FHA)、弗吉尼亚州 (VA)、美国农业部 (USDA)、到家贷款、零首付贷款、巨额贷款、翻新贷款、再融资、反向抵押贷款、房屋净值贷款
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条款
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最低信用评分
FHA、VA 和 USDA 贷款为 540；零下降 600；常规贷款 620，巨额贷款 680。可用的非传统信贷选择
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最低首付
USDA、VA、Arrive Home™ 或零首付为 0%；常规贷款 1%，FHA 贷款 3.5%
大通银行还为首次购房者提供抵押贷款：其 DreaMaker 抵押贷款要求至少支付 3% 的首付，其购房补助金为符合条件的借款人提供高达 7,500 美元的首付或成交费用。
大通银行
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年利率 (APR)
在线申请个性化费率；包括固定利率和可调利率抵押贷款
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贷款类型
常规贷款、FHA 贷款、VA 贷款、DreaMaker℠ 贷款和 Jumbo 贷款
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条款
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需要信用
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最低首付
如果继续使用 DreaMaker℠ 贷款，则为 3%
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提供首次购房者帮助吗？
所有这三种选择都要求借款人支付私人抵押贷款保险，除非他们支付了房产购买价格的至少 20%。
利用政府支持的贷款
如果您有足够的收入买房但没有太多储蓄，请考虑政府贷款。
大多数传统抵押贷款要求首付 5%，但政府支持的贷款要求较低（通常利率也较低）。
在联邦住房管理局的支持下， 对于信用评分为 580 或更高的人，FHA 贷款只需要 3.5% 的首付。它们向所有人开放，无论您在哪里购买或您的退伍军人身份如何。 Guild Mortgage 甚至为合格的买家提供无首付 FHA 贷款。
行会抵押贷款
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贷款类型
传统贷款、联邦住房管理局 (FHA)、弗吉尼亚州 (VA)、美国农业部 (USDA)、到家贷款、零首付贷款、巨额贷款、翻新贷款、再融资、反向抵押贷款、房屋净值贷款
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条款
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最低信用评分
FHA、VA 和 USDA 贷款为 540；零下降 600；常规贷款 620，巨额贷款 680。可用的非传统信贷选择
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最低首付
USDA、VA、Arrive Home™ 或零首付为 0%；常规贷款 1%，FHA 贷款 3.5%
FHA 贷款也有缺点：拥有良好的信用不会像传统抵押贷款那样对贷款利率产生积极影响。此外，联邦住房管理局 (FHA) 对财产条件有严格的要求，根据房屋的位置，资助金额不会超过 524,225 美元至 1,209,750 美元。
退伍军人事务部和农业部分别提供退伍军人管理局贷款和美国农业部贷款。合格的借款人可以以低至 0% 的首付获得其中一笔贷款。退伍军人和军人有资格申请退伍军人管理局贷款，在特定农村和郊区购房的人有资格获得美国农业部贷款。 （与联邦住房管理局一样，这些机构也维持不同的财产状况要求。）
退伍军人联合会是我们首选的 VA 贷款提供商之一；在 JD Power 的年度客户满意度调查中，该公司的得分始终高于大多数其他抵押贷款机构。然而，它只在 16 个州设有实体分支机构，因此如果您热衷于亲自借款，可能很难到达。
退伍军人联合会
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贷款类型
常规、FHA、VA、USDA、巨型、再融资
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条款
10 年期、15 年期、20 年期、25 年期和 30 年期固定利率
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最低信用评分
常规 620，FHA 500
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最低首付
VA 贷款 0%，传统贷款 3%，FHA 贷款 3.5%
Flagstar 银行是美国农业部贷款机构的首选银行之一。它通过礼品计划为符合资格的首次购房者提供高达房屋购买价格 3% 的回扣。它将为指定人口普查区域的首次购房者提供高达 8,000 美元的额外补助金。但总体而言，其费率往往高于行业整体平均水平。
Flagstar® 银行贷款
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年利率 (APR)
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贷款类型
传统贷款、FHA、VA、USDA、jumbo、翻新、目的地房屋抵押贷款、HomeReady、Homepossible、HELOC、再融资、ReFi Now、Refipossible
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条款
15年期和30年期固定利率贷款；浮动利率贷款有5年期、7年期、10年期介绍期
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需要信用
传统住房抵押贷款 620，目的地住房抵押贷款 600
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最低首付
传统贷款 3%，VA、USDA 和目的地住房抵押贷款 0%
积极储蓄以获得更高的首付
如果您买房的障碍是您的收入，那么积极储蓄几年将使您更快地花更多钱买房。
具体方法如下：你预付的钱越多，每月需要支付的费用就越少，这可能意味着你在 40 岁之前是否能买得起房子。
例如，一个年薪为 70,000 美元的人可以 如果首付 20%，他们可以以 257,200 美元的价格购买房屋，而如果首付 5%，则只能购买 216,500 美元。
另外，如果您首付至少 20%，则可以避免支付 PMI，其费用为房价的 0.5% 至 1.5%。对于中位价为 410,800 美元的房屋来说，每月费用高达 531 美元。
提高您的信用
无论您是否希望在 40 岁之前买房，努力提高信用对于买房至关重要。您的分数越高，获得批准（并降低抵押贷款利率）的机会就越大。
贷款人通常通过美国三大信用报告机构之一评估潜在房主的信用评级 – Experian、Equifax 或 TransUnion——它们对某些因素的权衡与其他因素略有不同。
贷方可能会向三个信用局中的任何一个索取您的信用记录。
以下是提高信用评级的方法：
- 确保所有信用卡使用率保持在 10% 以下：您的信用利用率是您使用的循环信用金额与可用信用金额之比。
- 按时付款：您支付最低余额的一致性占您信用评分的 35%。
- 降低您的总债务：这占您信用评分的 30%。
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