增加存款的四种策略

基础活动奠定基础。收集低成本核心存款是商业银行成功的基础活动，尤其是在高利率时期。

“随着利率上升， 储户有了获得资金回报的新选择”贝恩公司高级合伙人兼美洲银行业务负责人乔·菲尔丁 (Joe Fielding) 表示。标普全球最近预测
2024年，全球金融机构存款增长将从2020年至2022年的13%左右放缓至个位数。 有人称，通货膨胀和房价上涨是存款减少的主要原因，银行正在加大力度通过技术和其他解决方案吸引存款。

随着银行加强存款吸收活动，以下策略可以加速这些努力。

1 – 使用最新的数据分析工具进行数据挖掘

金融机构可以尝试用更高的存款利率来吸引客户，但这种策略并不一定能提高客户忠诚度。

通过适当使用高性能数据分析，客户忠诚度和钱包份额可以提高，从而带来更多核心存款。即使您的银行使用 CRM 系统积极收集客户数据，人工智能的进步也可以提供非常精确和有针对性的客户优惠。

可操作的情报是成功的关键，它的意义不仅限于收集专有客户数据以供未来分析。

可行的数据挖掘策略包括：

• 审查并仔细检查入职实践。您的组织经常通过活动获得新的零售客户。对于这些新客户，您应该了解他们是否知道他们的存款产品如何运作，是否上网，是否以电子方式支付账单，以及是否使用过借记卡。
• 标记产品缺陷。您的数据分析工具应能识别产品缺陷，并使您能够向一线员工发出通知以提出建议。示例建议可能包括为分配到家庭账户的年轻人提供账单支付和借记卡。
• 评估客户的活跃程度。交易门槛较低的存款账户表明可能存在客户流失的情况。基于无（或有限）借记卡交易等标准触发银行工作人员的触发可能会引发有关银行存款产品套件的重要对话。
• 分析客户并利用外部数据，这可以帮助您在潜在客户中寻找现有客户的相似特征。外部数据内容可以协调这些资料，以提高电子邮件或其他直接营销活动的回报率。

2 – 提供有效的培训并建立销售文化

存款增长率高的银行的一个特点是拥有强大的销​​售文化，能够发挥整个组织的技能。银行的存款目标和宗旨必须为整个金融服务组织所理解。

每个业务部门和个人都意识到自己的工作对销售的影响。每位与客户直接接触的员工都对银行的存款产品及其各自的价值主张有基本的了解。

业绩优异的银行将培训视为一项投资，并利用培训计划培养有能力、技能娴熟、知识渊博的员工。有效的销售培训直接影响组织的销售文化。这反过来又推动了银行在培养有利可图的新存款账户的同时建立重要关系的能力。

3 – 为小型企业提供财务管理服务

中小企业的财务管理需求不断变化，这为地区性银行提供了通过提供全新、更全面、更复杂的服务来脱颖而出的机会。这些服务的市场持续增长。

据 Coherent Market Research 称，全球 资金管理市场是
预计到 2023 年将超过 50 亿美元，到 2030 年预计将增长到 126 亿美元。

财务管理服务可以保障从小型企业到中型企业的运营（以及其他主要账户）。区域性银行可以通过提供精心策划的财务产品和专注的客户服务的正确组合的战略来获得这项业务，这可以成为商业核心存款增长的重要驱动力。

4 – 提供有助于确保存款安全的数字产品

数字银行解决方案有助于稳固和维持存款关系。精明的银行家每年都会与其技术合作伙伴举行产品战略会议，以了解他们的新数字产品并评估其是否符合银行既定战略。此外，对银行当前数字产品的审查可以深入了解可以扩大存款份额的其他功能。

向银行客户群中的适当群体提供正确的数字产品可以确保核心存款，而无需提供最高的存款利率。这些基本策略可以实现低成本核心存款增长的根本目标。