利用合适的核心银行平台扩展您的金融科技业务

扩大业务规模意味着调整运营以适应市场条件和主要业务目标。

对于金融科技公司来说，核心银行平台对于实现这一扩张至关重要。

本文探讨了不同的扩展方法，并展示了正确的核心银行平台如何让您长期成功且可持续地发展金融科技业务。

随着客户和交易的增加而不断增长

随着您的金融科技业务发展，您的平台上可能会有更多的客户和交易。因此，您的系统需要扩展，以便顺利处理所有新客户数据和交易，而不会出现任何问题。

这里的关键因素是“工作负载可扩展性”——您的系统根据不断变化的需求微调性能（和成本）的能力；基本上，当处理峰值上升时它如何进行调整（例如，当您的客户或交易意外激增时）。

云可扩展性是高效业务扩展的另一个重要因素。与固定的现场硬件不同，Microsoft Azure 和 Amazon Web Services (AWS) 等云平台提供内置的灵活可扩展性。

尖端的核心银行平台利用这些云解决方案，根据不断变化的需求轻松增加或减少金融科技 IT 资源。这包括平稳地增加或减少服务器、存储、计算能力和其他资源。金融科技从这种可扩展性中获得了巨大好处，因为它能够以经济高效的方式按需扩展服务。

有一天，您的核心银行平台需要轻松处理大量交易。它应该允许您的金融科技弹性扩展以管理流量高峰：确保您的平台可以通过将应用程序的交易分布到多台机器和服务器上来扩展。

地域扩张

第三是地域扩张，即将金融科技业务拓展到本地以外的新地区和市场，通常是（但并非总是）因为本地机会已经用尽，其他地区的需求不断增长，或者其他地方出现了新的机会。

地域扩张为您提供了多元化收入来源和开拓大量市场和地理区域的机会。然而，在您开展业务之前，有许多地区会受到不同的监管。

这就是利用正确的核心银行平台的功能可以让您的地理扩张顺利进行的地方。

那么，您应该在核心银行平台中寻找哪些功能来支持金融科技的地域增长？灵活的平台提供专为在新市场推出而量身定制的功能：

• 与当地玩家建立联系 – 与当地银行、支付提供商和公司建立联系是有效在新地区提供金融科技服务的关键。灵活的核心银行平台通过实现与新合作伙伴的快速整合简化了这一过程。它保证您能够进入市场并开始使用您从未使用过的本地支付、货币和网络机制。
• 用户界面本地化 – 提供本地语言服务非常重要，这意味着平台可让您轻松为客户或内部用户使用的后端工具和前端界面（如网站、应用程序和支持门户）添加更多语言。您不希望客户或员工与不说他们语言的东西交谈。当您的金融科技产品使用他们的语言时，您的客户和员工会非常满意。
• 调整工作流程 – 一个灵活的工作流引擎，可以即时挖掘、传播和调整流程，是成功进行地域扩张的关键因素。每个地区都有自己独特的规定，这意味着你需要能够调整工作流，以考虑当地所需的偏差：额外的欺诈检查、透明度报告等。
• 优化操作 – 您的核心银行系统的操作员界面应提供一个简单的界面，用于添加新费用和快速更改或删除规则，或创建定制报告以及针对新市场进行其他微调整。
• 本地化最终用户应用程序 – 定制白标最终用户应用程序（如移动应用程序和网络门户）以反映每个地区的特定需求的能力应该很简单。

扩展您的产品线

通过增加新产品来扩大金融科技产品线是另一种行之有效的增长策略。在现有或新市场中发现未得到充分满足的客户需求或空白机会，可以帮助您在服务扩展时提高收入和客户保留率。

但是，您的核心银行平台如何帮助您扩展服务范围？合适的适应性平台可让您顺利轻松地集成新功能，如支付方式、信用卡计划、第三方服务等。这使您能够快速推出新的金融科技产品以满足需求。

如果你推出了一条全新的产品线，比如进军加密货币或小额信贷领域，你的核心系统基础设施需要轻松支持整合这些新产品、服务、流程和数据需求。

理想情况下，您的平台应该允许您访问底层源代码，以便您的团队可以为全新产品构建自定义解决方案。合适的核心平台就像一个灵活的基础，您可以在其上不断构建。

战略合作

对于金融科技公司来说，与其他公司合作可以极大地促进扩张。战略合作伙伴关系可让您利用合作伙伴的优势实现互利共赢。

当金融科技公司与具有互补优势的公司合作，形成一个无与伦比的组合时，就会实现成功的合作 – 例如，联合提供任何一方都无法单独提供的完整解决方案，或共同推出新产品。

其中一个例子是金融科技公司与银行即服务 (BaaS) 或嵌入式金融提供商合作，提供新的功能，例如支付方式、发卡或 AML/KYC 验证服务。

在这种情况下，您的核心银行平台需要支持无缝整合这些第三方解决方案，并随时集成到领先的 BaaS、支付和身份提供商中。正确的合作伙伴关系可以大大增强您的金融科技，使其能够更快地发展，并利用合作伙伴的领域专业知识、基础设施和客户群。

数字化转型

利用新技术，金融科技公司可以通过任何联网设备随时随地分享他们的故事并影响全球受众。现在的一大趋势是数字化转型正在彻底改变金融，使其更加技术驱动、移动化和便捷化。

您的客户越来越期望在网站、应用、钱包和新渠道上获得无缝的数字金融体验。为了满足这些期望并保持竞争力，金融科技公司需要提供最先进的移动应用、直观的 Web 门户、数字支付功能以及由 AI 和大数据支持的体验。

现代核心银行系统在推动金融科技企业实现数字化转型方面发挥着巨大作用。通过集成机器学习、预测分析和自然语言处理等先进功能，您的核心系统可以推动自动化、提高决策能力并从数据中获取丰富的客户洞察。这可以提高效率、降低成本并实现高度个性化。

正确的数字核心银行基础可让您快速部署创新的客户体验，同时优化后台功能。借助面向未来的平台，金融科技公司可以构建符合客户需求的下一代产品，并将其业务提升到新的水平。

最后的想法

选择一个能够全面支持您业务方向、目标市场、资源和能力的平台非常重要。

请记住，每家金融科技公司都有特定的扩展需求，有时甚至需要全新的或定制的扩展解决方案，以最大限度地提高特定金融科技实现可持续增长的可能性。

秘诀在于核心银行系统要灵活、适应性强、面向未来，无论你增加什么客户、采用什么服务、覆盖哪些地区、制作什么产品，当然还有覆盖哪些渠道，它都能让你轻松前进。在你的增长雄心下安装一个智能、可扩展的引擎，你的金融科技未来就能以你想要的任何形式呈现！