支付提供商如何降低商家的欺诈风险

近年来，全球电子商务市场呈指数级增长，到 2027 年市场规模预计将达到 6.3 万亿美元。然而，随着交易量的增加和每天通过电子商务网站订购的客户数量的增加，欺诈的风险也在增加。

随着越来越多的问题威胁到消费者和商家，支付提供商在支持商家降低欺诈风险方面发挥着至关重要的作用。

新出现的风险有哪些？

近几个月和几年来，我们看到无卡支付 (CNP) 欺诈现象不断增加，到 2026 年，这种欺诈方式可能会激增 40%。欧洲的安全客户认证 (SCA) 等监管干预措施在降低风险方面发挥了一定作用，但无卡支付导致的退款欺诈仍然是一项关键挑战。对于经营电子产品或珠宝等高价值实体产品的商家来说尤其如此。

降低风险的方法

降低商家潜在欺诈风险的三大方法包括利用数据力量、保持强大的合规性和利用最新技术。

• 利用数据的力量—— 商家和支付提供商每天都会收集大量数据，无论是用户如何与网站和应用程序互动，还是特定地区最受欢迎的特定支付方式，一天中最受欢迎的购物时间，还是其他数据。这些数据对于欺诈预防措施至关重要，因为它可用于通过识别模式和异常等来制定策略。重要的是，商家和支付提供商应密切合作，整理这些数据并创建更明智、更准确的图景。

• 保持严格的合规性—— 尤其是在这个不断变化的领域，我们看到行业标准和法规不断发展和定期出台。密切关注这些细微的法规对于打击欺诈至关重要，因为它们通常会提供最佳实践。可以理解的是，商家企业往往缺乏支付和金融监管方面的专业知识或技能，因此他们的支付提供商可以发挥关键作用，帮助他们应对不断变化的法规，提供指导并相应地调整服务。这种合作甚至是一些法规的强制要求，例如 PSR 对 APP 欺诈的报销要求和 2024 年支付服务（修正案）法规，这些法规要求商家和提供商之间进行合作，以确保合规并利用新规则为企业带来利益。

• 利用技术 – 随着金融领域技术进步的不断进步，我们也看到了欺诈检测新兴技术的兴起，其中最引人注目的是人工智能和机器学习。人工智能可以用来检测商家及其支付提供商收集的大量数据中的模式、异常和不寻常行为。该技术还能够提前预测潜在欺诈，为某些场景分配风险评分并验证身份。人工智能的主动性允许实时检测和适应潜在威胁。然而，人类与技术之间的合作对于减少欺诈仍然至关重要，两者应该齐头并进。

所有风险缓解策略都遵循一个关键主题：合作。具体来说，就是商家和支付提供商之间的合作

支付提供商可以成为值得信赖的盟友和战略合作伙伴，因为他们为商家提供必要的工具、专业知识和支持，以应对复杂多变的电子商务环境。

商家和支付提供商之间的合作可以改变电子商务格局，减轻个体商家面临的压力和财务风险，提高透明度和保护客户。利用他们收集的大量数据，密切关注监管变化，跟上尖端技术的步伐，同时密切合作，可以让商家和支付提供商为所有人创建一个更安全、更强大的电子商务生态系统。