金融机构如何抓住这一机遇

当今的金融机构面临着来自数字银行的激烈竞争——金融科技公司仅通过在线和移动分支机构运营。当 年轻一代 （Z 世代和千禧一代）更倾向于与纯数字银行做生意。

与此同时，现在正是吸引这些世代的最佳时机。大财富转移即将到来，这意味着
84万亿美元资产将传给继承人，主要是 X 世代、千禧一代和 Z 世代。金融机构可以通过提供优质服务并吸引这些年轻客户，在继承过程中大放异彩。

事实上，这一机会不仅仅是分散客户群。Ribbon 的内部研究发现，对于信用合作社等机构而言，其管理资产 (AUM) 的三分之一左右来自 65 岁或以上的客户——这对机构近期的财务稳定来说是一个重大负担。

然而，目前继承转移的情况并不理想。虽然大型银行已经更新了其基础设施，以创建
数字中心 大多数金融机构致力于这一流程，一直在努力将这一流程从分支机构转移到人们的智能手机和笔记本电脑中。

值得庆幸的是，技术已经发展到足以让信用合作社等金融机构采用数字化方法，从而让它们具备竞争力并吸引年轻客户。让我们看看今天的遗产转移是什么样子，以及技术将为它们带来什么。

遗产转移流程概述

如今的继承者要么是伴随着智能手机长大的用户，要么是在青少年或青年时期习惯了智能手机。因此，他们更喜欢数字优先的银行业务方式，这种方式优先考虑用户体验、全天候支持以及随时随地与银行建立联系。当前的继承流程与此完全不同。

为了应对这种情况，信用合作社目前要求继承人填写无尽的纸质表格，并在分支机构或通过邮件提供实物文件。由于大多数新继承人都处于工作年龄，这个过程变成了一项不可能完成的任务，他们必须抽出时间前往各个地点，并在工作人员需要修改这些文件时再次前往。因此，遗产转移不必要地拖延和费力，尤其是在继承人可能想退后一步哀悼亲人的时候。

因此，一旦流程结束，他们可能希望在其他地方寻找更多数字解决方案，这并不奇怪。如果金融机构希望留住这些新客户及其存款，他们必须寻求数字化服务，优先考虑继承转移。

利用技术吸引年轻一代

金融科技公司的使命是提供无缝解决方案，以便金融机构能够迈向未来——包括遗产转移。

因此，提供这些服务的平台允许银行处理数字文件，这些文件可以通过人工智能工具快速验证，人工智能工具可以分析最小的细节以确保其真实性和有效性。这样，继承人可以在几分钟内从任何地方上传所需的文件——表格、身份证、死亡证明和其他法​​律文件。工作人员收到并检查这些文件后，就可以通过这个平台与继承人沟通，无论是通知他们缺失的信息还是告知他们下一步的行动。

过去需要长达 12 个月的流程现在只需两周即可完成。对于处境艰难的人来说，这个时间安排无疑是最理想的。

提供这种无摩擦流程可以让继承人了解金融机构的运作方式。这最终会成为某种潜在客户生成器，而这一流程的成功会将继承人转化为新客户。

客户与金融机构双赢

将任何事物从面对面转变为数字化似乎是一项艰巨而耗时的工程——但事实并非如此。得益于云和 SaaS 模式等服务，技术进步已将数字化转型变成了人人都能轻松完成的过程。

为金融机构提供数字服务的金融科技公司意识到采用这些服务的困难，因此他们确保自己的平台易于使用、外观美观且操作简单。因此，即使员工不是最精通技术的人，他们也能够轻松快速地适应这些程序。因此，他们将能够在创纪录的时间内完成漫长的转账，从而腾出时间专注于其他关键任务。

与此同时，继承人将看到除了避免前往分支机构之外的更多价值。继承平台简化了验证流程，继承人无需求助法律援助即可完成。这大大节省了时间和金钱，因为无需额外的服务即可成功转移遗产。

金融机构可以毫不费力地抓住未来二十年大规模财富转移将赋予它们的机会。数字化遗产转移意味着员工的处理速度更快，继承人的挫败感更少，从而吸引他们留下来，而不是将存款转移到更大的银行或数字银行。最终，这些机构可以通过将困难时期变成愉快而精简的体验来吸引年轻一代。