DCA 补救：汽车金融公司在里程碑式裁决后的关键步骤：作者：Ben O'Brien

随着 FCA 对全权委托委员会安排 (DCA) 的持续调查以及预计将于 2025 年 5 月进行的关键更新，上诉法院最近的一项裁决进一步扭转了平衡，有利于消费者。

10 月 25 日，法院宣布在汽车金融合同中使用“未公开佣金”为非法。这一具有里程碑意义的裁决将不可避免地影响监管机构对 DCA 的决定，并可能为大规模补救奠定基础。

在本文中，我们将介绍汽车金融公司为应对这些潜在的监管变化可以采取的基本步骤。

汽车金融公司应根据 DCA 裁决采取紧急措施

以下是您可以如何准备：

投诉激增处理

随着投诉数量预计将出现第二次激增，公司面临的直接挑战是确保拥有可扩展的流程。有效的投诉处理，包括管理数据主体访问请求 (DSAR)，将需要在每个解决方案中进行强大的分类、工作量管理以及高标准的客户沟通。

拥有更复杂工具和技术的公司可以将投诉输入其系统，并通过合并到历史客户数据库并在需要时采用匹配算法来确认资格。技术不太先进的企业可能不得不建立更多的手工劳动密集型流程。

影响评估

对您的汽车金融投资组合进行全面审查将有助于识别符合条件的客户并评估潜在补救措施的财务影响。这不是一个不容小觑的过程，它将是繁重而复杂的。根据内部治理要求，在此期间可能还需要计算潜在财务结果的初步估计。任何评估都需要明显稳健并经过验证，以满足监管和任何内部要求。

数据调查

评估数据质量对于准确计算赔偿至关重要。鉴于可能的资格期限可以追溯到 2007 年，许多贷方将面临系统迁移和数据碎片化带来的挑战。虽然关键细节（例如商定的利率）通常是可用的，但确定没有 DCA 时的利率可能需要有利于客户的保守假设。

根据我们的经验，如果数据存在不确定性，则赔偿计算必须采用有利于受影响客户的保守假设。进一步的数据挑战，例如处理客户地址的变化、已故客户和债务销售，会带来额外的复杂性。

整治规划

准备补救计划通常需要运营、法律、财务、风险、IT 方面的专业知识和额外人员，所有这些都需要有效的计划管理和适当的总体治理协议的支持。尽早规划补救计划将使您的公司能够量化资源需求，然后在内部团队中安排和分配角色和职责，并尽早与外部各方接触，以确保任何补充资源。

DCA 补救：为下一步做好准备

由于补救的可能性迫在眉睫，汽车金融公司应该利用现在和那时之间的时间来了解自己的立场，并为 FCA 可能采取的指令做好准备。

尽早建立稳健、高效的流程有助于控制补救成本。对于那些希望迅速采取行动的人来说，与数据管理、监管合规、信用风险分析和法律支持方面的专家（尤其是那些在类似补救工作中经验丰富的专家）合作可能会非常有价值。

与专家合作可以提供管理补救流程的复杂性所需的全面见解和资源，确保公司保持合规性、保护消费者利益并维护高道德标准。