轻松转移您的 ISA：注意事项：作者：Dmytro Spilka

您可能希望更换您的 ISA 以利用更好的利率，或者您可能希望将多个 ISA 整合到一名经理的管理之下。无论您是为了方便还是为了增加收入而寻求转移您的 ISA，您可能需要考虑一些事项。

不同的个人储蓄账户在转账方面有不同的规则，政府关于现金 ISA 转账的规定可能会影响您的转换。

为了帮助您应对 ISA 的棘手问题，让我们探讨一下转移个人储蓄账户时的关键注意事项：

什么是 ISA 转账？

ISA 允许您每个纳税年度免税储蓄或投资高达 20,000 英镑。这使得个人可以建立一个储蓄罐，而无需对其收入征收资本利得税，或任何其他可能占用他们储蓄的税收。

至于转移您的 ISA，此过程允许您将您长期以来节省的资金转移到新的提供商，而不会失去收入的免税状态。

您可以将您的 ISA 从一个提供商转移到另一个提供商，或使用它在四种不同类型的个人储蓄账户之间转移资金，包括现金、股票和股份、创新金融和终身 ISA。

为了说明这一点，如果您在一个提供商的现金 ISA 中节省了 25,000 英镑，并希望将其转移到另一提供商的股票和股份 ISA，您可以将您的储蓄转移到新的 ISA，同时保留您的 20,000 英镑免税当年的津贴。

您不必每次转移 ISA 时都转移所有资金，并且根据您的具体情况，该过程相对简单。

人们为何转移 ISA？

储户转移其 ISA 的常见原因可能包括在其他地方发现更好的现金 ISA 利率、更低的提供商费用以及更好的工具来跟踪储户的投资绩效。

您可能希望将现有的 ISA 转换为不同类型的个人储蓄账户。例如，您可能认为是时候将现金 ISA 资金转移到股票和股份 ISA 中，以获得更好的金融市场长期投资和更高的回报。

或者，您可能正在寻求一种将股票和股份 ISA 转换为现金 ISA 的方法，作为抵御金融市场波动的避险投资。

或者您可能只想更换 ISA 提供商，将多个 ISA 整合到一个值得信赖的公司的单一容器中。无论出于何种原因，该过程通常是通过填写转账表格来实施的，这有助于提供商保留储蓄的税收优惠。

ISA 传输的注意事项

尽管转移 ISA 的过程很简单，但在更换提供商之前仍应考虑一些注意事项。这些包括：

• 请勿在未检查费用的情况下转移您的 ISA： 始终值得仔细检查现有 ISA 的小字，以确保在决定转移资金时不会产生费用或罚款。

• 请检查限制： 除了费用之外，您可能会发现某些投资受到限制，您无法使用股票和股份 ISA 将这些投资从一个提供商转移到另一个提供商。考虑到这一点，请务必与您的提供商核实您的传输的任何部分是否可能受到限制。

• 除非您可以等待新帐户，否则请勿转账： 转移现金 ISA 的时间不应超过 15 天，而其他 ISA 类型最多可能需要 30 天才能转移到新的提供商。

这意味着您不应该在等待转让清算而失去快速升值资产的时候转让您的股票和股票 ISA。

• 请使用您的新提供商的传输系统： 为了确保您的储蓄免受可能的欺诈交易或不可预见的技术问题的影响，请始终使用新提供商提供的 ISA 转账系统，以确保成功切换提供商。

• 一定要寻找锁定期： 新提供商可能会收取隐藏的平台费用、持续费用或锁定期，您在决定转移 ISA 之前应始终注意这些情况。

• 请勿提款来转移您的 ISA： 一些储户认为，他们应该从旧的 ISA 中提取储蓄，然后转向新的提供商。然而，这种方法会导致您失去免税身份，并且在向新账户付款时您必须遵守每年 20,000 英镑的免税额。

• 如果出现问题，请联系金融监察员服务： 如果您的 ISA 转账花费的时间比应有的时间长，而且您的 ISA 提供商没有提供充分的解释，或者您的转账似乎有问题，您应该联系金融监察员服务中心，电话：0300 123 9123（固定电话请拨打 0800 023 4567）寻求建议。

按您的意愿享受优惠

您永远不应该觉得自己被锁定在 ISA 中，在提供商之间转移可以是一种非常轻松的方式，可以确保您的储蓄始终掌握在值得信赖的人手中。

通过避免急于转账，而是考虑转换个人储蓄账户的许多注意事项，您可以按照自己的方式享受储蓄，这有助于为未来增加您的资金。