支付和接收支付的能力支撑着日常生活和商业，而支付行业本身则推动创新并承载着该国一些增长最快的企业。为了支持这一关键部门，英国政府发布了
国家支付愿景，概述了其打造世界领先的支付生态系统的雄心。
该愿景回应了独立调查结果
2023 年支付未来回顾由 Joe Garner 领导，解决支付领域的关键挑战。通过解决监管效率低下的问题、实现基础设施现代化和促进创新，政府旨在增强该行业在推动经济增长和保持英国在金融服务领域的全球领导地位方面的作用。
实施框架：多方面的方法
国家支付愿景的实施将以强有力的治理框架为指导，并由新成立的支付机构牵头。
支付愿景交付委员会。这个由英国财政部担任主席的高级跨权威小组将确保各个监管机构（包括金融行为监管局、支付系统监管机构和英格兰银行）有效协调和推行战略优先事项。该委员会还将监督该项目的发展
远期付款计划，这将提供一个有序的监管路线图，详细说明具体举措及其各自的时间表。
协作将在实施过程中发挥核心作用。该委员会将得到以下机构的支持
愿景参与集团会议将汇集来自金融机构、金融科技公司、商家和消费者权益组织的代表。这种包容性的方法确保决策时能够听取广泛的观点，从而为支付生态系统制定更加平衡和全面的战略。
该愿景的一个重要焦点是英国支付基础设施的现代化。快速支付系统 (FPS) 自 2008 年以来一直是即时支付的全球基准，即将进行大幅升级。这
新支付架构 (NPA) 该计划旨在通过引入实时结算功能、通过采用 ISO 20022 消息传递标准增强数据互操作性以及集成分布式账本技术 (DLT) 来提高交易效率和安全性来改造 FPS。这些进步不仅将增强英国支付基础设施的弹性，还将支持创新支付方式的发展，例如无缝账户到账户交易和先进的电子商务解决方案。
该愿景还寻求简化监管环境以支持创新，同时保持强有力的消费者保护。加纳审查强调了监管拥堵带来的挑战，不同监管机构之间的任务重叠导致效率低下并增加合规成本。为了解决这个问题，政府向 FCA 和 PSR 发出了一份联合职责函，概述了他们的责任，并使他们的目标与愿景目标保持一致。 此外，FCA、PSR和英格兰银行之间现有的谅解备忘录(MoU)将进行修订，以明确角色和责任、减少重复并加强整体协调。
开放银行和开放金融是愿景创新议程的核心。自 2017 年根据竞争与市场管理局 (CMA) 的命令推出以来，开放银行使消费者能够安全地与第三方提供商共享其财务数据，从而推动了金融产品和服务的创新浪潮。政府现在的目标是将开放银行扩展到开放金融，为数据驱动的金融创新创建更全面的框架。这将包括开发 可变定期付款 (VRP)，这为重复交易提供了更大的灵活性和控制力，并增强了 API 标准以支持更加无缝和安全的数据共享。
探索一个 中央银行数字货币（CBDC）被称为数字英镑，是愿景的另一个关键方面。这种数字货币旨在补充现金和其他数字支付方式，提供国家支持的、无风险的数字支付选择。实施过程将涉及设计和试点阶段的广泛测试，重点是维护金融稳定、保护用户隐私和促进金融包容性。任何推出数字英镑的决定都将得到立法批准，以确保全面的议会监督和公众咨询。
安全和消费者信任是愿景的基本支柱。政府致力于解决日益严重的欺诈威胁，这不仅损害了消费者的信心，而且造成了巨大的经济成本。将部署增强的欺诈检测措施，例如实时交易监控和人工智能驱动的风险评估，以更有效地防止欺诈活动。该愿景还强调了对非卡交易提供强有力的消费者保护的重要性，通过引入新的监管措施和集中的争议解决机制来解决银行转账和卡支付之间的保护差异。
采用数字身份解决方案是旨在增强安全性和用户便利性的另一项关键举措。根据英国数字身份和属性信任框架，经过认证的提供商将提供安全的数字验证服务，减少对帐号和分类代码等传统标识符的依赖。该举措将简化个人对个人的支付，最大限度地减少错误，并创造更加无缝和高效的支付体验。
通过有针对性的监管改革、基础设施现代化和创新承诺，政府旨在创建一个具有弹性、包容性和全球竞争力的支付系统。这一愿景的成功将取决于公共和私人利益相关者之间的合作，确保英国始终处于支付创新和经济增长的前沿。
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