如何驾驭金融前沿并在行业颠覆中蓬勃发展：作者：Dieter Halfar

金融服务业正在经历一个革命性变革的时代。从技术创新和不断变化的监管要求的双重压力，到灵活的金融科技颠覆者日益增长的影响力，金融机构正在应对前所未有的挑战。在这个快速发展的环境中，传统企业必须重新思考他们的战略，不仅是为了生存，而且是为了发展。

前进的道路要求金融组织采取大胆的、数据驱动的战略，对遗留系统进行现代化改造，并培育创新文化。现在的成功取决于平衡创新与合规性，同时建立在持续技术颠覆的时代蓬勃发展的敏捷性。

监管浪潮兴起

监管合规仍然是金融机构面临的最紧迫和最复杂的挑战之一。过去十年，合规成本大幅增加，上涨超过60% 自金融危机以来，近四分之一的公司现在支出超过 5% 他们根据这些措施获得的净收入。例如，随着机构努力满足全球标准要求，金融服务中的反洗钱 (AML) 和数据隐私合规性继续需要大量投资。由于需要管理多个司法管辖区的法规（每个司法管辖区都有自己独特的要求），这一负担变得更加复杂。

赌注很高。不遵守规定可能会导致巨额经济处罚、声誉损害，甚至法律后果。然而，除了挑战之外，合规性也代表着转型的机会。新兴的监管科技解决方案利用人工智能和自动化，使组织能够简化合规流程，从而显着降低成本高达 50% 在某些情况下，同时提高运营效率。

那些将合规性视为战略投资而不是必要成本的机构正在创建满足监管要求、改进决策和增强弹性的系统。

然而，合规性只是难题的一小部分。金融机构还面临运营效率低下的问题，这主要是由过时的系统造成的。

运营压力和现代化势在必行

通过并购继承的遗留系统对许多金融组织来说是一个关键障碍。这些过时的基础设施会损害数据质量、延迟决策并阻碍客户服务。现代化不再是可选的，而是势在必行的。

ESG 报告的重要性日益增加，使得这一挑战变得更加紧迫。有效的 ESG 合规要求公司通常在复杂的框架内捕获、处理和报告大量数据。与此同时，网络犯罪的威胁比以往任何时候都更大，英国金融机构报告称网络犯罪威胁达 128 亿英镑
仅 2023 年，金融犯罪合规性就遭受损失。

机构必须果断采取行动，实现数据基础设施现代化。数据湖等先进解决方案正在将碎片数据转变为战略资产，使企业能够减少效率低下、增强合规性并削减高达 70% 的成本。然而，仅靠运营现代化并不能确保竞争优势，尤其是在金融科技蓬勃发展的时代。

颠覆性竞争对手和创新任务

金融科技颠覆者的崛起从根本上改变了金融服务格局。这些敏捷的竞争对手正在利用人工智能和区块链等尖端技术来提供更快、更高效的客户体验。传统机构背负着遗留系统和缓慢决策过程的重担，面临着一个严峻的选择：要么适应，要么冒着无关紧要的风险。

为了竞争，现有企业必须培育创新文化。例如，建立创新沙箱使企业能够在受控、合规的环境中试验变革性技术。收购规模较小的创新型公司提供了另一条途径，使现有企业能够整合下一代解决方案，而无需经过漫长的内部开发过程。

然而，创新不能以牺牲合规性为代价。在敏捷性和监管稳健性之间取得平衡将是关键。成功地将创新融入其更广泛战略愿景的机构不仅将与金融科技竞争对手相媲美，而且将超越他们，从而在日益数字化的市场中保持相关性。

创新的必要性是显而易见的，但随着机构加速数字化转型，他们也必须对日益增长的网络和数字风险保持警惕。

网络犯罪的生存威胁

金融服务的数字化转型带来了新的脆弱性。由先进技术助长的网络犯罪给机构及其客户带来了重大风险。 2023年，根据IBM的全球数据，金融机构平均报告收入为590万美元 每次网络事件造成的损失远远超过跨行业平均水平。

现代诈骗在人工智能的支持下更难被发现，甚至针对精通技术的客户。与此同时，过时的风险模型使机构无法做好预测和应对不断变化的威胁的准备。

为了应对这些风险，企业必须投资先进的网络安全解决方案并采取主动的风险管理策略。通过集成人工智能和其他新兴技术，机构可以增强检测和消除威胁的能力，从而保护其运营和客户。

防范网络威胁只是构建复原力的一个方面，如果不培育合规和问责文化，就无法实现这一目标。

未来竞争转型的机遇

未来五年对于金融机构来说至关重要，将引领者与落后者区分开来。随着金融服务行业面临日益复杂的监管、日益激烈的竞争和运营效率低下的问题，这一关键时刻既带来了重大挑战，也带来了机遇。

通过对遗留系统进行现代化改造、利用先进技术以及培育问责和创新文化来果断采取行动的机构将处于领先地位。成功不仅取决于应对颠覆的能力，还取决于塑造颠覆的能力，将变革转化为增长和恢复力的催化剂。