序幕
根据行业报告,目前全球有 8,030 个家族办公室,总共管理着约 3.1 万亿美元的资产。预计到 2030 年,这一总额将增长 73%,达到 5.4 万亿美元,这将超过目前全球对冲基金行业管理的资产规模(5 万亿美元)。预计到 2030 年,家族办公室的数量将增至 10,720 个。北美是最大、最富有的家族办公室中心,欧洲是最古老的家族办公室,亚太地区是增长最快的家族办公室。
传统上,家族办公室采用新兴技术的速度较慢;然而,年轻家庭成员的期望正在推动对人工智能解决方案的需求,这些解决方案可以提供实时见解和超个性化内容。此外,随着另类投资的配置不断增加以及与该资产类别相关的大量数据,家族办公室越来越依赖先进技术和人工智能工具的集成。
将人工智能融入其运营的家族办公室将提高效率并提供优质的客户服务,而那些不这样做的家族办公室可能会面临竞争劣势。
技术采用的关键优先事项
根据花旗银行 2025 年全球家族办公室报告,技术采用的首要任务包括投资管理和数据分析平台(50%)、综合报告(39%)以及网络安全和数据保护(37%)。此外,人工智能和机器学习 (28%) 被认为领先于会计和文档管理等其余优先事项。除了这些家庭成员教育工具(18%)之外,另类投资管理(10%)也是其他优先事项之一。
家族办公室采用技术的主要障碍包括缺乏内部专业知识(57%)以及缺乏对可用选项的认识(34%)。此外,网络安全或隐私问题(28%)以及投资回报的不确定性(25%)也是技术采用的障碍。
人工智能的早期采用者正在利用其核心功能提供全面的投资组合见解、针对新兴主题的高度个性化的市场研究和投资建议,以及简化的流程自动化。
选择行业领先的例子
以下行业领先的示例说明了为高净值个人提供服务的方法,家族办公室在制定自己的人工智能策略时会发现这些用例很有价值。
- 汇丰私人银行 向面向客户的员工、投资顾问和产品专家推出“财富情报”,为高净值客户提供优质的市场洞察和超个性化的投资策略。该工具将进一步增强,以支持筛选和识别合适的投资产品,使顾问能够与客户讨论投资选择和资产配置建议。
- 新加坡银行 推出了人工智能驱动的代理工具,可自动执行 KYC 尽职调查。财富来源助手 (SOWA) 帮助客户经理创建更加一致、合规的财富来源报告,将周转时间从 10 天缩短至 1 小时,并提高开户效率。关系经理审查和编辑人工智能生成的 SoW 报告,然后将其发送给内部团队进行反洗钱和反恐融资检查。
- 花旗财富 推出了“AskWealth”,这是一款由 GenAI 驱动的对话助理,可以轻松、快速地解决客户的询问,顾问可以及时获取市场洞察和研究,以回答与其客户和投资组合相关的问题。
- 摩根士丹利财富管理 将集成新的人工智能驱动功能
贝莱德的 Aladdin Wealth 平台纳入其投资组合风险管理系统。 “自动评论”工具将复杂的投资组合分析和个人客户投资偏好转化为可行的见解,使财务顾问能够提供量身定制的叙述,并通过更有意义和差异化的对话促进更深入的客户参与。 - 加拿大皇家银行' 美国财富管理部门与 TIFIN AG 合作,为财务顾问提供人工智能洞察,以观察客户的行为和模式,以识别那些在重大金融事件后可能有资金流动的人。它可以加深客户关系并发现潜在的错失机会。
- 贝莱德 开发了人工智能驱动的虚拟投资分析师(阿西莫夫),用于公司的股票研究。它分析研究笔记、扫描公司收益报告并生成超个性化的投资组合见解。它展示了人工智能如何超越简单的自动化,成为投资专业人士的协作工具。
在家族办公室实施人工智能:结构化方法
人工智能有潜力通过简化流程和自动化日常任务来改变家族办公室,人工智能将使家族办公室顾问更加关注战略和增值活动。人工智能驱动的解决方案的关键考虑因素包括:
- 自动化任务选择: 在家族办公室内实施人工智能不仅仅涉及将人工智能支持的工具集成到现有系统中。该过程必须首先明确识别最适合自动化的任务。应优先考虑易于验证的流程,确保自动化提供可靠的结果。例如,客户引导、新账户开设、投资研究。
- 选择合适的人工智能模型: 为特定任务选择正确的人工智能模型至关重要,因为每个模型都旨在解决不同的功能。依赖单一的通用模型是无效的;相反,家族办公室应该将人工智能模型与每项任务的要求相匹配。这种量身定制的方法提高了人工智能生成输出的准确性和相关性。
- 有效互动培训: 一旦顾问能够获得人工智能生成的见解,用户就必须能够与这些工具进行有效的交互。适当的培训对于使用户能够创建有针对性的提示是必要的,从而确保他们提取相关且准确的信息。
- 为 AI 准备数据和工作流程: 家族办公室需要确保其数据和工作流程为人工智能集成做好适当准备。虽然大型语言模型 (LLM) 擅长解释文档,但它们在使用结构化数据库时经常面临挑战。为了应对这一挑战,建议家族办公室实施知识图谱和向量数据库,因为这些工具为人工智能系统提供了必要的上下文信息。
- 人工智能治理: 家族办公室必须实施人工智能治理框架,以确保透明度、问责制和公平性。这包括数据使用、模型可解释性和决策的明确标准。有效的治理支持负责任的人工智能创新,同时减少偏见、隐私泄露和安全威胁等风险。此外,公司应考虑实施自动化工具,以实现全面的人工智能治理并加快负责任的人工智能采用(例如 watsonx.governance 或 OneTrust)。
结论
人工智能正在显着推进家族办公室技术;然而,实现最佳结果取决于将人工智能的能力与人类监督和专家领域知识相结合的战略实施。人工智能主导的转型将使单一家族办公室 (SFO) 和联合家族办公室 (MFO) 受益,包括智能数据管理、自动化报告、增强治理以及发现新投资机会的能力,从而提高效率和潜在回报。 人工智能驱动的解决方案将使家族办公室能够提高效率、加深洞察并为超高净值客户提供更好的成果。
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