白手起家的百万富翁如何摆脱债务循环的建议

现年 29 岁的安东尼奥六年前结婚，结婚前他很负责管理债务。他使用信用卡，但每个月都会全额还清。

他和 32 岁的埃米结婚后，给她买了一枚价值 3,000 美元的戒指，他在最近一期“我会教你致富”播客中告诉白手起家的百万富翁兼理财专家拉米特·塞西 (Ramit Sethi)。他说，这是他知道自己无法立即付清的第一笔钱。他们的姓氏没有透露。

当塞西问他花了多长时间才还清债务时，安东尼奥说：“债务就像滚雪球一样越滚越大。我都说不出来。”

从此，这对夫妇陷入了债务的恶性循环，信用卡欠款高达数千美元，他们经常用个人贷款或其他融资方式来偿还债务，但不久后又发现自己又欠债了。他们曾用埃米的应急储蓄还清了 7.7 万美元的信用卡债务。

“这种糟糕的感觉从未停止过，”埃米谈到债务周期时说道。“我们从未摆脱债务，但我认为自那时以来，我们每一天都在谈论财务问题、为财务问题感到压力或祈祷。自那以后，它就产生了滚雪球效应。”

当这对夫妇与塞西交谈时，他们的财务状况已经得到了很大的改善。他们已经还清了信用卡债务，但仍欠着 6 万美元的学生贷款，而且只有 1,500 美元的存款。

以下是他们如何陷入长达数年的债务斗争以及他们计划如何避免未来出现更多动荡。

和塞西播客采访的许多夫妻一样，埃米和安东尼奥在谈论金钱方面也遇到了麻烦。安东尼奥以前负责夫妻双方的所有财务，包括支付账单和控制预算，而埃米说她“把头埋在沙子里”。

作为一名治疗师，埃米对心理学以及它如何影响她的行为有着深刻的理解。“但当涉及到金钱时，我就不知道了。我无法自我分析，”她在播客中说。“我无法弄清楚为什么我和金钱的关系是这样的。这是一个盲点。”

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把所有的经济责任都推到安东尼奥身上加剧了他们的问题，因为埃米会继续花安东尼奥知道他们没有的钱。

与塞西交谈后，安东尼奥敞开心扉，表示希望她成为他们财务方面的合作伙伴。作为回应，埃米承诺要学习更多知识，让自己对金钱更有掌控力，这样她才能成为一名优秀的队友。

这对夫妇承认自己有过度消费的问题。但他们并没有在旅行或豪华汽车上大肆挥霍。埃米和安东尼奥之所以陷入赤字，是因为一些小项目，比如外出就餐和给他们的小女儿买东西，以及高昂的固定成本。

安东尼奥说，当他的家人想要某些东西或者他想为他们做某些事情时，他很难说“不”。

“我们的业绩不言而喻，”他说。“出于这样或那样的原因，尽管我负责财务……无论是我超支还是收入不足，我们还是一次又一次地陷入债务。”

大声承认这一切帮助这对夫妇意识到安东尼奥在做出可能对他们的家庭来说不是最好的财务决策时存在知识差距，例如重新融资房屋以偿还信用卡和汽车债务。

在将固定成本削减到他们能实际达到的最低水平后，塞西说他们的“轻松选择”已经没有了。但他们都有能力增加收入，塞西说这应该是他们的主要目标，以帮助偿还剩余债务并增加储蓄。

尽管埃米和安东尼奥在摆脱债务方面取得了一些进展，但他们担心会像以前一样重蹈覆辙。塞西说，他们过度消费的习惯一直很难改变，而且以后也很难改变，因为过去他们总是偷偷摸摸地花钱。

他说：“我看到的是人们每天做出一系列平凡的决定，因为这些决定很简单，他们不明白如何将今天的决定与明天的后果联系起来。”

他补充道，“如果风险足够高”，他们可以做出改变。

他要求这对夫妇考虑一下他们的女儿，如果他们不打破债务循环，几年后她会有什么反应。埃米说，作为一对夫妻，他们看起来会很不稳定。“‘我的父母不善于理财’，”安东尼奥想象着他们的女儿会这么想。

“她会告诉自己她不擅长这个，”埃米说。“她会把头埋在沙子里。她会逃避。她会说，‘那是给我伴侣的。那是给我爸爸的。那不是给我的。’我不希望她这样。”

这对夫妇离开塞西时制定了做出一些重大改变的计划，以解决剩余的学生债务并增加应急储蓄。

“不用再躲了，”埃米说道。

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