AI驱动银行商品化的风险：Alex Kreger

银行急于将AI纳入其数字生态系统，有希望的超个性化，无摩擦体验和高级财务指导。但是，如果采用AI的真正后果是银行品牌差异化的死亡，该怎么办？

人工智能将使竞争格局更扁平

在不久的将来，随着人工智能改造金融服务，银行业将经历根本性的转型。曾经是一个以巨大的投资，规模，监管和技术投资为特征的部门将越来越民主化。

AI驱动的金融科技工具，嵌入式财务，无代码平台，加密硬币和代币将降低进入障碍，直到任何人（从小型创业公司到个人）将能够以最少的投资创造和提供自己的金融产品，因为按需商品。您是否听说过12岁的小学生开玩笑开了自己的加密货币，其资本化达到了8500万美元？

随着AI设置为核心银行职能（从风险评估到客户服务）的商品化，银行将不再能够仅在技术上竞争。开源AI模型，API驱动的银行业务和分散的金融（DEFI）将进一步模糊传统银行和新市场参与者之间的界限，从而使差异化变得越来越困难。

AI的承诺是明确的：自动化，优化和个性化。但是，当每个人都可以从大型供应商那里访问相同的AI驱动工具时，银行经验会变得异常相同吗？人工智能不会授权银行脱颖而出并传达其独特的品牌身份，而是会使运动场弄平，从而删除了曾经具有的客户体验，以支持统一的效率。

当AI，金融基础设施和数字银行业务能力变得普遍访问时，我们如何保持相关性？在AI驱动的银行技术传播以及任何人都能提供金融服务的世界中，差异化将不再涉及技术优势，而是经验设计，品牌认同和情感参与。

数字相同性的兴起可能会引起AI引起的银行疲劳，在这种情况下，由于缺乏有意义的差异，客户会脱离。这是悖论：银行部署AI来加强客户关系，但最终稀释了他们的数字身份。

这是多巴胺银行业可以帮助的地方 – 财务经验代理商UXDA开发的一种方法，它利用神经科学驱动的设计，游戏化，行为融资和AI个性化来使银行在情感上引人入胜。 将来，银行不仅可以简单地提供标准交易，帐户或AI见解，还可以将财务互动变成吸引力，有用甚至娱乐性的经验。

AI时代多巴胺银行的关键支柱

真正的竞争边界不是谁拥有最好的AI，而是可以在AI基础架构上创造最引人注目的数字银行体验。获奖银行将超越AI自动化，并专注于AI设计的情感共鸣。

1。多巴胺银行：创造情感体验的AI

• 行为触发了将平凡的财务任务变成参与，有益的行动的行为。

• AI驱动的轻推可以指导用户在感觉赋予能力而不是侵入性的同时采取智能财务行为。

• 游戏化策略使银行融资是多巴胺释放，忠诚度建设的经验。

2。AI驱动品牌：新的差异化因子

• 反映银行独特的声音，价值和身份的AI角色，而不是听起来像其他聊天机器人。

• 沉浸式的，故事驱动的银行互动，使人感到非常个性化和引人注目。

• AI增强（而不是代替）人类银行的本质的专有数字环境。

3。AI游戏化：使财务本质上吸引人

• 银行将实施类似游戏的机制来保持用户的参与度，帮助他们保持财务状况，同时感到成就感。

• 随着用户改善财务习惯，通过完成任务并解锁新的财务福利来提高财务健康。

• 通过AI驱动的仪表板可视化的进度可视化将使用户可以以一种比电子表格更像游戏更像游戏的方式跟踪节省，支出和投资。

• 银行将引入每日和每周的财务挑战，以奖励用户维持良好习惯。
  人工智能将使以社区为驱动的财务，使用户能够与朋友和家人一起加入储蓄挑战或投资联盟。

4。神经人物：感觉与人性和上下文相关的AI

• 未来的银行将超越标准AI驱动的自动化，以了解用户行为，情感和实时环境的AI。

• 预测性AI，不仅是AI见解，不仅会分析交易，而且还会预测用户的动机和需求。

• 上下文感知的轻推代而不是通用提醒将在正确的时刻发送个性化的财务轻推。

• 情绪驱动的界面将根据用户的情绪进行适应，从而使财务管理更加直观和无压力。

5。讲故事和叙事驱动的UX：从无聊的交易到财务冒险

• 未来的银行将讲故事与他们的数字体验，使财务互动感觉较少，更具吸引力。

• 通过UX的品牌讲故事将使用讲故事的元素来创建交互式财务旅行。

• 由角色驱动的财务指导将使AI助手从机器人聊天机器人发展为具有不同个性的虚拟角色。

• 财务“任务”而不是线性服务将设计将财务计划变成互动和有意义的冒险经验。

6。AI是情感伴侣，不仅是自动化工具

• 未来的AI银行助理不仅是交易处理器，还将成为情感上吸引用户的财务伴侣。

• 同理心驱动的AI聊天机器人将识别用户情绪并相应地调整其语气。

• 奖励好奇心的AI将鼓励用户通过互动学习探索金融素养。

• AI的自适应财务教练将担任可信赖的教练，指导用户做出更好的财务决策，而不是简单地为他们执行交易。

未来的AI银行：数字品牌，不仅是金融公用事业

随着AI驱动的银行业务能力广泛可用，金融机构将需要重新考虑其身份和客户体验。成功的银行不是拥有最先进的AI的银行，而是创造最吸引人，在情感上有意义的经历的银行。

银行业务的未来不会仅由AI功能来定义，而是通过这些能力所产生的情感影响。以用户为中心的方法（例如多巴胺银行业务）可以将银行业务从被动的必要性转变为一种积极的情感上有益的体验 – 使银行在AI饱和的世界中仍然是必不可少的。

AI肯定会主导银行业务的未来，但其真正的力量在于制定不可替代的数字体验。成功的银行不仅会优化交易；他们将以AI仅复制的方式来设计互动，忠诚度和情感联系。

对于银行业领导者而言，问题不仅是如何采用AI，还包括如何确保AI删除是什么使他们的数字客户体验和品牌真正独特。