信用卡欺诈警报为何不断上升

这是大多数人都遇到过的情况：您尝试使用信用卡进行大额或意外的购买，而就在您最需要这笔钱的时候，信用卡却被拒绝了。

有时，这就像通过短信确认购买一样简单，您可以快速完成交易。其他时候，这是一个长达数天的过程，包括确认码、邮寄信件以及等待信用卡公司确认您确实是想要购买该产品的人。

德勤美国风险与财务咨询主管萨蒂什·拉尔昌德 (Satish Lalchand) 表示，欺诈警报率“绝对”在上升。

它不容忽视，因为许多警报并不是误报。

Experian 称，2023 年约有 60% 的信用卡持有人经历过某种形式的欺诈行为。

拉尔昌德称：“各种渠道的欺诈行为都在以极快的速度增加，无论是支票欺诈、信用卡欺诈支付、点对点支付还是其他一切。”

根据支付行业研究公司尼尔森报告，2022 年全球因欺诈造成的信用卡损失达到 330 亿美元，其中美国市场约占损失的 40%。该公司预测，信用卡欺诈的威胁将持续存在，到 2032 年的十年内，信用卡欺诈的损失可能达到近 4000 亿美元。

人工智能是问题的一部分，但它也是解决方案的一部分，包括 签证。

“这种欺诈行为之所以猖獗，是因为欺诈者本身普遍使用人工智能，”拉尔昌德说。“因此，他们现在能够行动得更快。”

过去，网络犯罪分子每天可以开设 5 到 10 个账户。现在，由于人工智能的进步，这个数字已经达到数百甚至数千个。

但与此同时，人工智能正在帮助检测潜在的问题交易，但很多案例最终都是误报。

“说到信用卡，金融机构正在加大对欺诈和欺诈现代化概念的投资，更换旧技术，提高欺诈检测能力，并重新调整警报，”Lalchand 说。“这也导致检测方面的工作量大幅增加。”

越来越多的个人信息被窃取

Experian 副总裁兼全球数据泄露解决和消费者保护部门负责人迈克尔·布鲁默 (Michael Bruemmer) 表示，除了窃取你的信用卡号之外，很多欺诈行为都是通过其他方式进行的，包括使用你的其他财务背景、身份背景和社会保险号。

仅在过去五个月，就发生了四起重大数据泄露事件，包括 Ticketmaster、Change Healthcare、AT&T 和 National Public Data。Experian 表示，更多的数据泄露事件可能导致更多的审查和更多的预防性警报协议，尽管它们通常不是发出警报的主要原因。

有一些好消息。根据 Experian 的数据，总体而言，信用卡虚假购买率实际上正在下降。2024 年发生了 416,582 起信用卡欺诈案件。与 2023 年相比下降了 5.4%。

人工智能能够根据以往的行为检测模式，这很有帮助。虽然你仍然可能会因为一些看似不寻常的购买而被信用卡冻结，但技术已经以其他方式改进了欺诈警报。万事达卡表示，得益于人工智能，其检测欺诈的能力平均提高了 20%，检测欺诈的能力提高了 300%，而且没有更多的错误警报。万事达卡拒绝提供有关欺诈绝对水平和欺诈检测总体准确性的统计数据。

周四，万事达卡宣布收购支付欺诈公司 Recorded Future，并已与该公司合作帮助识别已被盗用的信用卡。

万事达卡执行副总裁兼安全解决方案负责人约翰·格伯 (Johan Gerber) 表示：“我们在减少摩擦方面已经取得了很大进展。”

以旅行计划和在国外购物为例。以前，人们必须致电信用卡公司。现在，信用卡公司会根据过去的购买行为自动记录假期和旅行模式。如果确实是误报，技术还可以更快地识别和清除标记的欺诈警报。在许多情况下，无需打电话等待，只需几分钟即可通过授权相关帐户或只有个人持卡人知道的信息进行验证。

减少不必要警报的技巧

如今，某些情况会在现有安全参数范围内引发担忧。Experian 指出，虽然数据泄露可能会提高欺诈警报的级别，但实际上购物模式的变化肯定会引发危险信号。如果你在一家新商店买东西，或者购买一件你通常不买的大件商品，这通常会引起注意。万事达卡还表示，连续快速尝试多笔交易将始终提醒他们的系统。因此，你可以预期这些通常会引发某种暂时的阻止。

“这是一个平衡问题，”格伯说。“我愿意承受不便吗？你是否愿意因为（我们）拒绝了你而导致（万事达卡）交易出错？或者，我愿意失去信任，因为我们确实让交易通过了，而你应该知道那不是我做的。”

为确保收到最准确的欺诈警报，您还可以采取其他措施，例如注册监控服务并亲自设置账户限额警报。大多数机构都会让您设置收到大额交易通知的金额限额。冻结您的信用文件、使用密码管理器以及使用生物识别密码对您的金融账户进行双因素身份验证也大有裨益。

“尽量在正规、信誉良好的购物网站上购物，如果你要使用信用卡，请准备一张只在这些购物网站上使用的低额度信用卡，”布鲁默说。“我还建议使用点击支付或移动应用程序，然后确保你不在公共 Wi-Fi 网络上购物。”

而且，即使警报可能令人烦恼，也不要忽略它们。即使您似乎每天都会收到数据泄露通知，但这并不意味着您最终不会受到影响。

“消费者应该关注这一切，因为这只是时间问题……他们会受到影响，”拉克兰说。